1、保本固定收益型。保本固定收益型。顾名思义，银行提供理财本金及收益的保障，此类产品收益和风险较低。保本浮动收益型。此类产品银行保证投资本金，但不保证理财收益，也就是在收益方面，用户需承担一定的风险，但是从历年的表现来看，很少出现产品的最终收益率低于产品预期收益率的情况。
非保本浮动收益型。此类银行不提供本金及收益保证，投资者的理财资金面对一定的风险，建议有一定投资理财经历的投资者可以考虑购买。
2、知道运作周期特点
每款理财产品都有自身的运作周期，用户就要根据本身资金使用情况选择合适的理财产品。如投资者对资金的活动性要求比较低，打算当作中长期的投资，可以选择期限较长的银行理财产品，如半年左右，这样收益率通常较短期的略高一些，并且也减少了到期后从头购买理财产品时征集期的空档天数。
3、看发售银行
知道了产品核心特质，接下来就要选择产品的发售银行了。不同的银行理财政策也不相同。另外，理财产品的收益率取决于两方面的因素：一是理财资金投资基础财物所取得的收益率，二是管理费、销售费与保管费等与理财产品有关的费用。在投资财物报价一样的的情况下，低费率的银行产品收益率当然更具优势。
一、如何辨别购买理财产品？
如今理财产品热，你在超市、写字楼、地铁口甚至都会收到理财产品的传单。
我们都知道，绝大多数理财产品一般都在银行购买，殊不知，现在随便一个“地摊儿”，都开始售卖理财产品，年化收益率甚至高达12%。“地摊儿理财产品”现在已经走遍大街小巷，随手能看见100万元的起卖，随时能听见“稳赚不赔”的叫卖。
但是，你真的敢买吗？有媒体报道，到处叫卖理财产品的多为民间机构，销售人员往往零底薪，提成甚至等同年化收益率。其就职的公司多半是空壳，一般挂靠一些大型的销售机构，找到客户后，为其介绍产品，颇有些空手套白狼的意味。这一批来路不明、号称年化收益率高达12%的理财产品靠不靠谱？投资者应该如何辨别真伪、防范风险？
目标高净值人群
虽然这些民间理财机构多在街边叫卖，但其目标客户却往往是高净值人群。
他们的办公地点往往在城市中心，如北京的金融街、国贸CBD、高档写字楼附近。之所以支付如此昂贵的租金，其目的就是为了树立高端形象，让更多的人相信他们的实力。相较于另外一些投资担保公司、小贷公司、典当行、P2P，他们更显高调，而高达100万元的理财产品则更吸引人眼球。
他们一般都声称为国企背景或者有官方背景企业担保，产品收益较为确定。一些年化12%收益率的高端理财产品，只需你掏出10万元钱。他们就这样给客户画着大饼，虽然诱人，但大多数人始终望而生畏。
12%高收益暗藏陷阱
一般的银行理财产品年化收益率只4%~5%，信托产品平均年收益率也已经下滑至8%左右，而民间理财机构的年化收益率却高达12%。
他们为何敢如此叫卖？主要原因是民营企业从传统金融机构融资困难，不得不求助于民间资本。对于民间资本来说，资质相对好的企业被银行等传统机构掌握在手中，来找自己的企业风险相对较大，故而相应会像融资方提出比传统金融机构高的收益率水平。
如果你仔细观察，会发现在产品的说明书上并未看到有保本保收益的字眼，从头至尾都是“预期年化收益率”。
这也就意味着，12%只不过是一张画得漂亮的“饼”，至于到底会不会真的天上掉馅饼，谁也不知道。其实，在过去的理财纠纷中，有不少投资者都是栽在将“预期”理解为“固定”上，最后因为没有证据证明销售方不实宣传，而不得不承受损失。
银行托管不等于监管
这些民间理财机构从业人员在推销产品时，往往以资金在银行托管来混淆安全概念，但事实上，银行托管并不等同于监管。
银行资金监管是指交易市场通过银行进行监管，专款专用，买卖双方一旦达成成交意向，并完成交易，银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好地规避了部分交易商的信用的风险。而银行资金托管，是指在银行开立托管账户，资金存入银行，但是银行没有划资权、指令权，只是对账面资金进行监管。
二者有着天壤之别。所以，千万不要被“银行托管”忽悠。
民间理财机构之所以如此疯长，主要在于缺乏市场监管。而民间理财从业人士对监管方的说法也是五花八门，有的说是工商部门，有的说是法院、公安机关，有的说是发改委。虽然不能尽信，但民间理财公司操作产品是否尽职尽责，的确很难调查监督。
专业人士建议，对这类理财产品，要么不买，如果要购买，就一定要详详细细地做调查，尽量在正规机构购买理财产品。要仔细阅读与理财产品相关的法律文件；对投资决策有影响的口头承诺都要落实于书面形式；购买与自己风险承受能力相当的理财产品。
二、怎样购买招商银行理财产品？
现在理财产品很多都是可以通过网络查询，在网路银行上购买，不用再跑到银行柜台那么办理，省事又省心，现在介绍一下，购买的过程
方法/步骤
首先在电脑上插上招行的U盾，程序识别以后，在输入密码，点击登录，进入系统。
点击一卡通选项卡，然后选中投资理财选项卡，在弹出的菜单项中选中“理财产品”，接着点击“购买理财产品”，跳转到理财产品信息页面
当跳转到理财产品信息页面时，你会发现理财产品，怎么才有30个呢？其实，这里只展示部分的理财而已，要购买理财产品，需要你到招行的网站上，查询一下你要购买的理财产品信息，因为网站上有理财产品的详细介绍，这个很重要
南方财富网微信号：southmoney
进入招商银行官网，进入理财产品展示页面，根据常用的指标，对理财产品进行筛选，结合理财产品的收益率和理财周期，以及风险提示，进行综合选择，确定好了理财产品之后
点开一个理财产品，查看他的详细信息，在这里不得不说，理财周期以及风险提示，请用户务必仔细阅读，因为这个关系自己的切身利益。
确定之后，记录下他编号
回到招商银行网银的界面，将理财产品的编号填入要购买的理财产品处，点击购买。然后会弹出一个风险提示框，用户需要仔细阅读，同时要完成风险评估报告，用户根据自己的情况填写。如果系统判定你无法承受该理财产品的风险，要您确定是否购买，如果确定要购买该产品。
直接点击确定，进入下一步就好了。最后一步就是输入取款的密码，完成交易，这步请谨慎。
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