现实生活中，投资理财是我们每个人都息息相关的，作为小白投资者如何进行投资理财，需要具备哪些知识并应对市场风险呢?在此，优悦贷小编给您简单介绍一些这方面的知识和技巧，按步骤做投资，希望可以帮助你真正的赚到钱。
1、保持良好的投资心态
心态决定成败这句话不无道理。理财的目的是为让财富变得更多，生活更美好。心态不好、过于执着或患得患失很可能都会影响你的决策质量，因此尽量把理财投资的心态摆正，理性规划、理性操作、理性看待结果，最终是形成良性循环。
2、理财从记账开始
记账是动手开始投资理财的第一步。记账有助于自己清晰的了解财务现状和财富去向，有助于后期的规划和安排理财投资计划。比如日常的开支，柴米油盐、衣食住行，以及未来的教育投资、消费贷款等。另外也算好工资构成，比如单位给你缴纳的“五险一金”账户的资金状况等。每个月可列出收入和开支的表格，计算你的剩余可支配收入。
3、投资，让钱生钱
比如上述每月都留下一部分固定的可支配收入，如几千元，这部分便是投资本金了。接下来，可选择“进取”的风险性投资方式，如常见的股票投资;但是相对风险较高的投资项目而言，相对稳健型的投资方式，或许是更好的选择，如可配置固定收益类的理财产品。稳健型投资以优悦贷为例，最后收益比单纯存银行的利息收益要高出很多倍，非常划算。
4、找好“智囊团”
假如仍不是很了解理财，建议可先向一些朋友或是之前参与投资、经验丰富的人士多学习，当然也可向专业的理财顾问、理财师咨询有关的投资理财建议。在此，优悦贷作为首家提供优质大中型企业借款人的P2P理财平台，欢迎您的来电咨询。
5、总结和学习
任何一项投资，无论是成功还是失败，都应该做好投资总结，这样才能在未来更快的吸取经验，快速增加你的理财“能力值”，成为日后的“高精专”投资人士，享受到财富的快乐。
优悦贷理财师表示：理财是积现在之力，博未来之势;理财应该是在不影响现在的生活质量的前提下，最大程度的提升未来的生活质量，实现我们的财务梦想;不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海，理财更应该从一点一滴做起，持之以恒。
一、银监会掌哨理财争议：重申“卖者有责”
一场针对银行理财产品“零收益负收益”、“民生QDII清盘”现象的口诛笔伐，不仅彻底颠覆了投资者“银行产品保本”的误区，也引起监管部门的高度重视。时隔一个多月之后，口头争端已经逐渐演变为银监会和商业银行的实际行动。是为了重获投资者信任，还是为了加重和基金、券商理财产品竞争的砝码？原因已经不再重要，重要的是，这样一次风波之后，市场参与各方能否从中得到应有的警示。但最终我们能否在银行理财市场上体验到公平的过程，并由此接受公平的结局？也许还会有更多的考验在等待我们。
知情人士向记者透露，银监会正在考虑研究调整《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。“将主要强调理财产品的信息披露。”该人士称。
近期以来，因银行理财产品信息披露缺陷引发的争端不绝于耳。银监会规范理财产品信息披露，意在重申其一贯要求的“买者自负、卖者有责”原则。
银监会：重点规范信息披露
记者从银监会相关部门获悉，针对不久前一些银行QDII产品亏损甚至清盘的现象，银监会已经根据投资者投诉和相关渠道反馈的信息，完成对部分银行理财产品的抽样调查。调查结果显示，部分银行在开展理财业务的过程中存在较为严重的违规行为，主要是未严格且有效执行相关法律法规和监管规章。完整的调查结果将会于近期在银监会官方网站公布。
对于银行理财市场，银监会一贯的原则是“买者自负，卖者有责”。银监会相关负责人认为，此前出现的部分产品亏损甚至清盘，一方面是投资者对银行理财产品的风险没有充分的认识，另一方面也和银行在信息披露和风险监测方面工作疏漏有关。该负责人表示，下一步银监会将要求银行加大对市场风险的监测。
中央财经大学 中国银行业研究中心主任郭田勇认为，对有风险的理财产品，银行应该将产品未来可能发生的损失点、发生损失的可能性等如实地告诉投资者，根据投资者的风险承受能力介绍产品，并在销售过程中提供相应的指导。“但是，绝大多数银行在产品销售与推广过程中，并没有做到这一点。银行是有责任的。”
郭田勇认为，银行应该制订科学的激励机制，如果把理财产品卖给与产品的风险度不匹配的客户，要追究销售人员的责任。“但是，在实际操作环节中，真正落实监管机构所要求的‘卖者有责’，的确也不容易。”
华夏银行（600015.SH）相关人士告诉记者，该银行内部已决定暂停部分理财产品发售工作，同时对此前已经发售的理财产品进行审视和检查，看是否存在潜在的风险隐患。同时，按照银监会要求，尽可能做到让客户对风险充分知晓，进一步完善监管部门要求的“卖者有责”。
银行：2008回归稳健
银行理财产品的爆炸式增长始于2007年，当年银行理财产品市场总额从2006年的4000亿元左右猛增到超过8000亿元。除了原先的固定收益型、挂钩利率型产品外，银行理财产品还迅速覆盖打新股、QDII型、挂钩型、基金组合型以及集合理财计划等十几种类型。为了满足高风险偏好客户的需求， 建设银行（601939.SH，0939.HK）、光大银行等还先后推出过高风险、高收益的“准基金产品”。
但究竟应该如何定位银行理财产品与基金、券商集合资产计划的不同？“银行理财产品应该以中低风险、稳定收益产品为主，主要满足风险偏好较低的客户。这应该是银行理财产品与基金、券商集合资产计划的主要区别。” 民生银行（600016.SH）金融市场部人民币产品总监郑智军说，“市场不好的时候，我们会侧重于稳健产品，而且会谨慎推出。”
据记者了解，目前，40岁以上的投资者是银行理财产品的忠实粉丝。这类客户的诉求很简单：先保值，再增值，在规避风险的前提下寻求稳定收益。“现在低风险类型产品约占70%～80%，大部分产品的稳定收益在6%～7%左右。”郭田勇说，“这与银行在老百姓心目中低风险特征相吻合，从而把银行业与证券等金融机构区分开来。”
今年以来的从紧货币政策和A股市场的宽幅震荡，加速了银行理财产品回归本位。Wind资讯数据显示，截至4月10日，中外资银行今年发售结束和正在发售的1144只理财产品中，本金保障80%以上的产品共723只，占产品总数的63.20%，100%保障本金的产品698只，占比61.01%。已发行的52只QDII产品中，中资银行仅有6只。由于此前受累于海外市场下跌，已推出的QDII产品大多亏损，同时考虑到市场销售弱势，多家中资银行表示近段时间不会再发此类产品。
北京展恒理财顾问有限公司理财顾问王维杰认为，基金、信托、券商集合资产计划等产品各有所长，在不同的市场行情中，不同产品的优势会更明显。市场上扬时，大家可能会更多地选择收益高的基金，但在股市震荡时，银行理财产品对稳健的投资者则更具吸引力。“如果投资者购买保本型银行产品，可以在保证本金不损失的前提下，获得一定的稳定收益。”王维杰同时说，银行理财产品的客户忠实度较高，“由于同一类型的银行理财产品可以多期发行，所以，前期获利的客户，在认可产品的基础上会继续购买此类产品。”
从产品投资范围上看，银行理财产品无疑是目前涉及范围最广的投资品种，不但可以投资国债、存款、信贷、票据、结构性产品和证券化产品，还可投资境外市场QDII产品。产品挂钩标的也从汇率、利率扩大到股票、商品、基金，甚至包括艺术拍卖品。
不过，与基金相比，银行理财产品也有明显短处。首先是投资门槛高，大致与证券商集合计划、银信产品相当。作为资产管理类产品，后两者的最低门槛一般是5万元，有的是10万元以上或更高；其次，银行理财产品流动性也比基金差。但目前银行方面正在做这方面的改进。此前，银行理财产品的封闭期一般为1至3年，现在期限越来越短，赎回机制也更灵活，封闭期内可以到银行进行抵押贷款的产品也已经问世。
事实上，对银行而言，银行理财产品的最大优势在于，银行可以通过发行理财产品的形式募集资金，间接为企业客户提供信贷支持。建设银行、 招商银行（600036.SH，3968.HK）、光大银行等都推出了类似的信托融资理财产品。2007年，商业银行人民币理财产品中，信用类产品占比高达50.85%，其中以信贷资产作为基础资产的贷款信托占比接近99%。由于货币政策将持续偏紧，专家预计，此类产品将会有更大的发展空间。
我倒这是什么市道!投资者由于不懂股票投资转而找银行等专家帮忙理财而买理财产品的.
象民生QDII清盘真的是“卖者有责”.不是说买者自负吗?难道上面就一点责难也没有??
大忽悠啊，上面监管不严管理不善还反过来指责投资者“卖者有责”?
想欧洲或香港那些理财产品一年收益不善他们高层都出来对投资者深表抱歉的!
二、
本文链接：http://www.dengper.com/jingji/6002.html 转载需授权！
网友评论