我是一位单亲妈妈，朋友都喜欢叫我小羊。自己带着孩子在北京努力的工作、生活着，过的还好。有些朋友说：”你长得漂亮，再嫁个条件好点的男人就行了。”缘分这东西，如果单用条件或者样貌来衡量的话，那也便不算是爱情了。自己赚来的和别人给与的其实没有必然关系，尤其是钱财。安全感在某种程度来讲其实是个自给自足的产物。?
大学毕业后，一头扎进了模特圈，模特经纪人一做就是七年。七年，从一个每个月拿800块工资的黄毛丫头成长为拿公司分红的职场女性，我感恩周围的一切的。赚到了一些钱，跟同龄人相比，生活算是殷实。
我应该算是个一根筋的笨女人，对钱非常不敏感，但我懂得“钱放在银行里是比较不值钱”的道理。所以，也早早的筹划着投资理财。3年前开始有固定的理财平台，每年的理财规划也都积极听取专业人士的意见。
我发现，除了做好自己本职工作之外，就是通过理财投资让自己创造的财富变相增值。我不懂股票、基金、证券，说白了，自己的智商也玩不明白这些金融产品。四年前接触互联网金融，三年前真正认准了富通贷这个平台，我勉强算个中产，挣的都是血汗钱，中产投资比高阶相对更谨慎些，这是人性。所以去年我的理财经理介绍富通贷转贷项目时，我也是认真考虑之后才开始投资的。
全面了解富通贷转贷项目后，感觉项目是地方市政府引导的，政府、银行和富通贷共同合作的项目，即便是再不关心财经政治的人呢，我也多多少少看几眼新闻的，顺应国家经济政策总归是没错的。项目非常稳健，而且收益也不错呢。
这不已经顺利投资大半年了，收益我很满意，富通贷的服务也很暖心，带着孩子去过一次富通贷组织的采摘活动，我俩玩的挺开心的。
一个人带孩子难不难？难！前夫每个月给孩子1000人民币生活费的行为让我愤怒，最后干脆索性不要那施舍的生活费。我要自己赚钱，为自己和孩子未来的十年在铺路。?
学习一种投资思路会让我们从多维的视角看待世界，开阔且受益终生。我依旧努力着，谨慎的理财，筹划着我未来想过的生活。愿大家早日获得财富自由。以上与君共勉。
一、盘一波高利息存款和理财
这两天又盘点了一波高息存款和理财。
起因是最近我手上的闲钱变多，暂时投不出去，招商银行朝朝宝又只有5万的额度，多出来的部分只能干放着，我觉得太浪费了。
我对钱是有一个很明确的规划的，在我的家庭资产配置里，每一笔钱都有专门的去处，主要分成了四大部分：
1. 保险
保险是为人生兜底的，主要分两大块，第一块是打地基的四类基础保险，医疗险、重疾险、意外险和寿险，用来防止突如其来的经济大损失；
第二块是盖高楼的年金险，比如【光明一生】养老金，一方面能让资产长期复利增值，另一方面为养老加道保障。
2. 固定投资
3. 持续定投
2和3都是为了让财富快速增值，只是分别采用了不同的投资策略。
大部分资金用作固定投资，根据风险来分配资金，50%高风险+50%较低风险，分别买主动基、债基和可转债摊大饼。小部分用来定投，每半个月买一次双创50和中国互联50。
4. 流动性资金
像最近这笔闲钱，就划分到流动性资金里，作为机动部队，一方面充当短期的生活费和应急资金，另一方面，如果遇上什么难得的投资机会，就拿出来投资。
确定好每笔钱的位置后，我就会构思，如何分别使它们的收益最大化？要买什么产品，才能在满足我需求的同时，赚到最多钱？
具体到这笔闲钱就是，在保证本金安全、支取灵活的产品里，哪些收益率最高？
1. 活期产品
我把它分成银行存款和理财产品。
1）
自从前段时间降息后，高息互联网存款几乎都下架了，我艰难的在角落里扒拉出这三个产品。
重点说说这个锡易通，它的条件真的很优越，年利率3.85%，存不够7天按活期计息，存满7天按3.85%计息，可以随时取出来。
5万起存，是我找到的门槛最小的高息活期了。
不过要提醒的是，这个锡易通钻了一个空子：
它名义上的利率只有1.85%，但银行会让合作方补贴2.2%的利率给你，加起来就是3.85%。
监管不提倡高息活期，银行就绕了个道，借道给息……
这里面的风险点在于，补贴规则是银行自发的，解释权归银行所有，说不定哪天银行不补贴了，我们就只能收到1.85%的利息。
2）
再说说理财产品。
我首推招商银行的朝朝宝，这个产品的设计真的很有意思。
它虽然说是理财产品，但是本质上，它是由5个货基组成的，而货基有每天1万快赎和直接用于消费的功能，所以这个朝朝宝也能实现：每天5万快赎、直接用于消费。
既安全，又灵活。
唯一的缺点是限购5万。
所以我又找了其他中低风险理财，图上四个是历史收益相对较稳的，亏损天数较少，它们买的是银行票据、国债、高级债券等低风险固收，一点也不涉足权益市场，稳妥的。
但风险肯定会比朝朝宝高一些。
2. 短中期产品
1）
银行存款依然是锡商银行的。
这三个定期存款也是补贴的形式，在名义利率的基础上，补贴2.2%，最终实现高利率。
但它们的门槛比活期低很多，只需要50块起存。
要提醒一下，这个补贴只有通过小赢理财app的平台进入银行才有，直接登录锡商银行没有，我猜这是银行跟平台的一个合作吧。
2）
在定期理财产品方面，因为要保证资金的机动灵活性，所以我没要时间太久的。
前三个产品分别是：定期一周、定期30天、定期31天。
这三个产品的口碑特别好，因为它们的历史收益很稳，很少出现大开大合的情况，亏损的天数也相对较少，比较稳健。
但好东西卖得也快，经常售罄，需要勤快点多去蹲蹲。
后面两个是券商的理财产品，它们是保本的。
财气东来六月期1568号，是保本固定收益，年利率3.3%。
也就是说，180天到期后，它一定要还你【本金+3.3%的年利息】，这是写进合同里的。
指数涨盈鲨鱼鳍34号，是保本浮动收益，年利率最低3%，最高8%。
这个产品是跟中证500挂钩的，具体玩法我在这里不解释了，感兴趣的可以去东方财富看看。
它的收益率=固定收益率（3%）+浮动收益率（0%-5%）
固定收益率，意味着到期后，你一定能拿到【本金+3%的年利息】，这是写进合同里的。
浮动收益率，意思是，在187天的期限里，如果中证500涨幅在5%-15%之间，那么涨幅越高，你的浮动收益率就越高，最高可达5%。
这个产品我觉得挺有意思的，跟上面的财气东来对比，
共同点： 都有保底的3%；
不同点：如果买财气东来，有多0.3%的确定性收益；如果买34号，有多赚5%的概率。
如果让我选，我会选择34号，值得搏一搏。
嗯，以上就是我找到的产品，跟大家分享一下。
如果你还有什么好产品，也可以评论里说说啊。
二、第三方理财机构是否值得信任，诺亚财富打了个样
还原事件真相，挖掘背后逻辑。各位朋友大家好！我是罗宾汉。最近资本市场真是风险不断，天雷滚滚啊。即使国内最著名的第三方理财机构诺亚财富这几年也是连续爆雷，我稍微统计他的几个爆雷项目，合计爆雷规模就已经超过一百亿了。我的个天爷啊，诺亚真是天生骨骼清奇，天赋异禀啊，怎么资本市场所有的，比较大的雷吧，诺亚能够一个不拉全部命中，他是怎么做的？你这么遭雷劈，诺亚财富你是资本市场的避雷针吗？哦不，你是引雷针吗？
多年前诺亚向客户推荐的11亿元酒店私募资金，当时声称项目预期能赚3.4倍，结果六年以后项目烂尾，客户无法追回资金，而诺亚自己却赚取了非常高额的管理费。
12年诺亚销售了16个亿的矿业基金，客户投资7年仅仅回本5.6%。这差不多就是你投入了一部奔驰车，本想赚钱买套房，结果7年只收回一个车轮胎。
14年诺亚财富销售一个房产投资项目，号称这是公司最安全的金融产品，最后呢却受骗报案，结果呢八个亿的投资只有一亿元被及时追回。最后客户亏损多少我还不知道，但是我很想知道，诺亚在这个最安全的融资项目赚取了多少管理费啊
17年诺亚投资5亿多到辉山乳业项目，却被卷入百亿债务风波。离奇的是，项目总监在接受监管部门的问询时还说，诺亚没有对产品进行强制性的尽调制度。哎呀，诺亚不是一直说为客户负责任，为客户筛选优质产品，它筛选的时候居然可以不做尽职调查的。
难怪后来诺亚还通过鑫根资本投资23亿的优先级资金，但是鑫根资本呢跑路了。
最后连香港证监局都看不下去了，去年对诺亚香港公司进行公开谴责并罚款，原因就是诺亚在销售产品时内部监控制度的缺失。
最近诺亚一个34亿的固定收益理财产品也爆出了地雷，终于达到了高潮。这是一位商界花木兰好姐妹坑害对方相继踩雷的故事。
事情是这样的，在7月8日开盘前诺亚财富公告称，公司为承兴国际提供了34亿元的供应链贷款，承兴国际的实际控制人罗静因涉嫌诈骗被上海警方拘捕。这个罗静啊人称是商界花木兰，与同为商界花木兰的诺亚董事长长期合作，多次通过诺亚财富发行过理财产品；而诺亚财富也通过为罗静的项目融资赚取白花花的银子。这次还不上34亿的欠款了，危难之际显真情，罗静希望能够得到自己的好闺蜜的继续融资支持，为表诚意，甚至把自己公司6.7亿股的股票都质押给了诺亚，罗静说，这股票就算下跌被腰斩，剩下的市值也差不多够覆盖风险了。诺亚的花木兰一看，还真是，股票当时价值53个亿，跌一半也有27亿啊。于是爽快地办理了股票质押手续，然后呢，就没有然后，质押后诺亚花木兰立马翻脸，报警抓走了自己的好闺蜜。受这件事情影响，承兴国际股价果然大跌，而且还真的腰斩了。不过出乎意料的是，腰斩是腰斩了，但股价不是横着斩，是竖着斩的。53亿的市值最低跌到3亿，斩掉了53亿左边一半的5。这下子这个雷就踩大了。
诺亚财富服务着几十万的理财客户，管理着几千亿的理财资金，一直声称自己与传统金融机构不同，能够独立客观地为投资者筛选出优质的金融产品。现在发生了这么多的问题，那么我们的花木兰是怎么反省自己的呢，她在给诺亚员工的一封内部信里面，将这些问题归咎于宏观经济不好，产品连续爆雷是公司无法反抗的宿命。本来我还指望着你帮我稳健理财呢，结果你说爆雷是我的必须的宿命了。
看来诺亚这家企业他是一个非常好的优点，就是知错就能改，但是呢它的缺点呢，就是他从来不认为自己做错过事情。
这些爆雷的事情真的是不可避免的吗，我们看一下，就是这次承兴国际34亿应收账款出风险的原因，就是因为他拿来做抵押的这笔资产，也就是对京东的这个34亿应收款，它本身的是假的，后来警方调查呢，这里面的一些合同和材料，都是一些假的东西。而京东呢表示他不背这个黑锅，诺亚从来没有和京东官方就这个合同和材料的真实性做个验证，京东建议诺亚好好整整自己的风控。原来诺亚连个简单的验证都没有做，那赔钱怨得了谁？
所以啊，也并不是所有的机构都会上当的，实际上诚信国际也拿着京东的这个应收账款去找另外一家金融机构去做过融资，但这家机构就鸡贼多了，提出来要求京东对应收账款做确认，由于承兴国际无法做到，所以这笔贷款没有做成。
17年诺亚投资辉山乳业的5个多亿，名义上也是个应收账款项目，但是这次的性质更恶劣，诺亚明知投资的资产是一笔借款，但是为了融资方便告诉投资人是应收账款，所以在这里呢，他没有履行诚实守信的义务。
这样看起来规避风险也不是这么难啊，承兴国际的造假也不难识破，只要诺亚按照程序在尽职调查中去京东确认一下就行了。辉山乳业项目只要诺亚像自己声称的那样诚信正直，不对投资人说谎，我们就不会损失。凭什么爆雷赔钱就是我们投资人无法反抗的宿命呢。当然，诺亚作为爆雷专业户，更有发言权，其丰富惨痛的爆雷历史证明，如果第三方财富公司只顾自己赚钱，对项目不做强制尽职调查就滥发产品的话，爆雷赔钱确实是自己的宿命。
在诺亚财富的内部信里，还提到公司的管理能力在很多地方还需要提升，那么连续爆雷的原因是不是因为诺亚财富风险控制能力欠缺，因为他们笨，所以被人骗了，给投资者造成了一些损失。这样的看上去诺亚财富还有点“蠢萌蠢萌”，一副惹人爱怜的样子哦。我们看看是不是这样呢？
去年韩先生的照片出现在诺亚财富年会的大屏幕上，诺亚花木兰当场对众多的投资人做风险教育，声称韩先生是个骗子，为保证健康发展，要出清韩先生这类坏的投资者。这真是天雷滚滚啊，韩先生唯一犯的错就是代表公司购买了诺亚发行1000万理财产品，项目爆雷至今这1000万未获归还。
诺亚还投资过新三板，结果股票被套牢，当投资人因不满而投诉后，诺亚的领导干脆威胁他们，要让这些投资人倾家荡产！唉，我买你诺亚的理财产品也就赚年化7，8个点的利息，你却让我冒着赔光家产的风险，这真是我惦记上人家的利息，人家却惦记上我的本金了。诺亚财富，你看来也不是那么蠢，你到底是蠢呢还是坏啊？
事实上，无论诺亚在推销产品时声称这‘是最安全的金融产品’也好，还是预期项目能赚3倍4倍也好。诺亚对产品的风险是心知肚明的。不然就不会说爆雷是自己的宿命了。无非是公司上市之后业绩压力越来越大，机构规模扩张越来越快，优质项目严重缺乏，萝卜快了不洗泥，有意无意地对项目风险视而不见。一方面声称自己公正客观地为客户筛产品，另一方面爆雷后又以独立第三方财富机构的身份来免责。真是两全其美，实际上诺亚财富既不客观也不公正，它无非为了自身利益，为众多融资项目积极推销，摇旗呐喊而已。
诺亚财富是中国最大的一个第三方财富管理公司，他的几十万客户可不都是所谓的高净值客户，据业内有个说法啊，每个城市里的中产阶级啊，不是诺亚的客户就在成为诺亚客户路上，而且诺亚的理财师一定有办法让这些客户掏钱的。在诺亚理财规模疯狂扩张的时候，理财的资产质量越来越难以跟上其扩张速度，产品爆雷的比例也就越来越高。按理说这样的高风险产品是决不允许卖给工薪阶层和中产阶级的。诺亚这些年百亿级的爆雷事件也反复证明，它是不折不扣的中产阶级“财富粉碎机”！
好。节目到现在就要结束了。最后，诺亚连续爆雷给我们投资者的启发是，不要相信这些第三方的财富管理公司仅仅是站在你的角度给你筛选优质产品，他更为热衷的身份是市场上无数高风险低风险理财产品最积极地推销员而已，他一直忠于的是他自己。事实上，诺亚这次爆雷的理财产品取名歌斐，歌斐的英文名字就是老鼠的意思。我想，诺亚还是比较实诚的，无论有意无意都已经告诉你，公司的本性就是做老鼠仓的。
我的理财建议是，在家准备一根棍子，今后遇到有人向您推销第三方财富公司产品的时候，和你说些你不理财财不理你的时候，你就别和他客气，二话不说冲上去一棍子把他打个半死。实在不行也可以一棍子把自己打晕，不听他啰嗦。无数的历史实践证明，这就是对第三方理财最有效最直接的风险控制措施。
谢谢各位朋友，我是罗宾汉，今后我会经常在这里和大家深度解剖当前财经热点，一起学习，一起成长。谢谢大家！
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