他们是市场上最常见的一群人，他们代表最广泛的声音，他们在投资理财领域沉浮，他们不听空口号只要最真实的建议他们就是成千上万的草根投资者。在机构、专家密集的新年预测中，他们内心深处却渴求最直抒胸臆的话语，这些愿望不仅仅是他们对新一年资本市场的美好愿景，更是新一年里各金融监管机构努力的方向。
储户
请让我知道买的是什么？
我压根儿就不知道我买的是什么，说明书看不懂，就连客户经理都讲不明白。
说起银行理财产品，我可以说是其忠实购买者。但说句不怕您笑话的话，买过这么多次，我压根儿就不知道我买的是什么，连那冗长的名称我都记不住，说明书看不懂，就连客户经理都讲不明白。
记得两年前第一次到银行咨询有什么理财产品适合我购买，客户经理领我到公告栏前，上面打印了正在发售的产品名称，保本的、非保本的、45天-360天的、不同币种的等等。当时我就问了一句，这个收益怎么得来的，到期了能实现吗，不用我操作就能赚钱？没问题，得到了这样的答复。做完风险评估，购买的时候我和产品说明书见面了，白纸打印的足有五页，产品投向栏写着债券、期权等符合国家规定的金融产品。翻来翻去到底买的是什么？我不知道，一锅烩呗。
听说一些银行理财产品出现了风险问题，怎么出的谁也不知道，因为客户不知道自己的产品怎么运作，哪个环节出了问题。当时给我也吓得一身冷汗，生怕自己也赶上这样的产品。
后来再买产品，风险提示语多了，但我的认知度还是很低。挂钩某一投资标的？产品触发某点达最高收益？这些晦涩的语言让我头大，所以我只能多买保本的产品。有同事还说我这投资方式太稳妥，高收益产品岂不是赚更多。不是不想碰，谁看到高收益能不心动呀，主要是看产品说明书就像“天书”一样，不敢碰。就好比看书，没看懂怎么好妄下评论。
去年监管层说要银行理财产品说明书简单明了，说实话我真没觉得现在银行在这方面有太大改变，新的一年里，银行理财产品说明书能否再通俗一点？
一、曝！曝！曝！银行理财产品内幕
信托产品有大半是通过银行卖出去的（为什么？老百姓相信银行，银行知道你存多少钱，没办法这就是优势）。而其中有些银行是直接卖信托产品，有些是银行的理财资金池。银行的理财产品收益4-5%，信托理财产品收益10%左右，知道其中的利润差了吗？此外银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的1/3。现在银行已经很少公开卖信托产品了，至少笔者接触到的银行是这样的。因为这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意；所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的？银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且基本是小信托公司的。主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，品牌好的信托公司银行不愿代销，如平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢？真正出问题了，银行也不会负责的，因为信托公司才是法律意义上的受托人。比如中诚信托30亿矿产风波，项目是工行推荐的，工行赚了4%的发行费，中诚赚的不会超过0.5%，中诚信托不过是银行的通道而已。但出事了，银行把责任撇得干干净净，说自己只是代销，信托公司才是受托人？大家心里应该明白这是怎么回事吧。
经过统计：90%客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和理财说明书。
其实，银行理财产品的去向大部分就去购买信托和券商资管产品等，很负责任地跟各位建议：若资金够得上信托和资管业务的门槛，为何承担相同的风险却又让银行再赚一半走呢？直接去买信托和资管就好了！可能很多人会觉得在银行买踏实，靠谱，实际上，非保本型理财产品占到大多数，其风险直接对应相应的投资标的，并不是银行在给你承担相应的风险而是信托和券商的风险管理机制，之所以银行理财产品兑付好也是因为这两类业务本身兑付非常好，制度的红利给了他们机遇，这就是金融行业的信息不对称。关注资金的去向，非常有用，可能会让您的理财效果翻倍！
请问信托产品和银行产品哪个更安全？
《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能；
银行资产：存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是自己的啦！（其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债的）
1，银行给了大家低的利率，自己去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家；2012年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。
2.腾讯财经报告《万亿银行理财与庞氏骗局揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债，银行发行信托产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。
3.2012年中国信托业峰会12月在昆明举行，全国人大财经委副主任委员吴晓灵出席期间表示，“目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产，这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。按信托原理，银行应该将赚取的收益都给投资者，但由于资金池的复杂性，银行实际上并没有将赚取的收益都给投资者，而是自己留下了大部分收益。＂ 你相信银行，银行相信信托，为什么不直接相信信托？
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