P2P理财的本质是民间小额借贷，就是将民间收集起来的相对分散、额度相对较小的资金汇总以后借给需要的人所使用，但是与其他民间小额借贷所不同，它是采用个人对个人的模式，出借款的个人通过交付一定的手续费在第三方的交易平台上面进行登陆信息，然后将款项借给其他个人。这样做一来，可以保证资金的安全，那么，选择第三方交易P2P理财公司的关键因素有哪些？金钱谷带大家现在就来看一下。
1、 确定借出的资金流向
随着互联网的飞速发展，P2P理财已经开始形成了线上线下并行的模式，但是不管是哪种方式，出借人都必须要明确借出资金的流行，如果有需要的的话还要取得相应借款人的联系方式，家庭住址等，方便款项的催回，这是选择P2P理财公司最为重要的一点。如果连这一点都无法满足的话，那出借人就需要引起注意了。
2、对于借款人信用度及惩罚度的能力。
一家正规的P2P公司必须要具备查询借款人信誉度的能力，还要对相应的借款人有着有效的惩罚力度，因此来降低资金风险，降低违约成本，增加资金回收率。出资者在注重P2P公司的信息采集能力时需要注意以下问题，如：借款人信息是否真实?验证信息时是采用什么样的方式？采用实地考察还是网络检查的方式进行信息的收集？只要对信息收集的力度越大，信息采集越准确就说明这个公司越正规。 另外，在对不守信用的借款人来说还需要有有效的惩戒力度，这样一来也能够减少违约行为的发生。
3、坏账率
一般来说，P2P行业的坏账率与普通银行的坏账率几乎相同，可以达到13%以上，判断P2P理财公司是否正规的另一个因素就是坏账率，投资者们需要充分了解P2P公司的坏账率，进而达到合理回避风险的目的。如果坏账率对外公布越频繁且投资者们能定期得到借款人的违约信息，就说明这个公司越正规。
4、担保形式及风险保障程度
P2P理财担保方式有多种，投资者们可以根据自己的需要进行相应的选择，最为常见的是采用风险保证金补偿的形式。
除以上这些因素以外，金钱谷告诉大家，投资者们还可以综合各种因素进行比较，可以从平台注册时间的长短、规模大小、收益高低、采用模式等进行考察。以便于找到更合适自己的P2P理财公司。
一、P2P理财已成为公司白领阶层的投资理财利器
日常生活中，不会理财以及理财不当的便会变成“漏财”，那么把钱存在银行真的会稳定增值吗?要等到有钱了才来理财吗?显然不是，央行降息三次，银行定存优势早已不再，理财也并非是有钱人的游戏，理财的方法多样，关键看自己如何操作，养成良好的理财习惯是财富增值的开始。金口袋P2P理财师，今天为你介绍以下几点便可轻松理财：
思想需开放 过于保守会减弱投资力度
传统的家庭都喜欢储蓄，几乎大部分资金都用于银行定期和活期存款。存钱确实可以得到利息收入，也算得上一种“投资”。但是经过央行的三次降息，目前利率水平较低，实际所获不多，算上通货膨胀，存钱基本上无利可图，甚至导致资金“缩水”。因而此种“投资”最不划算。对于担心股市风险的投资人来说，P2P理财无疑会是比较理想的选择。理由很简单，P2P收益高，例如：金口袋，最高年化收益18%，是银行活期理财的50倍。
不要等到有了钱再理财
大多数人都认为“我几乎都没什么储蓄，还理什么财呢?”事实上，理财是贯穿一个人一生的问题。不少理财专家认为，理财越早越好。只有亲身体验过才能转化为真实的理财经验，并享受理财带来的喜悦。目前越来越多的人开始走上了理财之路，越早走上理财之路，就会更早一步懂得理财的知识和方法，实现人生的理财梦想。
理财不要盲目轻信他人
投资理财最重要的素质就是独立思考，自有主张，不要盲目轻信他人。我们决定某项投资之前，虽然广泛地听取和采纳各方面的意见非常重要，但他人的意见只能作为参考，决不能左右自己的判断。
所以不要等到有了钱再理财，对于手头持有不多闲钱的投资人来说，更有必要理财增值。比如你在金口袋P2P理财平台投资10000元，按18%的年化收益来算，以投资项目期限3个月为例。3个月后可以获得利润10000*【3÷12】18%*3=450元。由此可见，投入10000元3个月后即可获利450元。相比储蓄在银行或某宝，显然P2P理财收益更高。
俗语说，万丈高楼平地起，地基要稳。理财也是一样，首先你要有财才能理，用犹太人的话就是你先得有“种子”才能钱生钱。所以，白领层为了不成为月光族，首先就要学会记账，把不该用的钱积攒下来理财，这样才能堆积起人生的第一座小金山。
调查显示，P2P理财成为了白领们的最佳投资理财利器，尤其是“80后”投资人成为了主力军。P2P理财凭借着低门槛、高收益、流动性好等优势，以及服务便捷、灵活的特点，充分符合喜爱和勇于尝试新生事物人群的心理需求，已经成为了白领阶层投资理财的不二选择。
二、P2P理财：P2P去“担保化”呼声渐起 担保公司或变身服务性平台
继上海出台互联网金融意见，支持互联网金融产业健康发展后，日前，武汉市金融办透露，武汉模式的互联网金融产业发展《意见》13条即将出台。《意见》特别指出，要去担保化、政府兜底、将对这一行业进行
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中国平安42.42+0.000.00%规范。
自进入2014年以来，监管层对于国内P2P网贷行业（gh-jz.com）的发展日益重视，在不同的场合都对行业存在的问题进行了内容趋近的表述，明确表明P2P四条红线，平台本身不得提供担保。而陆金所官方也多次释放出信号，表示将逐步取消第三方担保。一时间，“去担保化”成为行业的热点话题，也被业内人士认为是行业发展和政府监管的必然趋势。
那么，“去担保化”真否为P2P网贷平台的发展方向？一旦去担保化的进程开启，会对行业产生怎样的影响？P2P网贷企业该如何适应监管要求和行业发展需求来调整自身产品和业务？监管部门对P2P网贷“去担保化”究竟态度几何？引业内深思。8月24日，互联网金融记者圈最具影响力自媒体“互联网金融新闻中心”举办“P2P去担保化”主题沙龙，邀请监管机构、专家学者及从业者与媒体记者深入探讨上述问题。
中国式P2P为何依赖担保公司？
2014年6月，中国平安董事长马明哲在股东大会上宣布将逐步取消陆金所的担保模式，引起P2P行业一阵波动，纷纷开始关注去担保。但在探讨“去担保化”这个问题之前，人们需要先思考为什么P2P行业需要担保，这种担保是不是P2P行业必备的金融服务功能。
中国小额信贷联盟秘书长白澄宇指出，中国的P2P平台之所会和担保产生联系，是因为中国不具备像欧美国家一样开展P2P的前期条件，没有征信系统，就不可能通过大数据分析开展业务，不得不跑到线下。而到了线下成本就上来了，P2P平台为了降低成本不得不跟小贷公司、担保公司、手上已经有大量客户的金融机构合作，来获取优质客户。
爱投资CRO刘博同样提到：“小微企业业务没办法做到像国外那样做大数据分析，你拿到的财务报表都是假的。在中国信用体系不健全的情况下，我们只有采取另类的手段，因为担保公司是靠控制风险吃饭的。平台会根据服务的目标客户群体选择合适的产品，合适的中间机构匹配，平台所做的基本工作是达到撮合业务的最优形式。”由此可见，中国的P2P公司选择与担保公司进行合作有着现实需求。
去担保化是伪命题吗？
在信而富CEO王征宇看来，中国的P2P行业并没有真正实现过担保机制。“担保在P2P行业更多是市场宣传手段，为了给客户一个承诺，说得严重一点就是写的一张可能无法兑现的支票，从这个意义上说把这层面纱揭去掉，让客户真正理解投资有风险，出资须谨慎。这个话其实是从银监会确定以后这样的说法才从行业内提出来。银监会站在监管的角度，自然而然必须让出资人知道涉及到的风险，否则蒙着一个面纱在前面走路，你认为前面一马平川，实际上并非如此。”
王征宇认为，P2P机构的借款标的有大有小，有的有担保需求，有的没有担保需求。如果一个机构从事的是小额度的没有必要做担保，但是在P2P行业中却说提供担保和保证，那么它的作用只在于市场宣传，给出资人一种信心。从监管机构的角度讲，P2P平台不应该误导老百姓，不应该误导社会，在这种情况下的担保是没有必要的。
担保化和担保公司是两回事
去担保化是不是意味着P2P平台取消与所有担保公司的合作？这样的疑问令刘博有些啼笑皆非。在刘博看来，担保化和担保公司是两回事，平台本身的自行担保绝对不可行，最大的风险就是会形成非法集资。但同时，平台的去担保化是必须的，可以引类担保机构介入。“爱投资平台上有几个品种，有担保产品、融资产品、保理产品。我们希望介入合作机构，比如担保公司、融资租赁公司，利用他们的风控手段形成差异化产品设计。这时候用差异化产品设计真正扶持到小微企业融资当中。”
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