■一季度，互联网、计算机软件和金融行业社会招聘同比增幅均超过88%
■制造业、传统服务业的员工离职率较高，分别达20.4%和20.2%
■互联网时代的隐性就业群体缺乏养老、医疗等社会保障，给社会管理提出了考题
“毕业以后，我就到了现在的公司，从最基层做起，三年时间已经升到中层管理岗，月薪超越了绝大多数同龄人。”每天穿梭在北京CBD写字楼群里的90后白领望英欣是一名跨国企业研发部员工，有着一份收入不菲的工作。然而不久前，他作出了一个令人出乎意料的决定——裸辞，返乡，创业。“春节回家发现，我做的移动支付技术在老家刚起步，市场潜力大一点。最关键是老家房子便宜，在北京漂了几年也想安居乐业了。”他说。
春节过后，各地就业招聘活动也进入旺季。记者从北京、深圳、长沙等地的一些招聘市场中了解到，不少求职者都是春节前后刚刚离职。还有一些先到招聘会上探行情，再做是否跳槽决定的“准跳槽族”。来自“智联招聘”网站的2015年第一季度雇主招聘意愿调查显示，来自61个行业的受访企业中，互联网、计算机软件和金融行业用人需求最多，社会招聘比例同比增幅均超过88%。75%的雇主计划招聘年资两年内的年轻员工，达到历史最高。中层技术和管理岗位的招聘也将出现较大增量，2014年中层技术和管理人员的离职率在近几年中处于高位。
IT职位量增长77%：二三线城市吸引白领
●互联网带来的创业热情和激烈竞争带来大量的知识人才的需求，同时也推动了诸多相关行业的发展，如供应链（物流、仓储、包装）、金融、游戏等等。据招聘网站“前程无忧”数据显示，互联网/电商，计算机软件以及客服/技术支持等岗位的招聘量分别为58.0%、44.3%和28.0%，占招聘职位总数量的14.9%。
“之所以跳槽，就是希望获得更高的收入，或者求得更多发展空间。选择跳槽至互联网金融等行业或者回乡发展，至少能在高薪、稳定、舒心等指标中占一种。”望英欣坦言。
与以往在同行业、同地区跳槽为主的情况相比，选择从传统行业跳到移动支付等互联网新兴领域的人显著增多。据招聘网站“前程无忧”近日针对2015年春节后人才市场的调查统计显示，2015年春节后一周发布的招聘量最多的十大行业，招聘需求比去年同期上涨25.2%。增量集中在互联网/电子商务、金融、计算机软件和教育四大行业。互联网以及电商行业的职位量同比增长77%。在网络上达成的销售越来越多，营销、设计、陈列、客户服务和仓储等行业都带上了互联网“气质”，手机端技术开发、网站维护的人才成为雇主招聘和保留的重点，年轻而有经验的人才受到追捧。
相比之下，房地产开发行业的用人需求则缩水不少，招聘职位数量只有去年同期的86.7%，而在2014年初，房地产开发行业的招聘则为各行业之首。
同时，一线城市服务业的蓬勃发展和员工的高流动性是招聘量增长的最大原因。伴随产业结构调整，不少大城市里的餐饮、保健店门口几乎都贴出了招聘广告，而餐饮服务员的月薪多数在3000~4500元，缺口仍然很大。具有劳动密集型特点的服务业急缺中层管理人才。
与一线城市人才缺口放大的情况相比，二三线城市人才需求增长则相对趋稳。一方面用工量大的制造业搬迁到内陆城市，收入差异缩小和一线城市生活成本居高使得很多来自二三线城市的求职者考虑或者选择就近工作；另一方面，也有不少人选择跳槽回乡，开辟蓝海。
东北师范大学经济研究所所长金兆怀认为，随着一些新兴经济领域在二三线城市不断成熟壮大，具备一定经验的人才在不满大城市竞争压力的情况下跳槽回乡，开辟更广阔的平台。这样的人才流动方式对于跳槽者自身及其人才接收地来说，是一种双赢的互动行为，也反映出部分人的跳槽行为已经由单纯追求短期利益向寻求长线发展转变。
跳槽增长34%：产业升级带动跨界流动
●据“智联招聘”网站春节后在线投递数据显示，政府/公共事业/非营利机构、零售/批发、通信/电信运营、增值服务等行业白领跨界跳槽最活跃。多数白领跨界跳槽选择了房地产、互联网/电子商务等行业。其中政府/公共事业/非营利机构行业的白领跨行业跳槽人数比去年同期上涨34%。此类白领们跨界选择排名前三位的是房地产/建筑/建材/工程、互联网/电子商务、基金/证券/投资行业。
随着产业结构调整的深化，各行业“洗牌”加剧，也是带动离职率升高的原因之一。
企业关门，韩保科开始重新找工作。韩保科今年36岁，在河北省邢台一家生产平板玻璃的小企业打了两年工，月工资2000多元。生产平板玻璃能耗大、产量小、空气污染严重，不久前，这家企业被关停，多数员工要自寻出路。在新的科技浪潮影响下，很多传统行业也在经历技术的改造，表现出强劲的发展势头。“对于个人来讲，公司本身的发展状况也比较重要，如果发现公司发展前景不乐观，早做准备才能掌握更多主动权，而不是等到企业裁员才发现自己没有准备后路。”韩保科说。
“智联招聘”离职与调薪调研报告也分析指出，从2014年各行业员工离职率来看，制造业、传统服务业的员工离职率仍然处于较高水平，分别达20.4%和20.2%。此外，消费品、高科技、金融等行业2014年的员工离职率也比较高。制造业包含较多操作技术类岗位，人员流动率向来偏高，加之受到2014年投资增速减少以及库存存量增加等因素的影响较大，部分企业面临“关、停、并、转”的命运，员工被动离职的情况较去年有所增多，导致员工整体离职的现象更为突出。
由16978家雇主参与的“智联招聘”2015年第一季度雇主招聘意愿调查显示，由于经营方式的转型带来的对雇员知识和能力的要求发生了很大的变化。过去的12个月里，很多雇主为了适应当下的互联网经济，不得不裁撤一些部门和雇员，同时招募新的员工。受访企业中，计划在一季度增加社会招聘的雇主超过八成，11.6%的雇主表示会与去年同期持平，只有6.1%的雇主考虑减少招聘量。
目前传统行业多处在艰难转型中，企业收益状况趋差，加上一线岗位普遍缺乏社会尊重，用人供需的变数较多。北京大学人力资源开发与管理研究中心主任萧鸣政表示，当前我国经济结构调整步伐加快，网络经济等新经济领域表现出强劲发展势头，是新的经济增长点。这对于转型中的企业是难得机遇，也更容易吸引人才聚集。
高科技行业加薪9.4%：“互联网+”带来新机遇
●随着互联网经济的兴起，很多创意、设计、策划和专业服务的工作涌现，2015年毕业大学生的求职状况正在改善，熟悉和精通网络的毕业生们可以有更多的工作机会。“智联招聘”2015离职与调薪调研显示，计划增加本科及以上毕业生招聘的雇主占47.2%，与去年持平的占43.9%，而有意在一季度减少招聘的雇主仅占8.9%，是历次调查中雇主招聘大学生意愿最强的一次。
随着电子商务、移动互联、大数据、智能机器人等新技术的大规模应用，高科技行业再次迎来较多发展机会，企业对优秀人才的需求加大，促使高科技行业人员的薪酬水平呈现出水涨船高的态势，只有通过具有竞争力的调薪幅度才能保留优秀人才。
2015离职与调薪调研显示，从2014年各行业实际调薪幅度来看，在全行业整体调薪幅度下降的情况下，高科技行业以小幅增长的姿态稳居榜首，金融行业位居其次。房地产行业虽位列第三，却较2013年调薪幅度有一定程度的降低。从各行业2015年预计的调薪幅度来看，2015年预计高科技行业仍然处于领跑地位，调薪幅度达9.4%，金融行业仍然紧随其后，而房地产行业则跌至第五。
智联招聘春节后在线投递数据显示，从互联网、金融、房地产三大火热行业中白领的选择可以看到，“跨行业”跳槽情况呈现出金融、房地产人才相继跳槽到互联网领域的局面。智联招聘分析，一方面是随着互联网/电子商务的发展，其平台效应已经显现，“互联网+”正在发展更多的可能性，如互联网+金融进一步融合，互联网+房地产使售卖、运营更平台化。另一方面，金融、房地产行业受政策影响比较明显，而互联网行业以其现代化的企业管理制度、市场化的薪酬福利水平、创新的氛围及更大的个人发挥空间而受到白领的青睐。
伴随互联网金融、无抵押贷款、众筹等多元化模式的兴起，银行、保险、券商等传统金融机构也积极转型来应对变革。在诸多行业面临洗牌、转型、升级的情况下，企业间的竞争压力逐年增加，只有依赖于技术研发人员卓越的创新能力，企业才能快速做出反应，调整产品战略方向。业内人士指出，应在调薪政策上适当给予此类人才更多的倾斜，才能有效地吸引和激励技术研发类人员，更好地支持企业未来的战略发展。（本报记者 邱玥）
业界观点
互联网+模式降低创业门槛
腾讯公司副总裁王巨宏：一名优秀的互联网领域人才，应当具备对专业知识的深刻理解和熟练运用能力，项目执行与综合协调能力，抱着互相学习、敢于承担的开放心态，做一个富有激情、担当与推动力的互联网先锋。我们处于一个创新发展的好时代，新的科技和技术，给创新带来更大的空间；全球的互联，让互联网思维深入人心；互联网的平台化，极大地降低了创新门槛。
好创意将推动“弯道超车”
上海交通大学海外教育学院执行院长王红新：移动互联网时代，对中国企业家是一个机遇，而且移动互联网最容易在大国成功，因为大国的人口基数大，任何好的创意，“粉丝”数都在几百万、上千万，相当于一个小国的人口基数。移动互联网对中国企业家而言，是最好的弯道超车时代。
互联网金融人才正吃香
网贷之家CEO徐红伟：从传统金融机构吸引成熟人才，尤其是中层以上的中坚力量，互联网金融企业在薪金待遇上并没有显示出很大优势，但它们通过期权、原始股票激励等方式，提升了人才的参与感。新兴的互联网金融行业薪资水平普遍较高，新入行的应届毕业生的总体薪资水平要明显高于其他行业。
互联网金融人才需要科学激励
顶才猎头经理田茂琴：企业招聘时很难测试人才的真实能力，要等到员工真正上岗后才能知道其是否符合企业需求，这也增加了金融行业招人的难度。此外，如今大部分的互联网金融公司都是按照传统金融模式来做互联网金融，很多的公司并不一定能投入足够资金来研发新项目。金融企业应加大对研发新产品的资金投入，并给相关人才更多激励。
一、大学创业，何不从互联网+校园开始
日前，清华大学自主招生考题：“是休学创业还是毕业后创业？”再一次将大学生创业这个热点话题推向了高潮。至于大学生是否该休学创业这个事情，咱们不提倡，但是也不能一棍子打死。其中确实不乏少数优秀者休学创业获得了一定的成就，但是对于大多数学生来说，休学创业确实不是一个明智的选择，至少对不起父母二十年来的养育和自己数十年的寒窗苦读，那么既不休学又同时创业有没有可能呢？小小蚂蚁博客认为非常有可能，大学生创业选择互联网+校园就是一个很好的方向与开始。
眼下，互联网+不仅仅只是在社会中流行，同样也如春风般吹拂着每一个大学校园，各种校园o2o也如雨后春笋般地拔地而起。目前针对校园O2O，有的选择从物 流切入，有的选择从零售切入，还有的选择从社交切入，每一个不同的切入方式都诞生了一些不错的平台，他们共同撑起着校园O2O这片天空，这些不同的模式也 能给大学生创业一些很好地指导与借鉴，更多创业和网络营销资源请百度搜索 小小蚂蚁博客。
一丶从便利店切入
如今的校园大学生都是以90后为主，这部分学生有个非常明显的特点，就是宅，而且是相当宅。正是这个宅催生了校园懒人经济的火爆，以59store丶宅米丶8天在线丶俺来也等为代表的自营便利店校园O2O平台纷纷崛起，那么这类平台有哪些成功经验值得大学生们借鉴呢？
1丶 59store丶宅米丶8天在线丶俺来也这四个都采用了自营便利店的模式，这样有几个好处：一方面，每个大学附近的商品便利店商品重合度较高，而自营的话 就只需要经营一些学生购买频次较高的商品就能轻松满足学生们的需求；另一方面，采用自营，就能直接从厂家那里采购商品，提升盈利能力和对商品的把控能力。
2丶 学生居住比较集中，这对于零售配送来说就可以同时配送更多订单，节约了配送成本。59store和宅米通过采用自建配送+楼长代理人的方式，而8天在线丶 俺来也则完全采用兼职学生配送的方式，8天在线会根据特定的排班系统进行配送，俺来也则借用了让学生抢单配送的方式，充分利用了学生兼职这个廉价的劳动 力，大大节约了配送成本，同时学生帮忙配送也解决了有些大学宿舍零距离到达的限制。
3丶地面推广是O2O产品触达消费者的重要通道，如果这条通道转化率极低，那么之前所有的工作将无法落地，借用学生配送的方式在某种程度上很好地解决了O2O线上线下结合的问题和宣传问题。
4丶这类便利店尤其是抓住了学生们晚上庞大的零食需求，比如59store就砍掉了日用品，专注做晚间零食业务，推出“夜猫店”品牌；而宅米网则规定楼长每天保证营业5小时，其中晚上9点到11点半的时间是硬性规定。
那么，大学生如果也选择从便利店切入校园O2O的话需要注意哪些？
如果采用自营便利店的方式的话，成本将会非常高，这对于很多在创业前期没有太多资金的学生们来说无疑于是难上加难。当然如果前期有一定条件或者拿到融资的创业团队倒不用过多在意这些。
便利店的商品毛利低，必须要建立在量大的情况下才有可能实现盈利。本来送货上门就增加了额外的人力成本，如果不能在规模上获胜的话，盈利将会十分困难。
这种模式对于每一栋楼的楼长依赖性非常强，学生兼职的流动性往往都非常大，一旦该楼长出现合作突然终止的情况下，平台就必须要在短时间内寻找新的楼长。管理庞大的校园卖家团队，还将会面临服务质量无法充分保障的问题。
二丶从物流切入
与便利店经营实际上非常类似的平台，还有以小麦公社丶快快鱼等为代表的校园物流跑腿平台，他们与便利店平台不同的是没有自营的超市，只做商家的配送体系。
1丶 这种物流配送的方式相比自营门店来说，节约了成本，从模式上来说是一种更轻的模式，尤其是适合大学生们零成本创业，毕竟大多数大学生在创业初期都缺乏最基 本的启动资金。当然这种物流模式的利润率相对来说也大大降低了，主要靠向商家收取一定的跑腿费，想往这方面创业的同学们必须要做好吃苦的心理准备。
2丶 从招人的角度来对比的话，便利店校园O2O们所招聘的楼长代理开超市的模式，需要让楼长们囤货，这就需要楼长支付一定的囤货金。而物流校园O2O所招聘的 学生跑腿人员则完全不需要学生支付任何费用，更容易被学生们所接受。创业起步期，学生团队只需要依靠自己的几个合伙人就能满足校园需求。获得一定的发展之 后，团队就可以按照嘀嘀快的抢单的方式发动校园人人快递模式，招聘到一些长期有意做兼职快递的同学。
3丶不管是今天的京东商城，还是顺风优 选，其实都是建立在自身强大的物流团队基础之上。这种校园物流的最终目的并不只是局限在物流配送上，他们只是试图通过借助物流作为突破口，未来进军校园电 商这个市场更大的垂直领域。大学生虽然每个月的花销并不是很多，但是却有相当一部分女孩子都把花销花在了网购上，抓住了这个市场需求，未来市场机会充满想 象。
三丶从水果切入
说到目前从大学便利店O2O转型成高校水果O2O平台的奇怪果园，也在今年3月初拿到了千万级的A轮融资，从百货便利店转型到水果，奇怪果园专注到了更垂直的领域。对于奇怪果园的这种转型，我认为有几大优点值得借鉴：
零售针对的主要对象为屌丝宅男，而水果的消费主力军则是来自高校的萌妹子们，且水果的利润空间相对来说要比零售食品更大一些，这对于奇怪果园能否在前期实现盈利至关重要。对于大学生创业来说，创业初期能否盈利对于团队长远的发展具有非凡的意义。
奇 怪果园的水果采购不是到水果市场进行采购，而是直接通过与果园原产地直接合作，既保证了水果的新鲜，同时也确保了水果的价格相对便宜，得到了众多萌妹子们 的认可。其实目前在国内做社区生鲜配送的平台非常之多，很多平台之所以会失败主要就是因为败在了生鲜的供应源上，既不能保证水果蔬菜的新鲜又不能保证质量 是否可靠。
在创意营销上面，奇怪果园还通过呆萌的奇怪吉祥物小喵及特殊活动策划，奇怪喵的微信表情丶手机壁纸等得到学校了学生的自主传播，尤其是受到了众多萌妹子的喜爱，牢牢地抓住了这一特定人群的需求。
但是对于大学生创业做水果配送来说，也是需要承担一定的风险：
风险一：水果不同于普通的零食产品，是一种快消食品，如果不能在短时间内销售出去，损耗将十分大。这既要求大学生们在水果冷藏上需要下一定的功夫，这无形之中增大了成本，同时也要保证水果能够快速卖出，增加了销售压力。
风险二：水果的这种特殊性，也就决定了创业初期的学生每次水果采购量不能太大，直接向水果原产地采购的话人家不一定愿意合作，但是如果去水果市场采购，价格成本也就会随之上升，水果的新鲜度也无法保证，这样也会影响水果销量。
四丶从金融切入
目前从分期付款切入到校园O2O的平台同样非常之多，且有相当部分平台都拿到了融资并获取了良好的发展，诸如分期乐丶趣分期丶优分期丶分期宝等，目前做得最大的当属趣分期。
首先，大学生是一个消费庞大的群体，尽管从收入上来说他们的资金实力比较弱小，但是这并不代表着他们的消费能力就不行。而校园分期消费则恰巧地满足了大部分大学生想要购买却暂时因为资金而无法购买的商品，也正是因为这个庞大的需求催生了分期消费在大学校园里如火如荼。
其次，对于趣分期这种大型的校园分期购物平台，还支持学生在趣分期开店，售卖零食丶百货等各类日常消费品。把学生拉入到自己的平台上来，这对于趣分期在营销推广上将节省一笔巨大的开支，同时也能达到更好地宣传自己，毕竟借用学生的力量宣传比自己直接去宣传要容易被学生们接受。
最后，从商品配送上来说，通过利用趣店的这种模式，学生根据需求能找到自己想要的各种商品，比如洗发水丶方便面等，几分钟后就会有人送货上门，而送货的人员正是开趣店的该校大学生。从物流的角度上来对比，这种趣店模式相比其他电商平台的优势也十分明显。
当然，这种分期消费的校园电商平台其实还是有相当大的风险，对于创业的大学生们来说绝非易事。
学生们都是没有收入来源的消费群体，他们每个月基本上只有父母所给的生活费，一旦该大学生在某平台上所购买的商品远远超出了该学生的负荷能力，平台就需要承担一定的资金风险。
从竞争的角度来说，目前京东推出了白条，支付宝也推出了花呗等先消费后还款的金融产品，巨头的介入对于校园分期消费平台定然也会产生一定的冲击。
五丶从社交切入
说到校园社交，目前可能很多人都比较熟悉超级课程表丶课程格子等基于课程类的社交平台，但是他们的最终目标却远远不止于社交，而是要基于这个社交做校园的58到家，比如各类校园代理跑腿丶零食送货上门等。那么校园社交平台切入到校园O2O优势何在呢？
优势一：通 过社交作为切入口，能够让平台积聚大量的用户，有了这个用户作为基础，平台就很容易打进校园O2O市场。如果是自营门店，只要商品供货没有问题，就不缺没 有人购买；如果是开放平台，与校园周边商家合作，相信庞大的学生用户基础能够很轻松地吸引到这些商家加入到平台当中来。
优势二：从社交的O2O角度来说，原本线上的社交如今却可以通过周边的餐饮丶电影院等到店消费打通平台的社交线上线下结合，与周边生活服务的结合也在一定程度上促进了平台的社交发展。
但是一个校园社交平台要完成到校园O2O的成功转型并没有那么容易。
一方面，社交平台的核心毕竟还是在社交方面，基因的因素导致很多人选择这个平台并不是为了消费，而是与人交流，用户在社交平台的消费习惯培养需要一段长远的时间。
另 一方面，校园社交转型做校园O2O同样也需要面临微信丶陌陌等社交巨头的竞争。之所以超级课程表丶课程格子能够在社交上赢取一部分用户的认可，是因为他们 抓住了大学课程兴趣社交这个细分的垂直市场。但是O2O却不一样，微信丶陌陌所推出的O2O同样也能覆盖到所有大学校园。
此外还有此前通过会员卡切入到校园O2O的校联购，不过他们现在已经转型成为了一个大学校园兼职平台。在校园O2O领域运作得最为成功的还当属外卖O2O饿了么平台，不过这个领域已经成为了巨头们厮杀的战场，大学生们此时进入已经没有什么机会了。
总体看来，整个校园O2O市场尽管存在一定的挑战，但还是具有非常大的机会，更何况哪一个创业不需要面临挑战呢？我认为大学生们完全没有必要中途休学出去创业，完全可以利用自己在学校的优势和资源来进行与校园O2O领域相关的创业。
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二、中财金融--2015年中央财经大学金融硕士考研真题解析
2015年中央财经大学金融硕士考研真题解析
各位考研的同学们，大家好！我是才思的一名学员，现在已经顺利的考上中央财经大学，今天和大家分享一下这个专业的真题，方便大家准备考研，希望给大家一定的帮助。
名词解释
1.货币经营业---- 指专门经营货币兑换、保管及收付业务的组织，是银行早期的萌芽。货币经营业所从事的货币兑换、保管及收付都是由货币本身的职能所引起的服务性业务活动，并没有参与信用活动。
2.商业银行---- 从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。
3.专业性银行---- 指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。
4.总分行制---- 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
5.单一银行制---- 也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。
6.控股公司制---- 指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。
7.连锁银行制---- 指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。
8.分业经营---- 又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这种模式下 ,只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
9.混业经营---- 又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。
10.负债业务---- 指银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。其他负债主要包括从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。
11.资产业务---- 指银行运用货币资金的业务，资产业务提供了银行创造利润的渠道。资产构成的种类很多，但一般有现金资产、信贷资产、证券投资三大类。
12.表外业务---- 商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。
13.中间业务---- 指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。
14.回购协议 ----交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式。
15.信贷承诺----- 银行在对借款客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取承诺佣金。
16.票据发行便利----- 银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。票据发行便利使借款人得到了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证，并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承诺。
17.风险识别---- 在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断。是商业银行风险管理的基础。风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失。
18．网络银行----- 网络银行是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。通常分为纯网络银行和分支网络银行。
19．不良贷款----- 指银行顾客无力按期、按量归还本息的贷款。按五级分类，是属于次级类、可疑类和损失类的贷款。
20．存款保险制度----- 是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度下，吸收存款的金融机构据吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构无法满足存款人的提款要求时，由保险机构承担支付法定保险金的责任。
21.政策性银行----- 由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。
22.信用合作机构----- 由个人集资组成的以互助为宗旨的合作性金融组织。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务，分为农村信用社和城市信用社。
2015年考研专业课复习安排及方法
问题一：专业课复习的复习进度及内容安排
回答一：专业课的复习通常在9月或者更早就要开始了，集中复习一般放在11月－12月左右。在复习的初期主要是对课程的大致内容进行了解，大概要拿出一个月的时间对所有的内容进行一下梳理，最好所有的章节的大概内容都在脑中留有印象，然后再结合历年试题，掌握命题的重点，把考过的知识点以及考过几遍都在书上做出标记，把这些作为复习的重点。
接下来的就是熟记阶段，这个阶段大概要持续两个月的时间。在这段日子里要通过反复的背记来熟练掌握专业课的知识，理清知识脉络。专业课的辅导班也通常会设在10月初或者11月，如果报了补习班，可以趁这个机会检验一下自己的复习结果，并且进一步加强对知识点的印象。在面对繁多的复习内容的时候，运用行之有效的复习方法是非常重要的。
考研最后冲刺的一个月里，要对考试的重点以及历年试题的答题要点做进一步的熟练。并用几份历年试题进行一下模拟，掌握考试时的答题进度。专业课的命题非常灵活，有的题在书上找不到即成的答案，为了避免所答非所问，除了自己总结答案之外，还要查阅一下笔记或者辅导书上是否有答案，或者直接去找命题、授课的老师进行咨询，这样得来的答案可信度也最高。在和老师咨询的过程中，除了能够获得试题的回答要点，更重要是能够从中掌握分析试题的方法，掌握如何运用已掌握的知识来正确的回答问题，这才是最为重要的。
问题二：专业课复习中需要获得的资料和信息以及这些资料和信息的获取方法
回答二：1. 专业课复习中需要获得的资料和信息专业课的资料主要包括专业辅导书、课程笔记、辅导班笔记以及最重要的历年试题(因为毕竟是考上的学长学姐整理经验和教训都有的)。如果这些都搜集全的话，就可以踏踏实实的开始复习了。专业辅导书是复习的出发点，所有的考试的内容都是来源如此，但是通常专业辅导书都是又多又厚的，所以要使我们复习的效率最大化，就要运用笔记和历年试题把书本读薄。如前所述，专业课试题的重点基本上不会有太大的变动，所以仔细研究历年试题可以帮助我们更快的掌握出题点和命题思路，并根据这些重点有的放矢的进行复习，这样可以节省很多复习的时间。
2. 专业课资料和信息的来源考研时各种各样的信息，如辅导班，参考书，以及最新的考研动态，并不是一个人就能顾及到的，在一些大的考研网站上虽然可以获得一些信息，但是有关的专业的信息还是来自于学校内部同学之间的交流。毕竟考生大部分的时间还是要放在学习上。专业课信息最重要的来源就是刚刚结束研究生考试的的研究生一年级学生，由于他们已经顺利通过考试，所以他们的信息和考试经验是最为可靠的。笔记和历年试题都可以和认识的师兄师姐索取，或者和学校招生办购买。由于专业课的考试是集中在一张试卷上考查很多本书的内容，所以精练的辅导班笔记就比本科时繁多的课程笔记含金量更高。考生最好能找到以前的辅导班笔记，或者直接报一个专业辅导班，如的专业课辅导班，由专业课的老师来指导复习。另外，也可以尝试和师兄师姐们打听一下出题的老师是谁，因为出题的老师是不会参加辅导的，所以可以向出题的老师咨询一下出题的方向。
问题三：专业课的复习方法
回答三：专业课的内容繁多，所以采用有效的复习的方法也显得尤为重要。任何一个会学习的学生，都应该是会高效率地学习的人。与其为了求得心理上的安慰“小和尚念经”般的在桌边捱过“有口无心”的半天时间，还不如真正有效的学习两个小时，用其余的时间去放松自己，调节一下，准备下一个冲刺。每个人都有自己的生物钟，十几年的学习生活，你一定很清楚自己在什么时候复习效果最好，要根据自己的情况来合理安排时间。通常都是把需要背记的内容放在每天精力最旺盛的时候，且每门持续背诵的时间不能安排的过长。
专业课的许多知识都要以记忆为基础。记忆的方法，除了大家熟悉的形象记忆法，顺口溜等之外，还有就是“阅读法”，即把需要记忆的内容当作一篇故事，就像看故事一样看他几遍，记住大概的“情节”，每次重复看时就补上上次没记住或已经忘记的部分。这样经常看就会慢慢记住了，而且记的很全面。因为现在专业课考试的题目很少有照搬书本上的答案，大部分的题都要求考生自己去归纳分析总结，所以对书上的知识有一个全面整体的了解，对考试时的发挥很有帮助；另一种是“位置法”即以段落为单位，记住段落的前后位置。看到相关题目时，那一页或几页书就会出现在脑海里，使人在答题中不会遗漏大的要点。这两种方法都能让你全面整体的掌握课本的知识。
在这之后要做的就是提纲挈领，理出一个知识的脉络。最好的办法就充分利用专业课参考书的目录，考生可以在纸上把每一章的小标题都列上，再把具体每一个标题所涉及的知识一点点的回忆出来，然后再对照书，把遗漏的部分补上，重点记忆。这样无论考查重点或是一些较偏的地方，我们都能够一一应付。但是对于概念这种固定化的知识点，就要在理解的基础上反复记忆，默写也不失为一种好的方法。我们很多同学都是不大喜欢动手，可能他们会默背或小声朗读要背记的内容几个钟头，但是不愿意写半个小时。殊不知古人所说的“眼过千遍，不如手过一遭”这句话还是很有道理的。
问题四：如何协调专业课和公共课的关系
回答四：在考研的初始阶段，可以把大部分时间都分配给数学和英语，但是在考研的后期，专业课复习的时间就要逐渐的增加。一天只有24小时，考生要在保持精力，即在保持正常休息的前提下，最大限度的利用时间，合理的安排各项复习内容。这时就要考虑把时间用在哪一科上或是具体那一科的哪一部分才能取得最大的收益。大凡高分的考生，他们的专业课的成绩都很高。因为对于考生来说，政治和英语的区分度并不是很大，要提高几分是需要花费大量时间和精力的，而且在考试时还存在着许多主观的因素。但是专业课由于是各校内的老师出题，每年的重点基本不会变化，如果搜集到历年真题以及辅导班的笔记，多下些功夫，想要得高分并不是难事。
由于专业课在考研的整体分值中占了很大的比例，所以考生一定要在保证公共课过线的情况下，尽量提高专业课的分数。而且正所谓“法无定法”，每个人适合的学习方法都不尽相同，这里只是给大家提供一个借鉴，具体的方法还需要考生在学习的过程中不断的总结。
问题五：如何利用专业课复习资料
回答五：1、通读课本。作为研究生入学考试，考察的知识点还是相当全面、相当有难度的，至少是高于该专业本科生期末考试难度。这就要求大家对专业课知识有全面的理解，进行系统的复习。不能只靠压题，猜题。因此大家应该通读课本，了解专业课的整个体系。着重复习重点要点。及时配备所考科目的最新专业书籍和过去几年专业试题。下一步工作就是详细整理专业课程的逻辑结构，然后对照专业试题，看看曾经的考试重点落在哪里，并揣摩其命题思路和动机。通常反复出现的考点和尚未出现的考点成为今后命题对象的概率很大，因为前者可能是专业兴奋点，后者则填补空白。
2、重点复习专业课笔记。对于在职考生或跨专业考生来说，想办法搞到专业课笔记是十分重要也是必须的。因为社会在进步，知识在膨胀，书本上的知识也有过时或遗漏的，导师出题会基本上按照笔记上的知识点出，专业课笔记可以将该科目系统的总结，补充出你没有接触的新知识点，使你了解该导师所接受的答题思路，这样就有利于你理顺该科目的体系，增加阅卷人对你的好印象。如果借不到笔记，可以用托熟人，贴广告等方法。尽量确认考试出题范围。上面通过研究分析历年考题摸规律的方法很不精确，而且一旦命题教师更换，可能吃大亏。广泛地咨询该专业本科生和研究生，有助于了解最新情况。最好的方法还是打听出命题教师，然后争取旁听其授课。
3、研究历年试题。专业课考试中，重点问题重复出现的现象是很普遍的。搞到专业课试题，多做一下研究，不仅可以使你对命题形式有充分的了解，而且有可能见到当年将要出的重复题目。比如我考的专业课中有一门课程，最后一道20分的题目连续三年都是同一道题。一般的学校会在报名的时候统一出售历年试题，大家应该注意一下。专题整理是一种很有效的方法，尤其是对付试卷中比较棘手的简答题和论述题。不仅可以提高分析问题的能力，还有助于专业知识的系统化和融会贯通。根据一些重要的原理性知识，结合当前热点问题，为自己列举出一系列问题，然后从教材及专业杂志中整理答案，有可能请教学长或导师，力求答案尽量完整、标准。整理完后，每隔一段时间就要拿出来温习一下，看是否又产生了新的答题思路。
2015年中央财经大学金融硕士考研真题解析
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