一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。 你可以再加一份定投，也可以单买。不过近来股市已经虚高，接近头部，若要投资股市，要有相当的经验快进快出。投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
留意家庭理财的误区尽管理财的概念正越来越深入人心，但毕竟理财对中国的老百姓来说还是一个全新的概念。近几年，我们在为客户进行理财服务的实践中发现大多数的居民对理财的认识还有许多误区和不足之处。在此，我们试做一些分析，希望对大家建立科学健康的理财观念，安排好家庭理财有所帮助。
(1)找个好工作，生活不用愁。这是一个普遍的误区。我们的父母对孩子的教育和要求就是要他们好好读书，将来考上一个好大学。他们认为这样孩子今后就可以找到一份好的工作，生活也就有了保障，而对孩子却很少做哪怕是基本的理财观念和知识的灌输与培养。但是我们看到的另一面却是:我们目前每个人的财富水平或者生活状态与我们的工资收入水平或者学历并没有正比例的关系。
事实是，决定一个人的财务状况好坏的并不是他的智商，而是他的财商，也就是他的理财水平。我们做过计算，仅靠一份好工作显然是不够的，何况从一而终的就业模式已经从我们的生活中消失了。要获得一份富足的人生，必须要做好理财才行。(2)缺少长期的理财视野。
王先生是售楼先生。前一段时期上海的房产时常非常兴旺，他的收入也很高，每月有20000多元。于是他有很多计划:要买车，要和太太做环球旅游等等。但他对自己的退休资金和孩子未来的教育金费从没有做安排。因为他觉得这些都是太遥远的事情，完全不用现在就操心。
实际上王先生的这种心态在高收入人群中相当的普遍。但人无远虑，必有近忧。由于王先生工作性质决定其很难长期保持目前的收入水平。因此，王先生当前理财的首要任务就是为未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次是将目前的日常生活安排好。最后才是量力安排买车和环球旅行的计划。
一般来说，理财的观点认为:最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，再其次是日常的基本生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非必要的开支。这就要求我们有一个长期的理财视野和细致的统筹安排，才能够将人生理财的各个方面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。
(3)对房地产投资的风险估计不足。由于近几年我国某些地区房产市场较好，银行的利率又低，所以就有好多人在房地产市场投资的比重极大，而完全忽视了房地产市场的风险。其实房地产投资的风险是很大的。特别是利用了大量的贷款来买房。因为在你贷款的时候也将你投资的风险放大了许多倍。
在国际上，房产投资失败是导致个人破产的重要原因。所以，尽管在我国目前非常好的经济和市场环境下，房产投资是非常好也是非常重要的投资渠道，但是我们也永远不要忘记，风险永远伴随在房产投资的高收益的前后。(4)忽视对市场长期趋势的把握。推荐市场投资热点，预测市场未来的走势是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映了这是投资大众普遍关注的问题，但效果如何大家心知肚明。
从理财的观点来看，市场的短期走势是很难预测的，同时，市场的长期趋势又是较易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是:忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为，收获会比在市场中忙于捕捉机会的人要大得多。(5)对养老考虑不够。对养老考虑不足是目前我们国家百姓理财中非常突出的问题。
具体表现在:完全没有意识到养老的问题，或者将养老的问题放在较为次要的地位，或者觉得养老是几十年以后的事，现在完全不用操心，或者对养老需要的资金估计不足。中国有句话叫:养儿防老。但今后不行了。孩子今后将面临更加激烈的社会竞争和家庭负担，一对夫妻可能有四个老人需要照顾，他们就是想负担也可能自顾不暇。
所以今后养老既不是单位、国家也不是孩子的事情，而是我们自己的事情。推而广之，我们每个人的生产状态和财务状况取决于自己，自己应当为自己的生产状态负责。我们认为养老的问题是人生理财安排中最重要的一个问题，应当是放在第一顺位安排的，而且要尽早做安排，同时要充分考虑到通货膨胀对货币购买力的影响，安排好足够的养老资金。
(6)对保险的认识不足。人们对保险的不正确认识有很多种，其中最普遍的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待。保险有许多功能，比如:获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等，当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的功能并不是保险的主要功能。
保险只适合于长期的投资，如果是要投资，特别是中短期的投资，选择其他的方式会效率更高一些。
一、开源节流：1、勤俭持家。作为一个家庭的女主人，每月的生活开支就是所有的收入。所以要勤奋努力地做好本职工作。买菜，打扫，做饭，这些基本的工作每天都在继续，要有条不紊，任劳任怨地做好2、开支计划。每月的收入要有计划的支出。关注每月定额支出，做出合理的计划，管理好消费和储蓄。
柴米油盐酱醋茶，保障生活的基本开支，避免超额消费。3、打折减价。平日衣食住行要能省则省。关注市面上的折扣信息，灵活应用各类省钱噱头，减少现金支出。4、假日消费。遇到节假日，要事先采购好家里需要的各类物品，防止节日高消费。5、简单实用。尽量减少购物次数，维持每月基本生活保障。
注重价廉物美，而非品牌和广告。二、兼顾理财：1、定期储蓄。除去每月的定额开支之后，结余部分存储也是很重要的。无论是今后救急，还是提升自我能力，可能都需要有额外的开支。这样就需要良好的储蓄来维持家庭的生活。2、了解银行通知存款。通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
通知存款有一天，七天等不同的档次供选择。家庭主妇灵活的支配时间可以很好关注通知存款的利率，存取等。3、了解理财产品。除此之外，还有一些专业理财产品。这类产品一般风险较大，但是有专业人士打理投资，有时候也会有很好的收益。学习和接受这类理财产品是需要时间和精力的。
一般是不建议普遍采纳。4、证券市场。证券市场风险更大一些。自己投资更是需要有很多专业知识。除了学习基本的操作意外，还需要把握好投资时机，关注大盘动向，及时进入或者退出。这个也不建议普遍采纳三、注意事项：股市有风险，入市需谨慎。理财产品很多也有较大风险，需要仔细阅读分析。
入市同样须谨慎。
一、理财记账有什么方法？
1、资金两类法。把记账表和自己的资金分配为两类,一类叫做消费资金、一类叫做储蓄资金。在日常生活中,刚开始可能因为计划不合理,会经常动用储蓄资金,但慢慢地要逐渐延长消费资金的可用日期,直至完全不用储蓄资金为止。这样慢慢地就会有很多余钱用于储蓄。
2、资金多类法。更加细致一些的分类方法,把记账表分为很多种类,包括储蓄资金和衣食住行娱乐费用,其实也就是把资金两类法的消费资金拆分为很多单项,单项费用超支就需要从其他费用中支出,直至养成习惯,不用储蓄资金为止。
3、定额提款法、如果实在懒得记账,但还要控制自己的支出,就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额,大概为月收入的二成,剩下的为储蓄。
然后,通过不断控制提取数量,直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。
4、多账户法。更为专业的分法就是按照会计的分类方法,把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等,便于记账管理和控制花销。理财时,记账方法的选择也是至关重要的,能让你省下不少财富。
二、投资理财怎么记账呢？
事先给自己制订一个支出预算，然后把支出都详细的记录下来，在把收入也详细的记录下来，计算出自己的收入/支出比列，看是否正常。
在把自己的投资项目、资金分配也详细的记录下来，到最后看哪项投资盈利，哪项亏损，对于盈利的做个详细调查，看看是否追加预算；对于亏损的也做个详细调查，看是否减少预算，在找找亏损原因，看是否正常。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，所以一定要根据你个人的详细情况给你一个适合你自己的理财方案。在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。所以一定要根据你个人的详细情况给你一个适合你自己的理财方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
你需要先整理出自己的财务数据，比如现在多少、存款多少、基金多少。
在挖财中，建立对应的账户和设置期初余额。
然后就可以开始记账了。
记帐时，记得选择正确的收支类别、账户等等信息。
然后可以在报表中看各种统计分析。
三、有哪些实用的P2P理财记账软件？
1.网贷雷达
可通过雷达记账直接点击进入平台收款，也可查看年度、月度、甚至是每日的收益分析，并以现状图的方式呈现出来
2.网贷秘书
网贷秘书目前是一款免费软件。支持网贷投资还款，此软件目前还支持手机端记账。
3.网贷账本
通过网贷账本，不仅可以方便地记录、管理投资行为浏览还款计划，查看收益；还提供还款提醒等功能，每到还款日会自动发送公告提醒投资者及时提现或投资还款金。
4.网贷记账
此软件功能强大，比如可以在线采集账户信息、可以统计历史盈利、每次投资到期提醒，自动计算最近还款日，和还款额、本地管理，保证数据的安全，不泄露、精确统计待收总额，保证和网站待收高度一致等等。
5.网贷咸固
可方便记录日常的收支流水账,安装后,可拷贝在U盘随身携带,带有丰富的统计分析功能,让你对自己的投资了如指掌。
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