理财金客户可签订“T 0”理财协议。该协议是指客户凭理财金账户卡在营业网点柜台和ATM取款、转账或在POS消费时(包括在异地营业网点办理取款、转账及ATM取款和POS消费)，如活期基本账户余额不足，但其理财金账户卡内有足够的整存整取定期储蓄存款，则客户可对其理财金账户的活期基本账户透支。当日日终，如客户未归还透支款项，则银行按透支金额，部分或全部提前支取理财金账户卡内整存整取定期储蓄存款，弥补透支，并免除客户当天的透支利息的理财业务。但是理财金卡要你的名下在工行有20万就可以申请了。
建行理财金卡享受的待遇：挂失，补卡，换卡，密码挂失都是免费的;并且建行理财金卡下属可以有2个附属卡，供直系亲属使用，方便家长监管小孩的账户信息;而且在办理速汇通业务时能减免20%的手续费;在开据存款证明的时候免收手续费;金卡是没有年费的;而且建行理财金卡客户能直接得到个人消费贷款的准入条件，更方便你的贷款需求如果在境外掉卡，还可以享受紧急补卡服务，并且还有紧急应急服务(最高金额为1000美金);在网点可以直接办理业务无需排队;并且当你的账户产生500以上金额交易时候有短信提示(免费)(需签约)。
上述卡片同属借记卡，即不能进行透支。 牡丹灵通卡为一折一卡形式，即有一个与其配套的活期存折。目前这种有折卡已经不再办理了。 e时代卡属于无折卡，基本功能与普通灵通卡相似，新办借记卡都是这种。该卡为综合账户卡，活期、定期、通知存款等都可在卡内完成操作。 理财金卡为贵宾卡，也属于无折卡，其基本功能与e时代卡基本相同，且享有一些相应的贵宾优惠政策。目前为本人工行名下存款余额（包括活期、定期、国债、基金、本外币理财、银保通等）达20万元可办理（部分地区要求有所不同，有些地区为30万元）。
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