80后小夫妻新婚 对家庭理财毫无概念 请好心人帮忙指点一下~~
收入情况：老公医生 月收入7K到1W之间（其中月薪6K 奖金要看效益），我公务员 阳光工资4K 加上奖金和福利年收入5W到6W之间，另外我个人还有7万元的债权，半年收一次利息6300元，家庭存款目前只有3W左右（因为结婚买新房办酒等花的挺多）
负债情况：房子银行商业贷款50W，目前利率是4厘多（具体多少我不知道，这个全国都统一的吧，父母出了首付和装修钱，下个月才去办贷款）
孩子：打算明年怀孕要小孩 今年暂不考虑
父母：父母生活费都不用负担，身体都很好，但男方农村父母年纪较大
问题：1、根据我们两人的收入情况 应该做个什么样的理财计划 比如把收入大致分成几块
2、银行的商业贷款50W，我们是贷20年还是30年好呢
我们都是对理财毫无概念的人 股票基金都没接触过 也不知道一个家庭应该怎样规划 请大侠们指点迷津 拜谢~ orz
一、家庭年收入60万，求理财计划
家庭情况：
我，34岁，妻子28岁，垄断行业（央企）上班，保险保障充足（无需另增其它保险了），我俩家庭年收入约60万（近二年平均，工资+年终，税后，未来收入不确定），现有一个3岁孩子（想多要一个孩子，无奈政策不同意，坚决反对计划生育），双方父母都有收入和退休金，都自足有余，无需负担。担心未来收入不稳定，而且对企业未来没有信心（靠垄断，没有创新，且内斗不断）
资产情况：
现在厦门有两套住房，一套自住，另套出租；价值约350万，房屋贷款80万，车辆1部，打算年底再购置一辆，另有股票约60万（已经连亏3年了，哎，中国股票比赌场都不如！），基金15万（每月定投5000元）。
理财目标：
希望45岁（再12年）前能够提前享受退休生活，有机会经常外出旅游，不受财务困扰。（期望家庭资产能上2000万，只是期望值，目标可能有点太高了。只是现在通胀这么厉害，估计到时2000万也不能财务自由了，哎，这个国家太疯狂了）
希望各位给出出主意，帮我规划一下未来的理财，不胜感激喔。
二、现有70万现金,求教,如何投资保值,做一个家庭的理财计划?
1.我们的家庭成员比较多目前有5个,以后发展为目标为6个.
我跟先生都近三十了,爸妈不需要我们负担,但是公婆没有任何收入,是农村户口,也没有任何社保,但是现在已经近六十岁了,好在身体还算健康.我们有一个近两岁的小孩.
2.现在买了平安公司的保险,一年加起来要交近16000元.
小孩的一年交六千多,我跟我先生都买了平安的保险,一年交近一万,都交二十年至三十年,已经交了有近三年了.
3.我们有一个公司的股份,分红+每月的工资=月收入约6万.
不过,不稳定.要看公司效益,总体来说不会低于月收入6万元.
4.现在我们有两个商品房,合计市值约12万左右.
不过,都在按揭,共欠银行约53万.房子已经租出去了,每个月收入也才2600元租金,除去供楼,现在我们每个月要支出供楼款约2300元左右.
5.我们现在住在公司的房子里,仅需交付水电等杂费约800元/月.
6.在近期可能会购买一个120平方的房子.
因为现在小孩慢慢大了,想要给小孩好一点的生活环境,所以,我想,是否可以买个在120万以内的三居室好一点呢?有点没想好.因为我那些房子都是二房的,面积在75平方以下,而且环境也一般.在广州的话,120万左右的房子也是一般的了,不是很好的.我想肯定是贷款买的.没有钱一次性付款,有钱的话,也不会选择一次性付款.
7.现在我们每个月的家庭开支不含供楼,全家人约6000元左右支出.
8.我计划在一年后再生一个小孩.
因为现在是男孩,想要有一个女孩子,因为一个小孩子太少了,因为有什么事情的话,也不知道怎么办.
9.公司目前发展得还算不错.
因为我们是自已跟别人合伙开的,还好在这几年的发展还不错.每月收入工资跟分红应该在6万以上.没有怎么算过,应该差不多.现在这个公司再开下去是有可能的.
10.我们家里人都没有任何社保跟福利的,都是要靠我们自已的.
11.我们目前仅有存款70万.
小孩跟公婆都跟我们生活在一起,现在,我不知道放在银行的钱怎么投资.因为,我们不懂得炒股票,不懂得怎么样制订一个更为合理的理财计划.而且我们不知道除了买房还有什么东西更保值?更升值?也不知道像我们这样的投资比例,是否风险太大啦?因为我们全家的就靠我跟我老公才有收入的.也想要有更合理的投资方案,但是无奈,我们没有学过如何理财,只知道存钱,但是我也知道,这样是不行的.所以恳请天涯有经验的人给予指点.说的有点乱,不过,这个就是我们目前最真实的生活情况了.所以，我想趁现在多学习一下理财，在经济上分配更加合理一点．所以，请一些有经验的人也好，专业人士也好，大家都来说一说，你们的家庭收入有多少，开支怎么样，如何理财的，大家交流一下经验.我先谢谢大家了．
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