超实用理财建议送给你：收入“三分法”、养成记账习惯、列出“梦想”消费单、合理投资…
如果你想攒钱：
收入三分法
“梦想消费单”
养成记账的习惯
控制消费
如果你每月有闲置的钱：
衡量资金状况
评估风险承受能力
学习投资
预留应急资金
投资理财三大忌：
切记发大财
切忌盲目跟风
切记轻信各种投资
你不理财，财不理你，如今负利率的时代，钱放着不动只会越来越少，所以人人都知道投资理财的重要性，理财，是技能，更代表的是一种成熟的生活态度。但没有理财基础不知道从何下手怎么办？今天小篇来带你从零开始学理财，迈出财富人生第一步！
一、先赚钱
工作是一切财富的前提，努力工作，做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时，努力做职业规划。
1、好的职业规划，能让你的薪水翻番。
2、可以考虑英语、会计、设计、编程等培训，让自己更值钱。
3、努力工作，在工作中获得更多的技能，未来会对你有用。
4、学习求知的学问，锻炼欠缺的技能，见识陌生的世界，以及结交优秀的人。
二、学会存钱
分析自己的财务状况，找出能省钱和需要花钱的地方。
1、记账。从记账开始，初步了解自己的收支情况，脱离“月光”，分析自己的消费情况，并且通过分析，明确哪些是不必要的开支，哪些开支是可以减少的，从而在下一轮周期中加以注意，达到存钱的效果。存钱不是让你变得小气，而是把开锁控制在可接受的程度。
2、强制储蓄。固定把每月收入的10%存在银行，不要看不起这一笔小额存款，如果你不是富二代，积少成多会让你拥有人生第一桶金。
3、留出应急的钱。用于应付突发情况，可以是现金也可以是活期，要求是变现快。并且不断充实，直到达到6个月的日常开销。它可以保证你如果因为某种原因半年没有收入，也能正常生活。
三、投资前的技能储备
有存款了，还要为理财进行知识和技能储备
1、了解信用卡、定期存款、以及储蓄卡等等的优劣之处。
2、了解各种理财产品的门槛、风险，以及投资的技术，可以在网上做虚拟的投资，或者先尝试余额宝等门槛较低的理财方式 ，迈进理财大门。
3、逐步攒下钱来，开始以千元为单位进行理财，资金多了之后，以万为单位进行理财。
4、可以从最安全的货币基金、银行理财、国债开始。
四、投资前，先搞懂这些理财名词
1、固定收益与预期收益
固定收效，意思就是到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益是一致的，即如果固定收益为9.6%，到期实际收益就是9.6%。
而“预期收益”并不是理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益是不确定的。
意思就是，固定收益是确定的固定的，预期收益只是一个预估，是不确定的。
2、清算期
这就是我们经常能看到的“T+0"、“T+1"、“T+2"等，"T"就是指产品到期日，“0、1、2”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意的是，资金在清算期是“零收益”的，所以清算期越长，利息损失就越大。
3、年收益率与年化收益率
年收益率是指进行一笔投资，一年的实际收益率。然而，很多人都会把年收益率和年化收益率搞混。年化收益率是变动的，是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算。
举个简单的例子，某款90天的银行理财产品，年化收益率是5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87，而不是5000元。
4、复利计息
复利计息，意思就是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率是6%，一年下来就是5300元，第二年就是5618。但是，复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的收益。
5、保本比例
就是产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。举个例子，比如某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例是80%，意味着到期的本金可能会亏损20%。所以要注意，在选理财产品时，要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员对收益的宣传。
五、了解这些理财工具，选择适合自己的进行投资
1、国债：由国家信用担保，收益比银行存款高，安全性高，基本可以说没有风险，但就是买的人太多，要用抢的。
2、货币基金：安全性也较高，收效高于银行存款，也是属于低风险的理财产品。
3、企业/公司债券：风险也较低，收益率高于存款和国债，灵活性好，但要面临价格波动风险，不太适合中短期的投资。
4、公募基金：有很多种类，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者需求。
5、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必需持有到期，适合于一年期限的投资，但起点相对高一些，5万起步，10万、30万都有。
6、黄金：历来被当作是保值增值的工具，但还是有一定风险的，流动性还可以，如果要投资，还是要注意风险，要选择适当的时机。
7、保险：保险主要是可以防范风险，作为投资来说期限较长，灵活性较差。
六、常见的理财定律
1、4321定律——合理配置家庭资产
4321定律是指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。
2、72定律——复利计算法则
不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2％，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
3、80定律——预计你能承受多少投资风险
预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数，添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。
4、31定律—清楚计算房贷金额
每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。
人生需要规划，钱财需要打理!30岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。
投资理财，赶早不赶晚，让我们从现在开始，学会使用每一元钱，通过正确的个人理财规划能使我们拥有一个高品质的、自由自在的生活!
一、家里有了闲钱，不想放在银行，如果要理财，买哪个好？
每个人的风险承受能力和投资经验存在差异，有些极端保守的投资者他的钱只适合存在银行或购买国债，不适合做理财，甚至购买货币基金都会感到不安和焦虑。
如果不想放在银行作为存款（银行提供很多产品），那么首先可以到银行做一份风险承受能力等级测评，看一下自己处于哪一类型投资者，然后参照下图对号入座。
投资理财并不能人云亦云，适合别人的不一定适合你。比如笔者会将大部分资金投向股市，我也自然会说股市好。可是假设你为保守型投资者，显而易见股市不适合你去投资，也并不建议投资股市。
理财产品按照风险等级可以分为5个等级，包括银行理财等定期理财产品，比如1万起投的银行理财一般为低风险理财产品，5万起投的银行理财为中低风险理财产品，10万起投的银行理财为中风险和中高风险理财产品，20万起投的为高风险理财产品。
而至于选择怎么投资，还是企业自身的风险承受能力和投资经验，选择适合自己的理财产品。
但是，中低风险及以下风险类型的理财产品一般的投资者都可投资，比如余额宝之类对接的货币基金就为低风险产品，而5万起投的银行理财和支付宝之类由证券和保险提供的中低风险定期理财便为中低风险产品。
低风险和中低风险理财产品只要不发生金融危机或经济危机等极端情况，都不会导致本金亏损，是为较为安全的理财产品。因为该类理财产品的资产主要投向债券和短期货币工具，投资标的本身就有固定的利息收益，以及有较高的信用保障。
二、理财到底有没有风险，我们到底要不要去理财？
理财当然有风险。
理财的风险主要与产品本身的特点和整个市场环境有关。整体看来，风险有以下几种：1.市场风险，大多数理财产品会投到金融市场中，金融市场受多种因素影响，价格会产生或上或下的波动，引起理财产品市值的增加或亏损。
2.信用风险，各种产品都有发行主体，在发行方因个人信用问题或者资金严重缩水无法兑现时，就会产生信用风险。如公司发行的债券和部分国家发行的国债，都可能发生信用风险。
3.流动性风险，对于部分有固定期限的理财产品，在急需使用资金时，会因为期限未到或者市场价格波动无法及时兑现，就会产生流动性风险。
4.通货膨胀风险，理财产品收益是以货币的形式体现的，在发生货币超发，货币购买力下降时，理财产品到期后的收益率将会下降。
5.政策风险，国家的金融政策和理财产品的相关法规政策都有可能发生变动，会引起理财产品收益率下降或者损失本金。
6.操作风险，理财产品的受托人的水平、是否勤勉尽责、操作人失误都将影响产品收益率。
7.其他风险，如网络信息风险，其他非可抗力风险，都或多或少影响理财产品收益率。
上述风险，有的可以规避，有的可以转移，有的可以主动进行管理，尽可能使风险影响最小化。作为投资者在购买理财产品时，就要综合考虑各种风险，结合自己实际情况，有选择的购买理财产品。比如，自己害怕和厌恶风险，首先要选择好的平台，银行、基金公司还是互联网金融平台？然后要考虑这个产品的发行人，有没有强大的资金后盾等？另外，要选择风险较小的产品，或者基本无风险产品。而对于喜欢风险或者比较激进的个人，就可以充分利用市场风险，获取相对较高的收益率。
因此，产品都有风险，风险并不可怕，风险和收益成正相关性。结合自己情况，只要你善于利用和管理风险，便可以此成就自我。
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