第一步，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，理清自己的理财目标，知道自己想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间。
第三步，清楚自己的风险偏好，不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，做战略性的资产分配，根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第五步，做绩效的跟踪，市场是变化的，每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
一、小白理财知识有什么？
第一，心态要好。
新手在进行理财的时候，首先一定要确保有一个比较好的心态，因为对于新手来说，而且从来都没有理过财，肯定会碰到各种各样的问题，也会对理财存在着一些认知的误区，在理财的时候，如果发现自己碰到了各种各样的问题，人们更加应该要保持比较良好的心态，用良好的心态去对待，这样才有可能确保理财做得更加好。
如果不能够有一个比较好的心态，那么理财就很有可能会出现问题，最终带来一些不好的后果。新手需要保持一个什么样的心态呢?那就是理财不可能永远赚钱，不可能只赚不赔，不管选择任何理财产品，都是会具有一定风险的，所以你才会让人们赚钱，也有可能会让人们亏钱，这一点人们一定要注意把握好。
第二，不断学习。
新手在进行投资理财的时候，除了要保持比较正确的心态以外，还应该要做到不断的学习。让自己多学习一些理财方面的知识，不停的充电，即便自己接触理财一段时间已经有了一定经验了，也不能够因此就放弃对理财知识方面的学习。
俗话说学无止境，只有学的更多，才能够让人们在理财方面做得更好。
即便自己已经学会了很多相关的知识，也不要骄傲自满，因为是人都可能犯错，就算已经成为一个理财达人，也有可能会出现理财上的错误。不断的学习可以让人们成为一个更加好的理财者。
第三，选择平台。
作为一个理财小白，在选择平台这一方面更加需要注意，选择到的平台好不好，直接决定了理财的安全性如何，一般在理财的时候，安全性方面是非常重要的，选择到一家正规的平台才能够确保资金安全，也才能够确保理财产品的收益。
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