一提到理财，很多人想到不是投资，就是赚钱。其实，理财所包含的内容是很多的，它包括生活中的各个方面，会伴随我们一生。每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
投资理财的四大定律：
定律一、合理配置稳健投资
这是帮助投资者分散投资风险的有效手段之一，投资者要注意选择稳健的、适合自己的投资工具，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性。因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。
定律二、适当降低收益期望
调查中发现，绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。
对于曾经在高风险市场博取过高收益的投资者来说，往往会把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，认为一旦没有实现过往的高收益就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平，降低理财收益预期值。
定律三、学会有效保障财富
有调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。对于财富积累越多的人来说，风险也就越大，安全感自然越低，随之而来的是幸福感的下降。因此，财富需要一堵“防火墙”，用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失，至少在面对这些困难时，还有保险给予我们经济上的支持，使我们的家庭资产不会受伤太多。
定律四、具备驾驭财富能力
金钱是我们改善生活状态的工具，在自己可以支配的财富基础上，掌握驾御财富的能力，按照自己的实际能力选择所相应的生活，才能让金钱成为我们忠实的仆人。
同时，投资理财并不是一件简单的事情，具备相应的知识、技能不可或缺。相当大一部分股民甚至连基本的股市知识还不具备，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其结果自然不令人乐观。想要获得自己的外在财富，首先要扩大自己的内在财富，这样才能抓住外在财富来临时的机遇。
本文由金阅博客，欢迎进入网站查询。
一、下半年理财：四大路径“通罗马”
中通国源与您分享：
随着下半年的到来，在流动性相对宽松的背景下，如何把握投资机会？本期理财微问答围绕投资者的提问和主要投资渠道从政策基本面、市场走势以及投资建议等角度，对股市、基金、黄金、理财产品等传统投资的四大路径进行分析展望，供投资者参考。
理财产品：
关注半年期以上产品
问：最近银行短期理财产品的收益率持续下行，互联网宝宝“跌跌不休”。该如何选择？
中信银行(601998,股吧)重庆分行理财师谭建霞：中短期内流动性仍将维持中性偏松的格局，银行间资金面将保持较为宽松的状态。预计下半年银行短期理财产品收益率都将保持在一个较低位的水平。下半年银行理财产品收益下滑已成大概率事件，鉴于目前产品收益尚未作出大幅调整，建议市民尽量赶上“末班车”。因为目前中期理财产品的普遍收益率达5.5%左右，相对于一年期定期存款，还是有优势的。投资者可采取放弃短期理财产品，改买半年以上的中长期理财产品，从而锁定理财收益。而对于那些对流动性要求不高的稳健型投资者而言，也不必将资金都放在互联网宝宝上，可以选择一些银行短期理财产品。
股市：
把握与新股相关机会
问：下半年将有超过100家新股陆续上市，大多数分析机构认为，IPO将成为下半年市场中最为确定的投资机遇，你怎么看？
中信银行重庆分行理财师谭建霞：从多家券商对A股下半年的预测来看预期相对乐观，下半年不排除“微刺激”加码带动经济和股市有阶段性反弹的可能。上半年大盘在2000点上下震荡，对于下半年多家机构预测A股上涨区间将在2200点~2400点。投资者可参与新股相关的机会，包括申购新股、炒新热潮下的次新股等。投资者还可以选择代表未来经济转型方向的公司，主要可以关注电子股和医药股。尽管很多行业的龙头公司已经上市，但是这批新股中仍有些细分领域的龙头公司值得投资者关注和把握。
基金：
股票型基金可关注
问：下半年基金投资有什么机会？
中国银行(601988,股吧)沙坪坝支行财富经理杨波：下半年资金面趋向宽松，货币市场利率预计将持续下行并维持低位，债券市场仍存在不错的投资机会。对于稳健型投资者，相较于银行定期存款，把部分资金投资债券基金是一个可考虑的选择。
个人认为，下半年股票基金值得关注。上半年股指持续在低位震荡筑底，预计下半年随着我国经济的企稳，股票市场存在一定的机会。对于风险承受能力较强的投资者，建议目前可多关注挂钩沪深300指数的B类基金（带杆杠），如信诚300B，约2倍杆杠，指数涨1%，信诚300B涨2%。沪深300指数如能有效突破2200点阻力位，将会迎来一波很好的上升行情，杆杠基金也将因此受益。
黄金：
1390美元前可逢高做空
问：最近金价一直反弹上涨，现在是否是建仓追涨的好时机？
中国银行沙坪坝支行财富经理杨波：从6月初至今金价迎来一波反弹，国际金价从1240美元/盎司上涨到目前的1330美元/盎司，涨幅超过7%。短线金价正面临1330美元阻力，当前金价已在1330美元下方震荡近3周时间，个人预计金价有很大可能突破1330美元，如能有效突破1330美元，金价将会挑战上方1360~1390美元阻力区。在突破1390美元之前，金价仍处于下跌趋势之中，仍应以逢高做空为主。当前美国经济复苏明显，最新公布的美国6月就业数据也是大幅好于预期。个人认为，金价在此轮反弹结束后，仍将面临较大下行压力。中通国源！
二、韩国韩尔通商株式会社北京代表处介绍四大理财性格
俗话说，性格决定命运。性格体现在生活的方方面面，理财同样也有它的性格。理财性格决定每个人理财方式，以及风险偏好。韩国韩尔通商株式会社北京代表处理财师总结出目前最普遍的四大理财性格，你具有哪种理财性格呢？
No1.勤俭节约型
这类人勤俭节约，拼命赚钱，生活精打细算。他们大多没有安全感，所以努力挣钱；他们害怕风险，所以多半会选择银行储蓄。他们多不会去理财，因为在他们眼中，风险太大了。即便理财，也会选择风险最小，最安全的理财方式。
No2.赚多少花多少型
他们赚多少花多少，以最快速的速度将挣来的钱花掉。表面上反映这类人没有积蓄的观念，本质上则是对生活没有长远的规划。他们选择理财方式，往往偏向于短期目标，短期内获得收益，表现出急功近利的特点。
No3.超前消费型
这类人今天花明天的钱，讲究享受主义，及时行乐，生活固然很洒脱，但也潜藏了不小的风险，一旦财务恶化，可能就是灭顶之灾。在理财上，他们表现激进大胆的特点，多会偏爱风险大，收益高的理财产品。
No4.聪明理智型
他们既努力挣钱，又尽情享受生活，不会节俭到令人发指，也不会肆意放纵享受。他们不保守也不激进，积极参与理财，借助理财赚到更多的钱，同时也看重风险的控制，不易为高收益所迷惑。他们理财十分稳健。这也是韩国韩尔通商株式会社北京代表处理财师极其欣赏的一种理财性格。
上述四种理财性格，你究竟属于哪一种呢？韩国韩尔通商株式会社北京代表处理财师认为，性格决定理财方式，但性格也不是不能改变。如果你理财太保守，或太冒进，不妨多向聪明理智型的理财性格学习。
三、投资理财的三大风险和四大定律
理财，通俗地说，就是管钱，“你不理财，财不理你”。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
投资理财基础知识——应规避的三大风险
低收益风险
按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。
一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。
不保本风险
许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。
不可赎回风险
理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。
以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。
滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。
投资理财知识——四大定律
定律一：
合理配置稳健投资
专家表示，选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。
理财专家介绍说，现今可供市民使用的理财产品多不胜数，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资。那么，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度，采取高低风险投资标的合理搭配，获取稳健收益的可能性更大，更容易实现家庭财富的保值增值，有助于提升投资理财的幸福指数。
定律二：
适当降低收益期望
调查中发现，绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。
对于曾经在高风险市场博取过高收益的投资者来说，往往会把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，认为一旦没有实现过往的高收益就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平，降低理财收益预期值。
定律三：
学会有效保障财富
有调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。对于财富积累越多的人来说，风险也就越大，安全感自然越低，随之而来的是幸福感的下降。因此，财富需要一堵“防火墙”，用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失，至少在面对这些困难时，还有保险给予我们经济上的支持，使我们的家庭资产不会受伤太多。
定律四：
具备驾驭财富能力
金钱是我们改善生活状态的工具，掌握驾御现有财富的能力，才能让金钱成为我们忠实的仆人。有句意大利谚语：让金钱成为我们忠心耿耿的仆人，否则，它就会成为一个专横跋扈的主人。金钱是我们改善生活状态的工具，在自己可以支配的财富基础上，掌握驾御财富的能力，按照自己的实际能力选择所相应的生活，才能让金钱成为我们忠实的仆人。
同时，投资理财并不是一件简单的事情，具备相应的知识、技能不可或缺。相当大一部分股民甚至连基本的股市知识还不具备，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其结果自然不令人乐观。想要获得自己的外在财富，首先要扩大自己的内在财富，这样才能抓住外在财富来临时的机遇。
四、P2P理财的四大风险
最近P2P理财相当火热，受到广大投资者的热捧。其实很少有人知道P2P理财也有很多风险，近期有不少P2P公司倒闭、跑路，使的投资者血本无归，也让许多首次接触P2P理财的人首先想到的是，非法集资和诈骗跑路，那么P2P理财风险在哪里？为了让大家更加清楚的了解P2P理财，作为国资担保的保必贷理财专家有必要为大家解读一下关于P2P理财的四大风险：
风险一：非法集资
昨日，魅族手机因为收款迟迟不发货遭到了举报，被扣上了一个非法集资的帽子。一些网络借贷平台经营者未能核查到借款人的真实身份信息，导致借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量假标，用于投资房地产、股票、债券等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。非法集资不仅包括借款人，还有可能是平台自融，让投资人的资金流向黑暗深渊。
风险二：年化收益率过高
一些新上线的平台，通常会用畸形的高收益吸引眼球。业内人士表示，这样做完全可以理解，假如平台扣除给投资者的回报后，加上平台运营成本、利润、风险，融资成本得有多高？企业做什么样的生意才能有这样可观的收益？企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金？但在现实市场中，一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着年化收益率，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金，第二条：保住本金，第三条：牢记第一条和第二条。
风险三：单笔投资金额太大
P2P平台的借款端大部分是个人或企业的信用借款，当借款资金过大时已经超出了本身的实际需求和偿还能力。比如一个普通白领，根据他的收入情况和财产情况作分析，周转数额一般不会超过10万元，而在部分如煤炭等产能过剩效益不景气的行业里，企业融大量的资金也是非常危险的。还有很多以房产或汽车抵押的平台，例如好车贷等平台他们的借款资金应该是与抵押物匹配的，如果一个十万元以下的抵押物却需要借更多的资金，借款人的逾期还款的概率将会对增加。
风险四：资金池模式
一些P2P网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式涉嫌非法吸收公众存款。银监会要求信息流与资金流分离，信息流先于资金流存在，也就是说投资人是在借款项目出现之后再去投资，而平台只履行纯信息中介的智职能。
P2P网贷平台虽然收益较为客观，就目前的形式来说，风险也比较高，谨慎的选择P2P平台，保证资金安全，防范投资理财风险，并获得稳健收益才是每一个投资人的理财目标。
本文链接：http://www.dengper.com/jingji/12720.html 转载需授权！
网友评论