[产品设计]实现你的理财计划:先储蓄,后消费

　　现在有很多月光族,领到工资以后,花钱没有节制,到了月底,就全花光了.还有一部分人,虽然不是月光族,但是是先消费,最后剩多少,就存多少,每个月的用来储蓄投资的金额是金额是不确定的,有了就储蓄一些,没有也就算了.这样的消费模式是没有财务计划,实现财富积累难度很大.要想实现财务目标,必须要改变收支管理方式,要进行先储蓄,后消费.

　　　　如何进行先储蓄,后消费呢?

　　　　在你每个月领取薪水以后,将薪水的一部分(如15%-30%)先存起来,用于储蓄或投资.剩下的钱用于消费,并且严格规定自己只能用剩下的这部分钱进行消费开支,不能超支.因为你只有这么多钱,你必须作好你的消费支出计划,对支出进行严格的控制.

　　　　通过“先储蓄,后消费”的理财方式,有两大好处:

　　　　1.能够培养你的良好投资储蓄习惯,不断进行你的财富积累.

　　　　 因为你的财富和资产,是你的储蓄和投资行动带来的,只有通过你的不断储蓄和投资行动,你的财富才会一天天不断增长,不进行储蓄和投资,你是无法积累你的资产和财富的.

　　　　 进行储蓄和投资，随着时间的推移,和投资工具的选择,你将会变得越来越富有.

　　　　 如果你现在是30岁,每个月进行储蓄和投资1500元,这对大多数的人很容易做到,如果收益率是8%,到60岁的时候这笔钱将达到2,235,539元.到65岁的时候这笔钱将达到3,440,824元.

　　　　 1500元是一个不大的数字,但是你坚持储蓄和投资,将会变成一个巨大的财富.

　　　　2.能够培养你良好的消费习惯,对各项支出进行有计划的控制

　　　　 因为你每各月的消费支出金额是有固定金额,要防止超支,你事先必须要做好各项指出计划.对衣服、食品、住房、交通、通讯、休闲等各项开支先要做好预算，将每个开支项控制在预算内。

　　　　 到每各月的月底，你会得到一个惊喜：可能还会有一部分节余呢。

　　　　 这个时候你不要忘了，要给自己一个小小的奖励哦：

　　　　 奖励自己能够有计划的和控制的进行理财哦，恭喜自己在理财道路上前进了一大步！

　　　　“先消费，后储蓄”与“先储蓄，后消费”这样一个简单的顺序变化，其实是一个重大的观念变化。

　　　　 我有一位朋友，在两年前他和我说钱总是存不住，我和他谈了“先储蓄，后消费”这个理财观念。一年后他特别兴奋的对我说，他存的钱比原来多了很多。我就问他：是老板给你涨薪水了？他说没有；我有问他：是你节衣缩食，降低了生活品质？他说也没有。唯一的变化就是“先储蓄，后消费”了，对每个月的收支有了计划。

　　　　“先储蓄，后消费”让你在财富的道路上会变得越来越富有。

　　　　实现你的财富梦想请从每个月的收支计划这个最基础的部分做起，进行“先储蓄，后消费”！

　　　　 最近用了《理财时空》软件，有很多理财的思想,觉得还不错，有兴趣的朋友可以上去看看： 。使用过的朋友也过来交流下。

一、实现你的理财计划: 先储蓄,后消费

　　现在有很多月光族,领到工资以后,花钱没有节制,到了月底,就全花光了.还有一部分人,虽然不是月光族,但是是先消费,最后剩多少,就存多少,每个月的用来储蓄投资的金额是金额是不确定的,有了就储蓄一些,没有也就算了.这样的消费模式是没有财务计划,实现财富积累难度很大.要想实现财务目标,必须要改变收支管理方式,要进行先储蓄,后消费.

　　　　如何进行先储蓄,后消费呢?

　　　　在你每个月领取薪水以后,将薪水的一部分(如15%-30%)先存起来,用于储蓄或投资.剩下的钱用于消费,并且严格规定自己只能用剩下的这部分钱进行消费开支,不能超支.因为你只有这么多钱,你必须作好你的消费支出计划,对支出进行严格的控制.

　　　　通过“先储蓄,后消费”的理财方式,有两大好处:

　　　　1.能够培养你的良好投资储蓄习惯,不断进行你的财富积累.

　　　　 因为你的财富和资产,是你的储蓄和投资行动带来的,只有通过你的不断储蓄和投资行动,你的财富才会一天天不断增长,不进行储蓄和投资,你是无法积累你的资产和财富的.

　　　　 进行储蓄和投资，随着时间的推移,和投资工具的选择,你将会变得越来越富有.

　　　　 如果你现在是30岁,每个月进行储蓄和投资1500元,这对大多数的人很容易做到,如果收益率是8%,到60岁的时候这笔钱将达到2,235,539元.到65岁的时候这笔钱将达到3,440,824元.

　　　　 1500元是一个不大的数字,但是你坚持储蓄和投资,将会变成一个巨大的财富.

　　　　2.能够培养你良好的消费习惯,对各项支出进行有计划的控制

　　　　 因为你每各月的消费支出金额是有固定金额,要防止超支,你事先必须要做好各项指出计划.对衣服、食品、住房、交通、通讯、休闲等各项开支先要做好预算，将每个开支项控制在预算内。

　　　　 到每各月的月底，你会得到一个惊喜：可能还会有一部分节余呢。

　　　　 这个时候你不要忘了，要给自己一个小小的奖励哦：

　　　　 奖励自己能够有计划的和控制的进行理财哦，恭喜自己在理财道路上前进了一大步！

　　　　“先消费，后储蓄”与“先储蓄，后消费”这样一个简单的顺序变化，其实是一个重大的观念变化。

　　　　 我有一位朋友，在两年前他和我说钱总是存不住，我和他谈了“先储蓄，后消费”这个理财观念。一年后他特别兴奋的对我说，他存的钱比原来多了很多。我就问他：是老板给你涨薪水了？他说没有；我有问他：是你节衣缩食，降低了生活品质？他说也没有。唯一的变化就是“先储蓄，后消费”了，对每个月的收支有了计划。

　　　　“先储蓄，后消费”让你在财富的道路上会变得越来越富有。

　　　　实现你的财富梦想请从每个月的收支计划这个最基础的部分做起，进行“先储蓄，后消费”！

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二、2012理财小心七大风险 谨防房市拐点储蓄贬值

2012年，国内外经济都存在诸多不确定性，因而，百姓投资理财也可能面临一定的风险。笔者认为，以下七点是投资者要尽量规避的投资理财风险。

　　股票下跌风险

　　在经历了2011年全面下跌以后，市场对于2012年的中国股市普遍持谨慎态度。理由是：从外部因素看，西方债务危机正在不断发展蔓延，商业银行信用等级下调，就业形势严峻，经济增长乏力。从国内情况看，通货膨胀虽然有所缓解，但仍会在高位运行，在此推行积极的财政政策和稳健的货币政策。目前地方财政欠账太多，已经无力承受大规模的投资项目；银根也不可能全面放松，投资拉动经济受限，上市公司业绩增长会受到很大制约；再者，受世界经济的不景气，出口势头已经明显减弱，外汇占款已经两个月下降。这些都会给我国的股市带来投资风险。在中金公司2012年的投资报告中就预测，新一年，上证综合指数有可能滑落至1680点，与现在的点位还相差在500点上下，风险显而易见。

　　房市拐点风险

　　2011年第三季度以来，不断传来土地流拍、房价下降的消息。在全国经济工作会议上，温家宝总理进一步强调要加强对房地产行业的政策调控，增加保障房的供给。由此，不少房地产商开始降价促销，甚至打出各种不同的优惠措施吸引购房者。可是，在买涨不买跌的“羊群效应”下，大多数人还在观望之中，不肯马上出手。一些专家认为2012年降价趋势已定。在此形势下，如果你是一位房市的投资者或自住人，在此时此刻，要谨慎出手。

　　储蓄贬值风险

　　从过去一年的储蓄利率与物价上涨幅度对比看，储蓄存款并未做到保值增值。新一年这种风险会不会持续，虽然要准确回答这个问题有一定的难度，但从总体趋势上讲，储蓄贬值风险依然很大，根据专家预测，2012年我国平均物价指数依然会在4%左右上下波动，还是高于目前存款一年期3.5%的利率水平。

　　金价跌势风险

　　回顾去年一年的金价走势，从低点1200多美元/盎司，到高点1900多美元/盎司，再到如今1600美元左右/盎司，如果你在高位吃货，亏损之大是显而易见的，如果你在低位买入，盈利也是可观的。展望新一年金价走向，会让人很难判断，但如果你是一位黄金投资的有心人，你会密切关注美元走势。一般说来，美元走强，黄金就会走弱，但如何把握二者之间的市场行情，需要敏锐的动察能力，这是普通投资者难以做到的。

　　货币理财风险

　　货币理财从概念上说，有外币和本币二种，外币理财对于一般大众来说较少，本币理财却参与者众多。随着人们金融投资理财信念的增强，需求也大量增加，各家商业银行和券商公司为了适应投资理财者需求，也都积极推出了不同形式的理财品种，其中多以股票、债券、基金挂钩的居多，也有与黄金等期货相容的品种。有些品种看上去确实非常诱人，预测年收益甚至高达10%，可实际情况却不可预测，到头来有可能是零收益或是负收益。

　　保险忽悠风险

　　近年来，我国保险行业发展很快，推出的各种形式的保险品种也越来越多，同行业竞争也在不断加剧，在“僧多粥少”的情况下，一些保险推销人员为了达到自己的理想业绩，多拿提成，不惜采取各种手段，进行引诱，把一些保险品种说的天花乱坠，可真正需要支付保险时，却拿出各种理由拒绝赔偿，一旦保险人觉着上当退保时，却需要付出沉痛的代价，让本金损失惨重。

　　收藏“山寨”风险

　　随着人们投资理财的多样化，一些有钱人加入了收藏的行列，大到名人的字画，小到钱币、邮票，可谓是五花八门，无所不有。有人确实也从收藏中发了大财，可也有不少人花了大钱，却买到“山寨”货。专家提醒广大投资者，收藏投资理财要具有一定的专业知识，无论是老的收藏，还是新的收藏，都必须防假，目前假货充斥收藏市场，不少人花高价买的不是物有所值的收藏品，而是沉痛的教训。

　　公积金问答

　　问：我最近 “跳槽”了。原单位有公积金和补充公积金，但现在的单位只有公积金，如果补充公积金不再继续缴纳的话以后贷款时补充公积金额度是否不能计算？我是否可以继续缴纳补充公积金呢？

　　答：若您新单位无补充公积金，按规定您个人是无法自行缴纳的，您的补充公积金账号原单位会帮您封存。若您以后申请公积金贷款，补充公积金由于不连续缴纳，贷款时补充公积金额度也无法使用，按规定也不能提取，但您办理好纯公积金贷款后，补充公积金的账户余额还是可以用来冲还您的贷款。

　　来源：解放网

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拐点房市贬值谨防储蓄