养老金入市、印花税或下调、证监会深夜喊话等利好消息未能阻止股市下滑。今天早盘两市双双低开，沪指跌1.14%报4006.75点，深指跌2.15%报13274.65点。股市昨天延续了前两周的暴跌行情，令广大股民的信心再次受挫。沪深两市在近两周时间，暴跌近两成，市值蒸发13万亿，户均亏损9.4万。这也让不少股民大喊，辛苦炒了这么久，挣到的钱又还了回去，真还不如那些互联网理财产品，尤其是票据理财，以“高安全、高收益”著称，是很多大金融平台如陆金所、京东金融、票金所等首推的理财方式。
炒股多年的资深股民董先生表示，为了证明哪种理财方式更适合自己，他在今年初特意做了一个理财实验，结果却显示，“票据理财”完胜“辛苦炒股”。董先生介绍，自己把100万积蓄分成两半，一半投入股市，一半在票金所理财，“结果发现，辛苦炒股还不如收益稳定的票据理财呢，真是瞎折腾。”
董先生称，他放进股市的50万元，目前浮亏5万，亏损率达10%，而且这笔钱在股市套牢，资金没有流动性；而他放入票金所的50万元购买的理财产品年化收益率达10%，随时要用随时赎回，资金流动性也非常好。
“股市我必须每天盯着，看各种消息，分析利空利好，琢磨买进卖出，到头来却亏本；相反，在票金所理财，什么也不干，不担心涨跌，每天都能看到收益，心情都好很多。”经历过股市大起大落后，董先生认为，还是票据理财更适合自己这种小散户。
和董先生一样想法的人，最近也正在变多。来自票金所方面的消息，在股市暴跌的两周里，成交额增长环比增加15%，新增成交用户环比增加12%，每天近千万票据理财产品如“商票盈”、“票票盈”，一经上线便被“秒杀”。
而在理财专家看来，这一点其实并不奇怪，尤其在股市大震荡的情况下，散户往往受损最大。“不同的理财方式都有其各自的优劣，关键就是合理配置，而不是看着股市火热，就把鸡蛋全都放进股市这一个篮子里。”理财专家表示，对于大多数风险承受能力一般的人，最好以票据理财这样安全稳健的理财方式为主，而股市中的资产配置控制在30%以内，以便于在收益和风险当中取得平衡。
一、狐狸金服CEO何捷：依赖科技实现金融服务最优化
近日，2017年中银国际金融科技论坛在深圳召开。本次论坛汇聚了金融科技领域优秀企业代表和投资人共同探讨金融科技未来发展趋势。狐狸金服创始人兼CEO何捷表示：“狐狸金服以科技为驱动，并依赖科技实现金融服务和商业价值最优化”。
2017年中银国际金融科技论坛现场
科技实现商业价值最优化
作为老牌互联网公司搜狐旗下科技金融集团，“技术型公司”一直是狐狸金服最为引人瞩目的标签。狐狸金服起步于2014年4月成立的网络借贷服务平台“搜易贷”。目前狐狸金服已经布局智能互联网理财平台狐狸慧赚、网络借贷平台搜易贷、消费金融小狐分期，以及大数据征信等业务。
但如此庞大的业务架构下，狐狸金服目前拥有员工仅400余人，超过三分之一的员工是科技研发人员，而同等交易规模的公司一般约需4000人的人力规模，人力成本节约90%，利用技术优势实现商业价值最优化的能力可见一斑。何捷表示：“科技能力能降低运营成本，我们也将用科技力提供更好的服务体验”。
据悉，狐狸金服首创“风刃”风控系统为基础技术支持，形成庞大的以技术为驱动的金融服务体系。风刃系统是狐狸金服依托搜狐的互联网门户海量数据，并通过与电信运营商、银联以及第三方数据服务公司合作，建立的涵盖多个维度的、基于全生命周期管理的智能风控系统。据何捷介绍，在狐狸金服，“风刃”系统已经不再局限于风控，而是放眼于整体业务核算层面，从人工智能指导风控发展到人工智能指导整体业务。用智能化技术进行风险定价、成本预测、动态规划乃至流程管理，以求得利润，服务，效率的最优解，践行狐狸金服让金融更简捷的使命。
以狐狸金服旗下网贷平台搜易贷为例，上线27个月累计撮合成交就突破200亿元，有赖于“风刃”系统出色的风险防御能力，搜易贷平台的逾期率一直远远低于行业平均水平。
再以狐狸金服旗下消费金融平台小狐分期为例，在“风刃”系统支持下，进一步优化审批流程，实现了实时授信，极大地提升了用户体验，为用户消费提供高质量的分期付款服务。这也使得小狐分期得以迅速切入旅游、教育、医美、电商和游戏等细分消费场景。
挖掘刚需，依托行业资源发展
狐狸金服作为搜狐集团旗下的金融科技集团，先天性的拥有行业资源优势和技术优势。何捷表示：“我们背靠搜狐拥有行业场景资源，比如，搜狐汽车等，我们对整个产业金融链条进行分析，并在行业里挖掘用户刚需。”
毫无疑问，背靠老牌门户网站搜狐集团，狐狸金服拥有着丰富的资源，依托垂直化的产品设计，充分利用搜狐体系内的大量资源，推出相应的金融产品。何捷透露，“2015年，我们抓住了中国开放平行进口车的机遇，目前中国市场上十台平行进口车里就有一台是我们服务的。”
此外，依托于搜狐集团，狐狸金服具有出色的互联网获客优势和技术资源，以及流程控制优势，势必能为其旗下各业务发展获得更多有利条件和科技变革带来的收益。尽管搜狐2014年才开始进入互联网金融领域，但优厚的行业资源帮助其高速发展，旗下搜易贷发展速度成就行业增速之最，仍被业内津津乐道。
蚂蚁金服以支付切入，京东金融以电商切入，狐狸金服利用搜狐的行业优势以网贷切入，最后都将形成金服架构。
二、创利投首创服装供应链金融，获京东时装3000万元融资
资本市场，从来不缺“有钱任性”的大玩家。就在6月28日，创利投正式对外宣布，获得京东时装3000万元融资。互联网金融战场上，如BAT、平安陆金所等企业龙争虎斗，此次完成A轮融资，创利投能否成为一匹黑马，独辟蹊径，后来居上呢？
签约仪式现场（左：创利投CEO吴智双，右：京东时装投资部CEO欧阳孔震）
资本的变迁，网络的催化已经在不知不觉间将金融推向了“互联网+”的至高点。
2016年6月28日，“创利投金服牵手京东时装”战略合作签约仪式在北京举行，标志着创利投金服顺利完成首轮风险融资。此次融资将有效满足创利投金服后续业务发展的资金需求，拉开了创利投金服创新整合资源的新篇章，同时也预示着又一家互联网金融平台已经正式步入资本市场快速增长期。
资本大鳄“偏爱”互联网金融 并非“有钱任性”
创利投金服凭什么能一伸手轻松拿到3000万？饱受争议互联网金融，为什么依然是备受市场青睐的投资方向？——这显然并非一句“有钱任性”就能解释的。
在传统金融模式下，银行等金融机构处于绝对的主导地位，如何在便捷、高效、低成本的情况下实现财富的增值，这是大众的痛点，也是普通公民从事理财行为的主要诉求。围绕互联网金融这块“肥肉”的争夺战，好戏才刚刚开始。
在实体经济下滑的大背景下，预计会有更多的资本大鳄借助互联网金融业务整合资源，完善供应链金融体系，从而实现外延式扩张，助力企业长久发展。
创利投金服作为国内最具诚信价值的金融服务平台，是时装供应链金融服务平台的佼佼者。创利投金服采用特色“资金托管+第三方担保+独立风控”模式，可以有效地进行资产风险把控，对于核心企业、中下企业、融资平台来说能够实现多方共赢。因此，选择牵手创利投金服，对于京东时装来说，并非一时兴起、任性而为，和创利投金服的合作，能够帮助京东时装布局互联网供应链金融领域，完善京东金融生态圈。
创利投团队和京东时装投资部负责人合影
“巨头”护航，创利投金服能否成为互联网金融下一黑马？
创利投金服的横空出世、备受青睐，其实并非偶然。
创利投金服的运营公司北京创利投网络科技有限公司成立于2014年4月，截至2016年6月30日，平台促成的贷款发放量超过1.7亿元，累计投资人数超过57000人。成熟的金融服务体系，或许是京东时装给出巨额融资的原因。
此次战略投资将给创利投金服带来资本、品牌、管理等方面诸多助力，为企业可持续发展注入全新的动力，可以预见，创利投金服未来的发展将再上一个新台阶。创利投金服方面表示：“公司会在新的战略目标指引下，紧紧抓住核心要素和市场需求，全面提升客户服务水平和风控能力，力求全方位、有效地为全社会所有阶层提供适当的金融服务，成为国内最具影响力的互联网金融服务品牌是创利投金服矢志不渝的目标。”
未来的金融市场，用户需要什么样的P2P企业？说白了，用户信不信任、接不接受是互联网金融企业生存和发展的根本。
此次获得战略投资即是创利投实力的证明，更是优秀机构和投资者对创利投金服创新商业模式的认可，同时，也为创利投金服企业的管理规范和企业快速发展打开了新的通道，提升了创利投金服服务中小微企业的能力，增强了企业发展后劲，从而为做大做强奠定了坚实的基础。
三、贵金所：P2P理财为何可以快速抢占金融市场？
谈及普惠金融、关注小微，越来越多的人第一反应是P2P平台。当下中国与小微领域挂钩的金融或者非金融机构有很多，官方或者民间的融资渠道也有不少。为何P2P平台能从众多融资方式中脱颖而出，成为中小企业和工薪阶层的借贷首选?在本文中将会与大家分享一些我的思考。
民间借贷：高效率，高风险
相对于传统金融机构，民间借贷的优势是明显的。首先借款人可以是任何公民，借款人主体的巨大带来的是资金资源的丰富。银行需要吸收存款，再放出贷款，不单有资金规模的限制还有杠杆的管理。第二审查手续简便，民间借贷需要参考的一般只有房产证明，以及还款能力，有时候甚至只是基于对贷款人的了解就可以决定放款。第三资金配置效率高，银行借贷从申请到获得贷款一般需要经过1个月的时间周期，即使是长期合作客户也需要10天的时间。民间借贷将这个周期缩短到3-5天，且相比于银行贷款会规定固定的还款周期，民间借贷的资金可以即借即还。
灵活性和规范化往往存在不可调和的矛盾。民间借贷的审查手续简单，有时候甚至不审查，无担保，无抵押，这给借款方带来了极高的风险，赖账等情况时有发生。资金资源的庞大，并不代表单笔可提供的资金规模巨大。借款方是自然人，单笔可以提供的资金量是极其有限的，面对中小型企业较大的融资需求往往无法满足。民间借贷的贷款主体相对松散，虽然具有相关的管理条例，但实际落地效果不佳，同时资金的流动往往是不透明的，也不向相关部门报备。
众筹：网络时代的拼客狂欢
众筹是互联网金融的一个组成部分，可以说是风投的网络版和拼客版。众筹多以项目式的方式呈现，创业者将自己所主张的项目放在网络上，以期在规定的时间内募集到足够的资金。从投资主体来看，传统风投业的主体是具有雄厚资本的企业，资金是其主要优势。众筹的主体可以是风投公司，也可以是普通民众。只要项目展现出了足够的吸引力，都可以获得投资。筹资方往往并不是一个企业，而拥有一个创业项目或艺术项目的个体。通过众筹平台，创业者可以获得自己想要的资金，即使最后没有筹措到足够的金额，得益于平台的信息互通性，创业者也可以获得关于自己项目的不同观点从而改进项目，再次发起筹款。
众筹虽然可以缩短资金的筹集时间，也相对安全。但因为所服务的主体主要是商业项目，这就局限了众筹服务小微的范围。真正需要获得资金的是一些长期经营的企业，或者需要用钱的个人，面对服务商业项目的众筹只能望洋兴叹。其次，众筹的游戏规则中有时间限制，需要项目在一定时间内达到所需金额。是否可以达成目标，考量项目的唯一标准就是它的商业价值。这与小微领域的资金需求所呈现的情况完全不相符。
小贷公司：只出不进的尴尬机构
小贷公司在贷款业务上可以理解为一个简化版的银行。它比银行的手续简单，贷款者获得资金的速度较快，相比于民间借贷，小贷公司也更加规范和安全。小贷公司所服务的对象主要是个人以及小企业，同时门槛较低。对于工薪阶层，最高可获得15万的贷款，分期12或18个月，当天就可以放款。小企业可以无需担保、抵押，只要经营的时间超过6个月，就可以获得高达30万的贷款。
一切看上去都很美，但现实运营的小贷公司往往不是这样的。产生区别的原因在于对小贷公司的制度规定。小贷公司是不吸收公共存款、自负盈亏的非金融机构。首先不吸收存款意味着小贷公司的资金来源小。全部的资金来源是股东投入的自有资本。其次，小贷公司的盈利水平较低，税收负担沉重。面对双重的生存挤压，小贷公司只能选择将有限的资金投入到更收益的项目中去，逐渐就偏离了服务小微的初衷。第三作为从事金融的行业的非金融机构，这样尴尬的处境让小贷公司无法进入人民银行或银监会的监管系统，主要的监督主体都是由各地金融办或者跨部门抽调人力。地方部门只注重公司的注册资本，对其日常运营等监督往往缺失。
P2P：普惠金融，合理架构
P2P平台自出现至发展到目前数千亿的体量，都是和专注小微领域密不可分。首先P2P定义为提供金融服务的撮合平台，本身不吸收贷款，不发放存款。从资产端来看，相对于不能吸收存款的小贷公司，单笔借出能力低下的民间借贷，P2P平台汇集了众多投资者，通过整合投资者的小额资金，为投资者和借款人搭建桥梁。第二从资金流通渠道来看，P2P平台通过第三方支付平台，将资金直接送到借款人手中，免除了过程中资金被挪用的可能。从贷款端，P2P服务的主要群体就是小微群体。“做小微，做大数”是行业的基本商业逻辑，即使面对单笔贷款数额很小的工薪阶层，平台也乐于提供服务。
P2P除了运营模式上的优势外，在未来还将获得政策的支持。“促进互联网金融健康发展。”当下最能代表互联网精神的金融模式就是P2P。虽然目前整个行业因为监管政策尚未落地，尚处于野蛮生长的状态，但3月初的银监会闭门会议已经拿出了较为成熟的行业管理细则。监管的落实势必会带来行业的内净化，优胜劣汰之后将会形成健康的行业生态。还应该看到的是有很多传统金融行业正在转向P2P，众多传统金融的大佬也在跃跃欲试。可以预想的是，未来这些大佬的进入会给整个行业带来更多的优质资产，同时良币驱逐劣币，为行业的进一步发展打下坚实的基础。（来源：贵金所）
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