末行如何理财 短期理财基金持续受宠
年关将至，市场求“钱”若渴，闲散资金迎来一波“年末行情”。记者调查发现，11月末大部分银行开始提高存款利率，而收益颇高的银行理财产品发行近期则呈现井喷状态。银行揽储大战热闹非凡，其他金融机构也不甘寂寞，部分证券公司推出了现金理财工具，基金系货币市场基金和短期理财基金收益也水涨船高。在诸多选择之中投资者如何选择适合自己的产品？理财专家建议，玩转闲钱应遵循“短、平、快”原则，除了关注收益率之外，还要考虑安全性、流动性和便捷性。“从安全性方面来看，银行存款无疑最高，但相应收益率最低，一年期定存收益最高不能超过3.3%的利率上限；从收益率方面来看，中短期银行理财产品目前多在4%-5%之间，但时间跨度一般为1-3个月，流动性略显不足，且资金门槛也在5万元以上。而短期理财型基金兼顾收益与风险，不仅风险低，而且最低投资额仅为1000元，正受到越来越多小额闲余资金的偏爱。”某银行理财经理表示。
据了解，短期理财基金无申购赎回费用、主要投资于货币市场工具与银行协议存款，运作透明，风险较低，短期投资的收益率则相当可观。截至12月7日，Wind数据显示，全部货币基金（含短期理财基金）的平均年化收益率为3.4896%，不仅超过了7天通知存款利率，也超越了1年期定存利率浮动上限的水平。
在便捷性方面，短期理财基金也拥有一定的优势。传统银行理财产品的买卖通常有一定的限制，投资者若是错过了发售期，就需要等到下一期产品发售时才能进行购买。而短期理财基金天天可买，在“申购日+整数倍运作周期”的时点上可以提交赎回申请；如果不进行赎回操作，全部基金份额将自动进入下一个运作期滚动投资，实现无缝对接无需重新申购，最大化投资人的收益。
理财专家建议，对于流动性要求不高的闲钱，可选择保本型银行理财产品；如果寻求短期投资机会，短期理财基金是个不错的选择，投资人可根据自身需要，来选择7天、14天、30天、60天等不同期限的短期理财基金。随着银行揽储大战的深入，协议存款利率有望继续攀升，这将进一步提升短期理财基金的收益。
一、突出个性化 丰富产品线 光大银行提升私行“家族办公室”专业水准
面对庞大的高净值客户群体，光大银行加强私行客户家族办公室布局，以家族守护者的角色，采用专业顾问模式，进行财富管理、税务筹划、法律建议、财务分析等多维度综合管理，为高净值客户的资产保值、财富传承保驾护航，坚持、坚定、践行做“企业与家族的伙伴”。近日，该行联合北京国家会计学院发布《CRS背景下的高净值人群国际税收》报告，同时全面升级“私行客户财税服务”，包括现场交流指导、税务咨询和提供解决方案、诊断式咨询及财税高端论坛等。
据了解，中国光大银行私人银行一直以来都注重通过专业研究，为高净值客户提供全方位专业化的服务。自2013年起，光大私行就与北京国家会计学院就私人银行客户财税特色服务开始紧密合作，先后联合发布了《中小企业税收发展》报告、《环境、税收与企业发展》报告、《CRS背景下高净值人士国际税收》报告等多项专业研究成果。
光大银行私人银行负责人介绍，以做“企业与家族的伙伴”为目标，光大银行在2011年推出私人银行业务；2016年，进一步整合内外部资源，着重推出私人银行“家族办公室”服务，以“家族信托”、“高端保险”为载体，根据客户投融资、税务筹划、法律咨询等多方面需求，旨在为超高净值人群提供“一站式”综合需求解决方案。
在“家族信托”方面，光大银行秉承“个性化”的发展思路。该行于2014年起梳理家族信托业务框架及操作流程，不再简单按照大类资产配置，而必须细分和个性化，针对不同客户特点设置不同的服务,区别于投资理财信托，旨在为超高净值客户提供综合性私人财富解决方案。
除“个性化”发展思路外，光大私行还致力于丰富家族信托业务品种。该行着力做大资金类家族信托业务，并在现有财务顾问模式下完善后端资金投资，进一步做大财务顾问模式整体规模；关注客户在股权、房产、慈善、子女教育等信托方面的需求，积极探索业务模式，实现业务突破。
与此同时，光大私行“家族办公室”更丰富了代际教育服务，帮助客户在财富传承的同时实现精神传承，真正实现做“企业与家族的伙伴”的品牌宗旨。
凭借在家族办公室领域服务的不断深入探索，光大私行不断丰富高端客户服务，推动产品创新，获得社会认可，近日获得了“2017卓越家族财富管理银行”、“2017中国最具社会责任私人银行”等奖项。
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