近来P2P行业频频出事，不能不说是理财将利字当先惹的祸；这里发个贴，希望能带来一些理性讨论。
观点：理财是运用合理的金融工具，充分利用手中的钱，让自己的生活变得更好；
所以选择理财的考虑顺序应该是：安全性》灵活性》收益性；（这样也不难理解中国的定存为什么那么高，PS：美国人做基金类似于我们的存款，别认为外国人就比我们多懂多少理财似的，老百姓都一样）
说到银行做理财，大家都共识，安全收益低。那么是否可以考虑用一下另外两个变量：理财灵活性、产品选择。运用的好，或许能带来意想不到的效果：
1、理财期限：7天、一个月、三个月、半年、一年、两年、三年、五年、十年、二十年。。。。。
2、产品选择：由高到低 本金风险：信托、基金、银行理财、定存、保险、国债
收益性：信托、银行理财、基金、国债、保险、定存
灵活性：定存、银行理财、基金、信托、保险、国债
（以上产品类型风险较低、适合大众。）
讨论：1、以上工具还有很多特性，这里无法一一列举，你根据自己的认识，及自身情况判断，怎样组合最好？
2、如果说以上工具运用的好，可以达到年收益8%以上，你会不会接受？
（我会及时跟帖回复，一起讨论）
一、稳健投资理财产品的最佳首选，比银行定期年利率高6倍，想和大家分享下!
俗话说：“你不理财，财不理你”海南助业投资担保有限公司为您银行的闲置资金带来年稳健的15%的固定收益，每次的投资期限1到12个月灵活自定，无需经营省时省力，充分发挥你资金的时间价值。公司经国家省银监会，工商局，财政厅，工信厅审核正式毕准成立，目前在全国河北、河南、安徽、海南四个省份均有助业担保公司，同是助业品牌。公司实力雄厚自2007年在内陆开展业务以来，信誉良好，得到地方政府和理财客户的一致好评。抵押、公证、担保代偿三重保障资金和收益的安全，使您宝贵的财富得到有效的保值增值，是您稳健投资产品中的首选。公司同时为广大中小型企业和个人提供效率快捷的投融资平台，随时可贷可理，是属于你身边真正的银行。公司地址：海口市金贸西路18号华贸大厦三楼（环海国际对面）欢迎来电详询抓住本属于你的财富：刘经理13617594175 QQ:94029957(声明：本消息绝对真实不存在任何欺骗行为)
二、银行对发行无固定期限资本债券
据统计，目前已有九家银行对于无固定期限资本债券已经发行已经累计规模达到了4550亿元，而后续还会继续发行3600亿的无固定期限资本债券。对于各个银行发行无固定期限资本债券的热情不减反增。
最新一只发行的是广发银行的永续债，9月25日，广发银行在全国银行间债券市场成功发行450亿元无固定期限资本债券(永续债)。债券信用评级为AAA，票面利率为4.50%。
9月11日，渤海银行正式发行总规模不超过人民币200亿元无固定期限资本债券，成为国内首家发行永续债的非上市银行。
不过今年首家“吃螃蟹”的银行是中国银行，1月25日，中国银行在银行间债券市场成功发行400亿元无固定期限资本债券，票面利率4.50%。
所谓永续债，即没有明确到期日或期限非常长的债券，理论上永久存续。在我国非金融企业发行永续债的规模已经超过万亿元，但是银行业则是刚刚试水。对上市银行而言，发行永续债的突出作用在于补充其他一级资本，改变其他一级资本较少、二级资本较多等问题，进一步优化资本结构;对非上市银行来说，永续债拓宽资本补充来源，增加一级资本补充工具。
永续债的推出拓宽了商业银行补充其他一级资本工具的渠道，对于进一步疏通货币政策传导机制，防范金融体系风险，提升商业银行服务实体经济能力具有积极作用。
不仅发行提速，银行永续债的筹备队伍也在不断壮大。
均得以超额认购
银行密集发行永续债的背后，是资本充足率下滑的现状。
永续债的发行，对于银行的资产质量有所改善。
中国银行表示，发行永续债可以提高该行一级资本充足率约0.3个百分点。农业银行表示，1200亿元永续债(一级资本)发行对该行资本补充成效显著，是该行“固本计划”的重要一步，以2019年中期风险加权资产计，将提升该行一级资本充足率超过0.8个百分点。
永续债也得到了机构的青睐，如上述提到的广发银行，其永续债全场认购倍数达到2.38倍。投资者数量众多、类型丰富，包括各类商业银行、政策型银行、保险公司、证券公司、财务公司、基金、信托等银行间债券市场机构。
中国银行永续债吸引了境内外140余家投资者参与认购，涵盖保险公司、证券公司、财务公司、证券投资基金、理财产品等境内债券市场主要投资人，以及央行、保险公司和资产管理公司等境外机构，全场认购倍数超过2倍。
从目前的情况来看，永续债均得到了超额认购。
三、中国银行江铃支行定期储蓄到期，储蓄款不翼而飞
中国银行江铃支行定期储蓄到期，储蓄款竟不翼而飞，打工钱一年白攒了！回想起一年前存钱的事，在中国银行送的红色无纺布袋里找到一个信封，经电话询问才知道储蓄竟然已成保险单。
2010年11月6日，我和我爱人趁休息时间去中国银行江铃支行存钱.在窗口我说存定1年定期，柜员马上起身大叫她的阿姨。柜员的阿姨自称叫胡丽华，（现在知道胡丽华是保险公司的）是银行大堂经理。问我们办什么业务，我说就是存一年定期，希望快点办理完，我还有事，时间很紧。
胡丽华及柜员2511423热情介绍说，她们中国银行现在新推出一款理财产品，比5年银行定期还高，可以随意支取，比5年定期方便，（柜台上摆着牌子写着2万元利息一年1180，）反正你们也是存定期，这款理财产品很适合年轻人，又有本金保障，利滚利式的，而且现在搞活动，有额外的免费保险送，有个意外还能获得3倍赔偿，存这种定期也是对家人负责，对孩子负责。
这家银行就我娘家楼底下，我是在江铃社区长大，我现在也在江铃工作，对中国银行也是很放心的，签字期间，这位银行经理胡丽华还赠送了中国银行的赠品，用一个中国银行的红色无纺布袋装给我。
投诉没有结果，不予搭理，作为办银行定期本意的我无法认可接受购买此“银行保障的产品”，到期1年后并未有任何通知，还是我发现被保险后打客服电话才了解实情，投诉后，胡丽华及本地保险公司才摆明蛮横态度要我交钱，不然退保就亏死我，让我随便去告。他们无所谓的态度说明了什么？
搜遍网络，咨询客服才对这份名为“办银行定期储蓄免费赠送的保单”，实为中国人寿的保险，有了粗略的了解。
经网络与其他受害者联系核实，2010年2011年每1万得到的分红为156元，以此类推，毫无理财功能可言，并且期满除去本金，比银行定期的利息都要低至少几千元，到过万元，有何理财功能？如何抵御通货膨胀？
意外死亡保障功能，作为健康的年轻打工族，正常思维模式下，有多少比例会主动购买这种保障？老人家被忽悠买了都要维权撤销保单退保，年轻人还买的有什么保障价值？保障的金额对于十几二十年的青春和生命来说，显得那么的微弱，我相信没有父母会把自己的孩子的生命看得这么廉价，当然除非有预知未来的能力，已经预料自己1年之后，6年之内会符合保险规定的意外死亡，那应该把全部家当都投进去才对啊。
正常人，所有人都没有这么做，所以没有人能预知未来，预知死亡，这是科学的时代，也就不会有正常人“买死亡保险”--国寿鸿盈保险
也不会有人为了得到中国银行那十几块钱就能买到的赠品而“买死亡保险”--国寿鸿盈保险
十几块买不到健康的生命吧
理财功能远不如银行定期，保障功能力度这么微弱，储户在如实的了解的情况下，不会购买，不然也不会有为数不少的人投诉维权，老百姓又不是吃饱没事干，都要养家糊口，不像中国人寿和中国银行经理柜员一样，全职、专职忽悠储户的钱，代抄风险提示代储户签名，就这样轻松从老百姓口袋里扒走了老百姓的血汗钱
都是金钱蒙蔽了双眼，昧了良心的贼子越来越嚣张
本人20000打工钱于中国银行江铃支行被银行柜员和柜员引荐的银行经理于银行柜台内不翼而飞，收款人竟是中国人寿保险公司！
2011年11月14日 9:47 星期一 079186426730 国寿保险公司来电 通话时长几分钟，并告知本人随便我去告，去维权去投诉
本人表示钦佩，继续发帖表扬无所不能的中国人寿，大家以后想买中国人寿的保险一定要仔细问清楚，谨防被忽悠别步我们一干受害者的后尘
去中国银行办定期业务时，也要多问问清楚，柜员也不是那么放心啊，大家了解了中国银行柜员2511423的事迹就知道了。自称是80后，江西财大学会计的，现在的我看来都是骗子而已。江西财大出版的而已，呵呵~ 确实财大气粗，随你告!
我的电话记录：此柜员来电079185210265，辩论半小时都没说清楚到底保单是什么情况。
我当时办业务总时间也才半小时。可能1年前的半小时此柜员与胡“经理”超常发挥了。或者她们俩人是小叮当，她们半小时是我们普通人的1,2个小时。
只有佩服随你告，我知道了。
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