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下面黑客都可以添加（所擅长的领域不同）

paypal进入中国对微信和支付宝影响如何？

erjian2022-07-07103

9月30号，第三方支付公司国付宝发布公告，人民银行已经批准国付宝股权变更，美国支付公司PayPal旗下的美银宝信息技术有限公司成功收购国付宝70%的股权，PayPal成为国付宝的控股股东，从而PayPal获得了我国的第三方支付牌照，涉及的第三方支付业务包括互联网支付、移动电话支付。

PayPal是谁？PayPal是一家全球在线支付服务商，从事的业务和支付宝、微信支付完全一样，PayPal创立于1998年12月，2002年在美股纳斯达克上市，随后被Ebay收购，2015年从ebay分拆出来，并独立上市，最新市值达到1217亿美元，市值在支付服务商中是排名最高。

PayPal能搅动第三方支付市场吗？我不是很看好PayPal。

获得的第三方支付牌照业务种类少

PayPal通过本次收购国付宝曲线获得了我国的第三方支付牌照，但是其业务种类只有央行互联网支付和移动电话支付，央行的支付牌照业务种类有7种，分别是：预付卡受理、预付卡发行、移动电话支付、互联网支付、固定电话支付、银行卡收单、数字电视支付，PayPal的业务种类受限，特别是缺少银行卡收单业务。

缺少支付场景

微信支付有腾讯庞大的流量和场景支持，包括QQ、微信、京东、拼多多等；支付宝有阿里巴巴生态里面强大的流量和场景支持，包括淘宝、天猫、饿了么等。而PayPal可以说没有任何场景支持，ebay已经证明在国内是失败的。没有了流量和场景支持，PayPal就失去了生存强有力的土壤。

我国的第三方支付市场格局已定

我国第三方支付市场格局已定，微信和支付宝不会容许PayPal大规模占有市场，

2016年~2019年，支付宝和微信的市场份额已经基本稳定，3年时间内，微信的移动支付市场份额只提升2.9%，同期支付宝的移动市场份额只降低1.2%，两家顶部公司在这三年内烧了很多钱，打得不可开交，数据证明，谁也没有打败谁，所以从2018年下半年，微信和支付宝的大规模补贴用户的营销活动几乎没有，相反两家巨头相继宣布了提现收费和信用卡还款收费，说明两家巨头已经达成了默契，移动支付战争已经结束，两强由战争到携手赚钱。两强的移动支付市场份额稳定在93%~94%，只有6%左右的市场份额留给其他的支付机构。

（3）PayPal自身管理问题

之前的亚马逊、ebay、Uber等等的互联网公司在我国都是失败的案列，究其原因，管理层对中国团队不信任，什么事情都要层层上报给美国总部，互联网每日都在变化，需要快速决策，并且能够容忍试错，等到管理层批下来，我国的互联网公司早就抢占了市场的先机。PayPal同样会遇到这个问题，我不认为PayPal会比亚马逊、ebay和Uber在这方面做的好。

综上所述：PayPal虽然获得了第三方支付牌照，但是由于牌照的业务种类不多，有天然的缺陷；另外国内的第三方支付市场现在格局已定，支付宝和微信两强并列，支付宝和微信是不容许第三者蚕食自己的市场份额；加上PayPal自身管理问题，我不认为PayPal能在国内掀起多大浪。

一、普通定期存款20万会自动升级为大额存单产品么？为什么银行工作人员不告知？

普通定期存款和大额存单虽然都属于定期存款产品，但又属于不同类别子产品，因为各自要求和规则不尽相同，所以无论从理论上还是实际操作技术上都还存在许多障碍，无法自动升级为大额存单产品，银行工作人员没有告知，也是有原因的。

在理论上，普通定期存款和大额存单的要求和规则是有差异的:

1.各家商业银行对于普通定期存款的管理主要参照储蓄管理条例实施细则执行，而对于大额存单产品，央行又于2015年专门制定了大额存单管理暂行办法，可以说二者的监管办法是有区别的，基本自成一体。

2.计算利息规则不同。定期存款到期支取，按照存入日挂牌利率计算利息，提前支取按照支取日挂牌活期利率计算利息。而大额存单提前支取一般按照实际存款时间，靠档计算利息，并非按照活期存款利率计算利息。

3.部分提前支取规则不同。普通定期存款可以多次部分提前支取，而大额存单一般只能允许一次部分提前支取，且留存金额不得低于起存金额20万，否则要求全部支取，或者不支持部分提前支取。

4.普通定期存款不具有可转让功能，而有的大额存单是可以转让的。

5.定期存款按照储蓄管理条例规定，起存金额为50元，而大额存单产品至少起存20万，也就是说可以是30万、50万、100万乃至更多，具体由发行银行自主确定。

6.普通定期存款不受额度限制，一年360天，天天都有，而大额存单按照监管要求是限额限时发行，售罄即止。

从以上几大规则的区别，我们可以看出普通定期存款要自动升级为大额存单产品是非常困难的，因为规则根本不对称，一旦因此出现纠纷，银行是担不起责任的，这就是不能自动升级理论上的障碍。

也因为二者在理论上存在诸多障碍，所以各家商业银行目前对自动升级功能并未重视，更没有向公众开放的可能，系统技术也没有开发，所以普通定期存款自动升级也就成了一厢情愿。

至于银行工作人员为什么没有告知？主要有几个原因。

1.银行本来就没有的功能和服务，告知从何谈起，有点强人所难。

2.对大额存款客户，很多工作人员也会推荐大额存单产品，但银行产品实在太多，因此难免也有遗漏之处。

3.如果分散多次存款，最后总余额超过20万的，从规则上讲也不符合大额存单要求，因为它要求的是一次性存款20万以上。

因此，如果是通过多次存款，最后金额超过20万的普通定期存款，要想转为大额存单，只能由本人全部取出后再存入大额存单，银行不会自动升级。如果存款时单笔资金超过20万的，最好亲自做好咨询，不要什么都指望别人给全面详细的介绍，这是不现实的。

二、历史上有没有人一生投入某一领域，取得巨大成就或在生命最后时光突然否认了先前所有的观念，转向相反的方向？

有的，被称为“量子物理之父”的普朗克既是。

他痴迷经典物理，却无意打破了经典物理的绝对权威，但他不愿意相信，于是后半生费尽所有时间尝试证明量子物理是错的，最终掉了颜值，丢了信仰，绝了子嗣……

上面这段话，看客们一定会怀疑我打错了字，不过真的没有，普朗克就是想毁掉自己建立的成就，毁掉一个无比正确的成就。

这样的人你听说过吗？

上图是年轻的普朗克，在当时也算得上盛世美颜。

他的家境优渥，受极好的教育。他的音乐天赋极高，钢琴、手风琴样样精通。

侧颜也是很完美的。

他大学时候，花了很多时间学习音乐、语言学还有科学，几乎是学啥啥都行，这他就纠结了，该学什么呢？

在他纠结期间，他所在的慕尼黑大学的一位老师就曾苦口婆心地劝诫普朗克：不要再研究物理了，这一行里已经没有任何机会留给年轻人了。

此言不假，在19世纪中后期，经典物理学的大厦已经基本竣工了。物理学家能做的顶多就是往这座辉煌的物理殿堂扫扫灰尘罢了，再也不会有什么重大理论被提出了。

普朗克自然对老师的规劝感到十分感动，然后婉拒了老师，毅然投入物理学。

可能大牛都喜欢这样折磨自己吧。

一踏入物理世界的大门，普朗克就对热力学表现出极大的兴趣，或者说沉湎其中。

1879年，年仅21岁的普朗克就凭论文《论热力学第二定律》获得了慕尼黑大学的博士学位，论文中贯穿了他对“熵”深刻和独特的见解。

随后他取得了大学任教资格，在物理学界，地位更是节节攀升。20世纪初，他已经是热力学领域公认的权威了。

那么，什么时候，普朗克才开始奠基量子论呢？

正如前文所言，经典物理学已经算是一座竣工的大厦。

而普朗克就是这座神圣的物理殿堂最虔诚的信徒之一。

那时候物理学有一个让人陷入困惑的问题：黑体辐射。

所谓黑体，是指这样一种物质，在任何温度下，它都能将入射的任何波长的电磁波全部吸收，没有一点反射和透射。例如太阳就是一种黑体。

然而，普朗克的时代，有两个人提出了两个不同的公式来研究这个问题。这两个公式完美地相互抵制，而又同时符合理论。

一个现象，对应两个公式？

在经典力学时代，这完全是个不可思议的悖论！

普朗克是热力学的权威，对于这个问题，他更愿意自己验证哪一个公式才是正确的。

他从自己擅长的熵和能量作为突破口，反复验证，却发现结果仍然证明，存在两个都合理的公式。

他开始意识到，传统物理学的基础还是太狭窄了，需要从根本上的改造和扩充了。

他开始尝试打开物理学的新世界大门！

1900年，他发表了《关于正常光谱的能量分布定律》论文。文中给出了著名的普朗克公式E=hv（其中E为单个量子的能量，v为频率，h是量子常数，后人称普朗克常数）。

为什么就说是著名的呢？

经典物理有一个传统观点，认为“自然界无跳跃”，而根据普朗克公式却指出，能量在辐射过程中不是连续的。

许多人都不愿意接受这个理论，但无论如何验证都无法驳倒普朗克。

这也就说明，经典物理的严谨性被这小小的公式击破了，经典物理大厦摇摇欲坠！

事实上，经典物理出了问题，最伤心的是普朗克才对。

他是经典物理忠实的拥趸，却亲身破坏了经典物理学。他决定用余生对抗自己提出的量子理论基础。

整整6年，他不断想要证明自己的理论是错的，而外界，量子理论已经在飞一般地发展。许多新的理论不断诞生。

普朗克没有在意，仍在寻找自己理论的缺口。

玻恩在评价普朗克时写道：“从天性来讲，他是一位思想保守的人，他根本不知道何为革命，只是他惊人的逻辑推理能力让他不得不折服于事实面前”。

玻恩没有说错，普朗克不该是个革命者，但他的智慧使他成为一个革命者。

许多年没有成果，他终于坦然接受，量子假说是正确的！

打开了心门的他，也迎来了1918年的诺贝尔物理学奖。