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一、年轻的我们要理财规划
基本情况：
微娜，女，24岁，房地产文案，工作两年，月收入2000-2500元，交通、通讯费用公司报销200元/月。生活在内地省会城市，消费水平比较低。吃饭每月400-500元，住300-400元，交通和通讯费用跟补贴基本持平。
问题：
可是，到了月底微娜总是很狼狈，一点节余不说，有时候简直到了只吃泡面，一下班就足不出户的境地。
平时在衣服、化妆品、健身、美容、写真、图书杂志、娱乐……的消费上，微娜也总是很精心的挑那种性价比最高的东西，身边的人也经常夸奖她会买东西，可为什么情况还这么糟糕呢。微娜最近想办张透支信用卡，以防自己哪天真的落到一人都吃不上饭的境地了。
理财期望：
她想开始给父母每个月有些回报，自己也参加一些口碑好的充电培训班，在长假的时候能够到好的地方旅行。不过工作整整两年，微娜手头没有存下任何数目，她现在简直认为是不是只有换份高薪的工作，才能让她不用充满挫败感！
微娜小姐的情况在目前来看是相当普遍的，大部分工作不久的都市职业女性都或多或少会遭遇这样的理财难题。
理财首先要有财，财的来源首先是开源，其次是节流。从开源来讲，白领女性应该为自己设计好职业生涯计划，设计好人生发展目标。并为此做出相应的准备，譬如为自己选择一些口碑好的充电培训班，多学习，多交流，不断充实自己。有了这些准备，就更有利于白领女性提高晋升的机会，有利于白领女性找到更合适自己发展的工作机会，从而增加个人收入，积累财富。说到开源，有一部分女性会想到嫁个好老公会是一件省时省力快捷的方式，但我们并不这么认为。无论是女性嫁给了有钱人还是穷光蛋，作为女性而言，应该有自己独立的稳定的收入来源，只有经济上的独立才能形成人格上的独立。为了自己的长期幸福，我们还是建议白领女性在自己力所能及的情况下，坚持个人事业的发展，这样才是真正的开源。
从节流而言，白领女性则应该注意消费支出。微娜小姐如果能将自己的生活好好地规划一下，肯定可以使目前收支紧张状况得到很大改善。微娜小姐每月在吃饭和住宿上要花费大约700－900元，这部分属于固定支出，除此之外，每月有大概1500元左右可供自由支配。但为什么微娜小姐经常在不知不觉中就成了“月光”族呢？分析原因，我们发现微娜小姐的主要消费对象集中在衣物、化妆品、娱乐等方面，这部分消费支出并非固定支出，很多女性朋友在这一方面往往存在过度消费的情况，自己却全然不觉。另外，微娜小姐认为自己购买了性价比最高的东西，是一种节省，但她却忽视了一个更重要的原则――适度消费。在消费上，我们应该首先关注“物为己需”，只有自己必需的东西才是最值得买的；其次才是物有所值，性价比最高。微娜小姐如果无法做好节流工作，就算收入再高，也仍旧会落到捉襟见肘的境地。最好每月在消费部分为自己制定一个固定限额，尽量不去超额。
至于微娜小姐想要办理信用卡的想法，我们并不是太赞同。虽然超前消费对于中国人来讲早已不再是陌生事物，但如果因为有信用卡而扩大了消费，就是一件有巨大潜在风险的事情。这种风险的根源是信用卡消费属于一种提前消费，而且会给正在消费的女性产生一种隐性的错觉――消费不用花钱。这种错觉的诱惑作用，对于很多看到喜欢的东西就控制不了自己购物冲动的女性朋友而言尤其强烈，如此一来信用卡被刷爆的情况便时有发生。透支的钱不是天上掉下来的馅饼，是需要在消费后强制归还的，这种用信用卡提前透支的行为无形中大大增加了自己的消费开支。从理财角度来看这种寅吃卯粮、拆东墙补西墙的“都市负翁”生活是不明智的。
中国人一直遵从“百善孝为先”的传统美德，微娜小姐想要给父母有所回报确是一件好事，但就其目前的情况来看，微娜小姐在当前自身经济状况并不太好的情况下，想给父母每月固定的回报恐怕只能心有余而力不足。财富的积累需要时间，特别是工薪阶层尤其如此，微娜小姐还处于财富积累时期，我们并不赞成每月给父母固定的回报。其实，父母真正需要子女给的并不是金钱，而是孝道，是一颗孝顺的心。因此我们建议微娜小姐一年中应该“常回家看看”，多回家探望父母，并给父母买些生活用品和补品，相信如此这般孝心就已经是父母最大的慰藉了。
特别值得注意的是，从理财的角度讲，有一定的积蓄对任何人来说都是必须的。无论是百万富翁还是寻常百姓，手中存蓄一些活期或定期存款以备不时之需是很有必要的。另外财富的积累是从平日里点点滴滴的积累开始的，微娜小姐之所以每月薪水刚发就已经所剩无几，很大程度上也是源自积蓄太少，且不说她是否有远虑，假如现在突然有意外急需用钱的话，相信就成了她难以解决的近忧。因此每月固定存入一些存款，积少成多，今后不管是碰到突发事件还是准备去旅游或充电，都会令自己感到更加游刃有余。另外，当有了些许积蓄，在备足应急资金后，完全可以试探着在分析比较的基础上购买一些理财产品，获得财富的增值。
开源、节流、理财，这是微娜小姐在今后日常生活中应该牢记的三个重要环节，只有这样，才能真正使自己的理财生活更加井井有条，财富达到保值、增值的目的。
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