摘要：“月光族”要想变身为“首次置业者”，其秘诀就在于要掌握自身资金状况，积少成多，储备积蓄。这样几年工作下来，也能打下一定的经济基础。
“月光族”要想变身为“首次置业者”，其秘诀就在于要掌握自身资金状况，积少成多，储备积蓄。这样几年工作下来，也能打下一定的经济基础。
月光族“变身”首次置业者
80后的多数人属于打工阶级，“月光族”几乎成为他们这个年龄段的“形象代名词”。所以，如要实现买房大计，首要解决的问题即是节源开流，不仅要在乎工资多少，更要注视金钱的使用方法。
专家评语：“月光族”要想变身为“首次置业者”，其秘诀就在于要掌握自身资金状况，积少成多，储备积蓄。这样几年工作下来，也能打下一定的经济基础。
理财提示：80年后的首次置业群体贷款买房的话，银行贷款在20-30万左右，首付在10-15万左右的房屋较为合适他们。若贷款20年，使用等额本息的还款方式，月还款额约为1446元-2170元左右。80后基本可以轻松应对。
首次置业者“变身”二次置业理财族
在80后的这批人群中有一部分年轻人手头已有了一定的积蓄，工作也相对较稳定，家庭条件较好的年轻人已经拥有了一套房产，但因结婚问题、居住成本问题、老人问题等渐渐提到日程上来，进而考虑二次置业。
专家评语：二次置业者买房最好考虑以三居为主，将老少的居住问题都考虑在内。80后二次置业人群购房尤其在选择按揭方式时应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划，以便保持生活质量不会下降。
理财提示：首次置业后的他们，由于房产升值，可采用“换按揭”或“加按揭”的形式用第一套房屋向银行再次融资。用再次融资的钱进行二次置业；或是用“转按揭”的方式将有贷款的房屋卖掉再买第二套房屋，这样可以合理减少二次置业的压力。
一、毕业生如何养成理财习惯避免成为月光族
世界杯虽然进行得如火如荼，但大四学生们知道，已经到了他们离开学校的时候。离别固然伤感，但更大的问题在于，初出校门的他们，很多人拿着较低的工资，慢慢在成长和积累。毕业季，年轻人应该如何才能养成理财的好习惯，避免自己成为“月光族”？
每月强制定存养成好习惯
“大学生刚毕业这一段时间是其培养理财意识的重要时期，对其未来的人生有重要意义。”建行清远分行金融理财师刘灵敏告诉记者，“但是，这部分人群有积蓄的并不多，工作之前的日常支出主要来自家庭，因此建议他们首先养成先储蓄后消费的习惯，以免成为月光族。”
在广州工作的清远姑娘小张已经毕业两年了，回忆刚参加工作的时候她仍旧苦不堪言，虽然她还没毕业就找到工作，家庭条件也不属于特别困难。自上班以后，她每个月的工资也都在两三千元以上，但一年以来，除了给父母添置了点东西外，不仅钱没攒着，信用卡还在分期付款中。小张称自己老是不由自主就逛逛淘宝，买买东西，根本存不住钱。她表示现在自己最后悔的就是没有进行强制性存款，要不一年下来总会有点积蓄。
理财的第一步首先是建立理财的思维，有理财的愿望，然后按照理财愿望制定消费计划，开源节流，才能更好更快地实现理财目标。刘灵敏建议，刚毕业的大学生，找到工作后，最好每个月能从工资中提取固定的一小部分做储蓄，这样逐渐能够积少成多，也能面对未来的不时之需。
“不冒险就是最大的冒险”
有本书名叫《不冒险就是最大的冒险》，称很多人被自己的犹豫、害怕所禁锢，面对挑战，面对机会，总想着“万一失败了怎么办”，越想越怕，结果无数的机遇就在犹豫和害怕中化为乌有。
其实理财也是这样，大家都知道投资基金、黄金、股市等会有风险，但不敢投资却是最大的风险，因为这意味着你相信未来是较低的通货膨胀，或者说银行的定期存款利率高于通货膨胀率，但现实并不总是这样，而对于那些仅仅存了活期存款的大学毕业生更是如此，其财富将逐渐贬值，其汗水得来的成果也在不知不觉中减少。
“当毕业生有了稳定的收入且有了一定的积蓄后，可以考虑投资，但由于毕业生的风险承受能力较弱，建议其首先考虑抗风险能力较强的理财产品，”刘丽敏理财师建议。
一些银行理财产品门槛较高，动辄要求最低投入几万元，这对于一个刚毕业的学生来说很难承受，那么有没有投资门槛较低的理财产品呢？
据刘灵敏理财师推荐，目前市场上投资门槛比较低的理财产品，毕业生们可以选择黄金定投和基金定投。黄金仅仅一克就可以起投，而有些基金定投的门槛也仅仅在300、500元左右。而黄金定投不仅可以买涨也可以买跌，通过资产配置可实现风险可控。
据了解，只要选择的基金有整体增长，进行基金定投就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的时机而苦恼。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。
另外，货币基金则是另外一个选择，它的特点是无风险、利率高、有分红。目前货币基金的投资门槛也在降低，且货币基金风险较低，几乎可以说成是保本的，利率也可以接受。货币基金通常每月都有分红，尽管不多，也会让毕业生觉得很有成就感。
众“宝宝”虽好，消费别盲目
除了定期存款和一些传统的理财方式外，近年来发展得如火如荼的互联网理财，如果合理利用，毕业生们也可以合理的用钱生钱。
小琪去年从广州一所大学毕业后回清远工作。她的工资大概每个月不到5000元，但由于家在清远，开销并不大，已经有了一些积蓄。她从去年底开始用余额宝理财，陆陆续续投入的几千元钱已经给其带来500元左右的收益。
从去年开始，以余额宝为代表的众多网上理财宝宝，以“取现快、收益高、门槛低”的共同特点，打破了传统理财格局。自从去年余额宝引燃互联网理财的热潮以来，市场规模出现爆发式增长，余额宝用户数量竟然已经超过1亿。
这些宝宝理财产品，很多都是挂钩货币基金，借助第三方支付平台，投资者可以随时随地将银行账户中的闲钱转入其中以生利，同时，如果急需用钱时，也可以随时支取。而且这些理财产品更是改变了人们的理财习惯，在年轻人中几乎成为风潮。
对于积蓄并不多的毕业生来说，，宝宝理财的快进快出既为他们创造了便利，让钱生钱变得更加容易，但同时，便捷的支取方式，也让存钱面临诸多挑战，一个不留心，消费的欲望疯长时，辛辛苦苦攒下的钱可能一次网上购物就花光了。
毕业生理财小贴士
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1.合理利用信用卡
用信用卡是必须的，但大学毕业生刚踏入社会，收入比较少，一定要学会合理使用信用卡，否则的话，泛滥消费导致一些人每月的工资基本用来还信用卡了，长此以往，毕业生也成了“大负翁”了，还可能因为没有按时还款留下不良的信用记录。另外，使用信用卡，一定要留意免息期。免息期就是在账单日之后的第一天，此时刷卡消费，能享受到最长时间的免息期。一般银行的免息期最长50天，最短30天。
2.养成良好的工作习惯
理财中我们常会提到一个名词：时间成本，其不仅是指时间本身的流失，也是指在等待时间内造成的机会的丢失。有良好学习和工作习惯的人，通常会从中节约大量时间。比如，他们不会用工作时间来聊天、走神或做一些效率低下的事情。
养成良好的工作习惯，注重时间的价值，对一个刚刚毕业的学生尤其重要，这能让其用更短的时间完成该做的事情，从而有充裕的时间来完善工作，并通过种种手段提升自己。
3.投资自己，让自己升值
对于高校毕业生来说，当下最重要的是投资自己，包括工作技能方面、理财知识和身体等各个方面，而投入的包括时间和金钱。目前毕业生还年轻，有学习的渴望，而大学学到的部分内容跟实际有些脱节，因此可以选择一些更实用的科目和技能来给自己充电，这能让其更快地适应竞争的社会。
理财知识方面的积累也不可少，平常可以听一些相关讲座，看看书籍，抽出时间看一本理财杂志也一定让你受益匪浅。
健康的投资目前来看并不是很必要，但身体是革命的本钱，此方面的投资不可忽视。再说这方面的投入不一定需要金钱，最简单运动就可以满足你，每天跑步上班，或者在附近的球场打打球，就可以让你一天精神抖擞。
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二、给年轻人的理财妙招，“月光族”必看
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