随着知识经济的到来，选择、需求、资讯的多元化，金融营销人员的服务方式和内容也在悄然发生改变，新的金融服务——理财策划服务应运而生。
金融销售进入买方市场
在经济快速发展、造富运动的时代背景下，多年来，中国无论是经济体总量，还是个体、家庭、企业，可支配收入都在大幅提升。然而，从理财根基上看，中国民众从拥有财富、运作财富，到拥有资产、传承资产，不过短短一二十年的时间，民众普遍缺乏理财知识和技术的传承与沉淀。
一边是越来越多的财富积累，越来越快的增长速度，另一边却是相对薄弱的财富管理知识与技术，它们之间形成了很大的反差。于是，中国人越来越富有，不少人却也越来越焦虑，金融乱象层出不穷。
此外，近年来金融市场高速发展，让个人、家庭与企业开始面临着日益繁多的金融产品的选择，这加重了人们的焦虑。人们发现，在购买金融产品时，自己经常犯错，如果单纯地依靠一种金融工具，已经不能解决生活中诸多的财富问题。
在金融业态初期，金融产品简单，客户需求简单，金融服务也简单，投资者几乎没有理财策划服务的需求。在理财策划服务产生之前，金融产品营销的出发点是产品，而非客户的财富管理需求。随着金融产品的增多、金融主体的增加和客户意识的成熟，金融产品营销市场也开始发生变化。
从市场供求关系来看，今天的金融产品营销已进入买方时代。当下，摆在客户面前的不是如何购买产品，而是如何选择适合自己的产品，如何在今天的市场中买对产品。在这种需求下，理财策划服务开始孕育与发展。
金融销售的需求导向
由于分业经营，今天很多金融营销人员往往只具备一些垂直的营销思维与技术，比如大部分银行经理更擅长销售理财产品，证券经纪人更擅长向客户提供股票资讯，保险销售则更关心客户拥有多少保障……
而客户的需求不是单向的，客户更需要身边的金融营销人员来指导他，每种金融工具的不同之处在哪，有何利与弊，自己更适合选择哪一个金融工具，如何对资金进行分配?因此，金融营销人员学习理财策划的必要性由此产生。
理财策划的感性描述是资产的合理配置与运用，让整个人生的财富得到更好的安排，实现财富自由，实现人生的各个目标;从理想上看，理财策划内容包含现实的管理(钱现在该怎么用)与未来的管理(钱在未来怎么用)，它们的管理需要一些逻辑来支撑，比如资产配置逻辑，产品组合逻辑，这些逻辑构成了理财策划主题的内容。
理财策划所涉及的理财知识与技术，能更好地把金融工具整合起来，满足客户对财富的管理需求，实现客户对财富的增值保值目标。通过理财策划的学 融营销人员通过了解客户整体的需求，进而知道如何满足客户个性化的需求。基于理财策划逻辑的产品销售能为客户提供更加公允、正确的财富管理安排，这是客户期望的。
专业理财策划的趋势
不可否认，在如今这个时代里，单一金融产品能满足单一的理财需求的情况也是存在的，但同时，这个市场也会催生一批以复合、专业的理财策划为导入手段的市场服务模式。在金融营销市场中，尤其是针对中产以上的金融营销市场中，敬畏专业是一个必然趋势。
当前，已经有这样的趋势或者是有这样的人群产生，他们并不单一贩卖所销售的金融产品，而是更多地与客户谈论生活话题，深入了解客户的需求，进而与自身的工作产生对应关系。从深层次来看，这其实属于一种理财策划师的模式。
过去，金融营销强调销售的技术，强调客户关系。它偏重金融营销人员销售什么、如何销售。现在，金融营销更强调知识体系、理论水平和实务操作，更关注客户买什么东西，更符合客户的需求。
实际上，理财策划服务属于一种知识型的营销，一种理论知识的营销。从知识营销角度而言，理财策划为金融产品营销提供了一种有效的购买逻辑。
深层次了解客户后，找到什么金融产品与服务是他最需要的、需要多少，然后，向客户销售一套逻辑(理财策划逻辑)，让客户具备某一种认知以后，再来销售产品。
尽管最终金融营销人员销售的可能依然是这些产品，然而实际上，这些产品是理财解决方案中重要的实现手段。换言之，金融营销人员是在销售一套能帮助客户解决问题的理财策划方案，销售一个有内在逻辑的产品体系。
如果金融营销人员既掌握专业理财策划知识，又有理财策划的能力与技术，那么，他们在未来的竞争中更有可能获得优势胜出，能更体现价值，从而主导未来的市场。
一、个人投资理财没踩雷，就真的不需要专业知识？
眼下票据理财是非常受个人投资理财爱好者的青睐的，但是很多人都认为投资票据理财门槛低，而且了解到身边的人也没有踩雷，就感觉票据理财也不需要什么专业知识，直接上手就开始投资。萝卜票据在这里提示广大投资理财人，任何投资都是有风险的，虽然票据理财天生的安全，趋于零风险，但是我们在投资之前一定要先了解整个票据理财行业，以及相关的专业知识之后再开始选择自己适合的平台在开始投资理财。
这么说是有原因的，萝卜票据分享：
没踩雷--不代表不需要专业知识
很多理财投资人，随随便便，看收益看广告，听朋友推荐也选了几家票据理财甚至是互联网网贷平台投资，没有踩雷，赚了不少钱。因此导致不少小白认为，互联网金融一点也不高深嘛，闭着眼睛投资也没多大问题。其实大错特错，投资理财不是余额宝，傻瓜式的投资方式不适合任何投资。没踩雷不代表票据理财不需要专业知识。专业知识越丰富，你的投资就越安全，收益也将会越多。
门槛低，不代表不需要专业知识
票据理财确实有着投资门槛低的特点，这个优势和银行理财等传统的投资产品有很大的区别。但是，门槛低指的是投资的资金门槛，不代表不需要专业知识。投资理财是件很严肃和很专业的事情。就是门槛再低，关系到自己的资金与资产的安全，就需要我们投资人严肃的对待，学习专业知识不仅可以规避风险，而且可以设置合理的投资理财组合，利益最大化。
判断平台是否安全 其实是个专业活
专业的事情交给专业的人去做。对于普通的投资人，没有时间也没有精力去成为投资理财圈的专家。最好的做法，选择一家靠谱的安全平台，例如像京东银票、萝卜票据等。好像这种方法就不需要什么理财专业知识嘛。又错了，其实这也是一个专业活。
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二、女人投资理财知识有哪些
现如今理财是一个非常时尚又非常风魔的活动，很多的投资者在进行理财时都想获得更多的理财知识和技巧。下面是来财街为您总结的女人投资理财知识有哪些。
首先，建立财务健康的档案，汇集并且整理出个人和财务方面的资料。财务资料通常包括资产和负债、每月收入及生活费用的明细表等。
分析已汇集、整理好的资料，确定自己的长处和弱点。例如，你是否有足够的现款以备不时之需？是否入不敷出？你的投资是否与阶段性的目标相符？根据你的个性和风险忍受度，是不是做了不合适的投资？
凡此种种，都该在这个步骤中弄清楚，根据上个步骤的诊断清形，采取一些必要的作为，将你的财务状况导向健康。定期地检查你所拟定的理财计划，譬如说每年一次，并根据主、客观环境的改变，作出计划调整。
如果你不懂投资技巧，那你就可以去“来财街”。来财街不仅安全系数高，而且来财街是中国领先创新型互联网理财平台，是一家为中小投资者和机构客户提供安全性好、收益率高和稳定性强的理财平台。
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