节前迎理财高潮 看重高收益更需计算时间成本
理财顾问仰明：
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金秋九月，众多市民都在计划着十一国庆节去哪里游玩，但也有不少市民则在挑选各种银行理财产品，算计着如何能在节日期间“大赚一笔”。而随着国庆的到来，部分银行会以节日为噱头发行高收益产品。那么，如何在“琳琅满目”的产品中挑选适合自己的节前理财品呢？有理财专家表示，挑选理财品高收益固然重要，但同时不要忘记计算时间成本。
季末+国庆效应 理财小高潮来临
8月份银行理财产品市场显得虎头蛇尾。投资者便将寄希望于季末+国庆节的9月，有业内人士表示，考虑到当前央行对资金面呵护有加，整体而言，9月市场资金利率上的表现应是略有上行，但幅度有限。而9月下旬由于受国庆和季末影响，资金面可能出现季节性边际收紧，银行理财产品与互联网金融产品收益有望走高。
此外，中国经济网记者查阅资料发现，9月首周，全国共有719款银行理财产品发售，平均预期收益率为5.15%，较前一周上升0.05个百分点；第二周，全国共有604款银行理财产品发售，平均投资期限为133天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售583款，平均预期收益率为5.15%，与前一周持平。分析师表示，9月中下旬理财市场依然具有颇多看点，节日题材和季末效应将会为理财产品带来另一个收益爆发期。
但也有理财专家指出，国庆长假前期，切勿贸然购买高收益理财产品，很多理财产品虽然收益率看上去很美，实际测算下来却不及余额宝，这也需要投资者在实际理财中慧眼分辨。
买到“上6”产品？ 勿忘计算时间成本
据金牛理财网数据显示，目前在售预期年化收益率在6.3%(含)以上的银行理财产品共计9款(去除针对高净值与VIP客户发行的产品)，其中预期年化收益达8%的有1款。那么，这些收益“上6”，甚至“上8”的理财产品是否适合在节前购买呢？
假设一家银行发行的银行理财品预期年化收益率为6%，理财天数为32天，若该产品的销售时间为8月25-8月28日，收益起始日期为8月29日，产品到期日为9月30日。再假设该产品为到期后3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。按上述条件，投资者最晚会在10月10日收到本金和收益。
如果投资者是在8月25日购买该款产品，那么，这款32天的理财产品实际占用资金将达46天。与此同时，该产品的预期年化收益率也会有所下降，其实际收益也将无法达到预期收益。
因此有理财专家指出，随着国庆节假期的临近，在购买中短期理财产品时需格外注意时间要素，不要盲目追求预期高收益而耽误了假期理财的大好时光。面对众多理财产品，除了看预期收益率之外，还需考虑时间成本的损失。
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一、计算一下你的理财水平
转自天涯牛人铁匠smith
计算一下你的理财水平
忘了是在什么地方学到的这个理财公式，只是拿这个简单的东西去套认识的人，包括自己的父母家人，发现非常之准。
这个公式只适合从业十年以上的人。如果您还年轻，你也可以通过这个公式算一下到了适合使用这个公式的时候，你应该积累多少财富才算理财成功。
如果您已经成家，那么以下个人的收入可以用家庭收入来替代，计算的结果反映的就是您的家庭的理财水平。
先定义公式：
基准财富A= 你的实际年龄*你的职业年收入/10；
所谓职业年收入反映的是你的那份工作的年收入，如果你是个职业股民，那么应该在你的年度盈利中扣出一部分与你年资相当的人的平均收入作为你的职业收入；如果你是老板，算算如果你请个总经理一年要花多少钱，这钱也是你的职业年收入。其余的投资收益之类的收入都不算在内的。
实际财富B=你的全部净资产（资产-负债）；
理财水平系数X=B/A
如果Xgt;10，你已经不是一般的人了，你完全有资格指点笔者和此贴的读者如何理财发家；
如果Xgt;2，你是个非常优秀的理财能手，请在此介绍你的经验；
如果0.5lt;Xlt;2，大多数人都在这个范围，一般，普通这些个词就是形容这种理财水平的。小于1的话说明你的理财有很多问题，在1附近说明你的理财方法基本上就是攒钱存银行。
如果Xlt;0.5，你在理财上是完全失败的。
我用这个公式试过很多人，结果X完全与人的理财水平正相关，包括离退休的老人都合适。这个值不涉及个人隐私，只是个相对数，大家自报一下如何？
壁虎和蜘蛛
房间里有两种吃蚊子的动物：一种是壁虎，一种是蜘蛛。壁虎依靠的是自己的技巧，一只蚊子一只蚊子地抓，有多少看自己的本事，没准儿也会饿死；蜘蛛依靠的是概率，网越大，收获就越多，但结网的蜘蛛多了也分不到几个蚊子。夏天里壁虎和蜘蛛都多，冬天里就少多了。
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