80后年薪十万仍月光 理财师建议减少使用信用卡
张江IT男小陈，26岁，年薪十万元，目前单身，与父母同住。在父母眼中，他是全家的骄傲，名牌大学毕业，成绩优异。当年别人还在辛苦找工作的时候，他已经提前被一家知名企业录取，年薪十万元在同学中也算是个佼佼者。
然而几年过去，小陈发现原来引以为自豪的收入始终没有积累，至今仍是个“月光族”，加上最近小陈有了女友，开支更是越发紧张，幸好与父母同住，日常生活开支都由父母承担，才帮他解了围。面对这样的状况，小陈非常担心，他已有了结婚的打算，将面对日常生活的一大笔开支，目前婚房还未买，结婚还需要一大笔开销，这都让他焦虑。
小陈是“80后”一代非常典型的代表，有能力，有主张，在父母眼中，他们的赚钱能力足以提供他们舒适的生活，可为什么他们总是攒不下钱来呢？小陈也意识到这个问题，希望自己能像父辈一样月有盈余，有能力支付一定的婚庆费用减轻父母的负担。
从小陈的情况看，问题的关键是“节流”，钱要用在刀刃上，缩减不必要的开支，懂得如何去储蓄。年薪十万元并不少，为何还是不够花？父辈的收入更少却依然能够养儿育女，购房置产，累积一定的家庭财富？“80后”，问题出在哪了？
理财规划及建议
1、勤于记账缩减开支
小陈一直担心，要缩减开支会影响他的生活质量，毕竟较为宽裕的收入使他对生活开支并没有太大的节制，如果缩减开支会不会令生活质量下降呢？
答案是未必。现实生活中，开支可以分为“必要开支”和“不必要开支”两种，减少不必要开支并不会使生活水准下降，相反还能展现人们的生活智慧。因为，省钱同时有情调的生活，其实就是一种能力。
小陈有时会向周边朋友和父母抱怨：“不看账单根本想不起来钱用在哪里了，也没见自己添了大件物品啊！”这就是问题的关键了。之所以记不起来支出在哪里，是因为这笔支出对小陈来说并不是必要的开支。
那么，如何控制自己每个月的开支，减少“不必要开支”呢？建议小陈养成记账的习惯。记账的第一个月不需刻意节省，认真地记下每一笔的支出即可。在月末的时候，勾出自己觉得必要的开支，比如最常穿的衣物的支出、合理次数的社交支出、三餐的支出等。勾出必要支出后还需进一步衡量必要支出项的支出额是否过高，需要降低，从而得出最终的必要支出项和支出额，那么其余的项目在第二个月时就应尽量避免，减少开支。
2、现金支付减少冲动
有一个普遍的现象，当钱包里的钱充足时，人们的手头自然会松很多，事后回头看看，会发现花了很多不必花的钱。而信用卡的诞生，更是大大满足了人们的购买欲，且刷卡时完全体会不到“钱不够”的窘迫，也没有现金大额支付数钱的心疼，毫无疑问，有了信用卡，人们的消费额在成倍增长。
小陈不妨回归原始，除了大额物品用信用卡支付外，200-300元的小额物品不妨用现金支付，钱包里的现金有意少留些，钱包见底便是审视自己开支的时候。
另外，要指定强制储蓄计划，通过储蓄，减少可支配资金，也压制购物冲动。
小陈这样基本生活费都由父母挑的本地男孩，十万元年薪，每月结余3000-5000元都是有可能的。
3、强制储蓄渠道多样
强制储蓄的好处是帮助人们克服惰性，持之以恒，积少成多。
定期储蓄是强制储蓄的最基本方式，每月定存三年期3000元，可以享受稳定的利息，在目前银行进入减息通道初期，锁定相对较高的利率，也不失为一种稳健的理财方式。
基金定投是一项被大众普遍认同的方式，在股市相对低位时的投资，只要有耐心，获得超额利润的机会还是相当大的。可与银行签订基金定投协议，每月发工资次日，作为扣款日，由银行代扣款，省心省力。基金定投的关键是基金产品的选择，建议可上“好买基金”等专业网站，了解基金产品的历史表现和投资风格，作出理性选择。
此外，如有兴趣，小陈也可以尝试纸黄金的投资，纸黄金门槛较低，一般1克或者2克作为起点，也就是1000元就能做纸黄金的投资，价格实时波动，资金实时进出，见效最快也最灵活。当然，风险也相对较大。
4、巧用分期用足时间差
小陈的信用卡使用非常频繁，多数的消费以信用卡透支的形式实现。其实除了透支功能外，目前国内多家银行开通了信用卡的分期付款功能。
小陈曾经表示，希望能有能力自己支付部分结婚费用。现实情况是，即使房子的首付由父母支付，其余通过商业贷款解决，那房屋装修、婚庆喜宴，婚戒首饰等都是一笔可观的支出，且都需要马上支付。按照目前的市场价格，20万元到30万能搞定已经很不错了。即使小陈现在起节省开支，强制储蓄，也很难一下子积累起这一大笔钱。
因此，建行财管家建议小陈结婚时关心一下信用卡的分期付款功能，不少银行有提供家装、电器、婚庆的免息免手续费分期付款业务，这能让小陈减少当下的资金压力。
【理财师手记】
善于积累远离月光
10万元年薪在小陈这个年纪应属不错，只是一直被父母呵护的“80后”并不是人人都善于积累自己的财富，加上信用卡被越来越普遍的使用，生活方式相较父辈更接近于海外的年轻人们，一度推崇超前消费，“月光万岁”。
与愿望相反的是，生活最终还是要回归到现实的轨道上来，没有一定的积累，又怎能独立完成人生的各项目标：比如成婚，比如买房，比如养育孩子……如果不想永远的“啃老”，那么从现在开始懂得积累，远离月光吧。
一、专家教您信用卡省钱三技巧
专家教您信用卡省钱三技巧
曾听说过一句话，信用卡要有两张，才能拆东墙补西墙。哈哈，虽然是一句笑话，但是也不是全无道理。时下的白领年轻一族，谁手上没有N张信用卡呢？卡奴也是大把人在，月光更是家常便饭。其实，利用好手中的信用卡，省钱也有道哦。
技巧一：信用卡积分要利用
从目前情况来看，每逢黄金周，刷信用卡购物总会优惠多多，信用卡积分翻倍、积分兑现金都是各大银行黄金周促销的热门活动。如光大银行，某年国庆期间在该行名录上的商家进行刷卡消费，就可获得9倍积分。而招商银行则曾推出了“25分=1块钱”的“积分当钱花”主题活动。
不过需要提醒大家，信用卡积分有效期不尽相同，而且认清积分累积规则也非常重要。目前，除招行规定消费20元人民币或2美元累计1分外，大多数银行的积分政策都实行1元人民币积1分的政策。
技巧二：巧妙避开额外费用
令很多人担心的是，使用信用卡虽然十分方便，但是产生的年费、手续费、利息等费用却令人很抓狂，很多人不知道，把握好技巧的话，这些费用是可以很好地规避的。
理财高手为你建议一点：使用信用卡一定要留意免息期，免息期就是在账单日之后的第一天，此时刷卡消费，能享受到最长时间的免息期。一般银行的免息期最长50天，最短30天。如果超出了免息期，透支消费的利率可不是小数目。值得注意的是，现在的年轻人，一个人身上数张数十张的信用卡在手，那是十分常见的事情，对于持有多张信用卡的消费者，一定要平衡好使用信用卡的次数，目标就是达到每张卡的免年费刷卡次数，如此下来，50元或100元的年费就很巧妙地被你避开了。
最后，黄金周期间，刷信用卡一定要注意还款时间，不要血拼得兴奋，卡也刷爆，还错过了还款，无辜地增加不必要的费用。
技巧三：分期付款节省时间成本
众所周知，分期付款要偿付一定的利息。然而，分期付款却能让最快地满足消费者的购买欲望，节省了不少时间成本，而时间就是金钱。 黄金周商场打折之际，可以花费比原来少的钱买到心仪的物品，通过信用卡还可以积分、分期付款，一举三得之事，何乐而不为呢？
在这里需要提醒的是，利用信用卡分期付款进行购物，免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款，利息就不自觉地产生了。一旦选择偿还最低还款额，也就要支付该月交易总额所产生的利息。因此分期付款即使免息也要按时还款，否则不仅不能免息，可能还要缴纳罚息。
二、1分钟学会信用卡理财大法
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