偏好低风险者理财可考虑电子式储蓄国债
当前股票、基金等市场低迷，理财渠道相对匮乏，而对有理财愿望的广大中低收入和离退休人群而言，低风险是理财的必要前提。金融机构人士建议说，以上人群可考虑低风险的电子式储蓄国债。
电子式储蓄国债是财政部在我国境内发行、面向个人投资者销售、以电子方式记录债权的人民币债券。据内蒙古包商银行的工作人员介绍，电子式储蓄国债不可流通，与凭证式国债相比，品种更为丰富，发行时到指定的银行购买即可，较为便捷。
据介绍，只要是我国公民，在银行开设债券账户、资金账户后即可购买电子式储蓄国债，但是开户必须用实名制，不能找他人代办，一个姓名也只能开一个国债账户。每个账户最低购买额为100元，并以100元的整数倍累加，但是最高购买上限为100万元，以确保中小投资者的投资机会公平。
记者采访了解到，电子式储蓄国债的期限不等，有2年、3年、5年、7年、10年等种类，发行时规定了票面利率，利息也免税。
一、老人理财产品少国债成“明星”(原创)
老人理财产品少国债成“明星”
近期在市区各大银行发售的国债，吸引了众多老年市民的眼球，但是僧多粥少，不少老人空手而归。记者在走访多家银行后发现，市场上专门针对老年人的理财产品有点少。随着经济社会的发展，越来越多的老年人崇尚经济自立，希望通过投资理财，使自己有限的资金保值增值。
在市区某银行网点，大堂经理告诉记者，最近来咨询购买国债的老年人络绎不绝，但是国债在几天前就已经卖完了。
“买其他的理财产品，像我们岁数大的，也搞不懂，也就买点国债心里还踏实一点。”市民王先生已经60多岁了，在市区某银行网点打算买点国债，但是得到的答案是已经销售完毕。
记者采访中发现，银行专门针对老年人推出的理财产品较少。多家银行工作人员表示，行里没有专门针对老年人的理财产品。银行对老年人理财十分慎重。因为老年人对于资金的流动性需求很大，很多银行的理财产品都是封闭性的，也就是说，在规定的时间内，用于封闭性理财产品的钱是无法提前取出来的。这样容易与急需用钱的老年人发生纠纷，再加上很多老年人的理财金额一般不高，所以银行大多对老年人理财产品不感兴趣。
“银行有很多理财产品，但是我都看不懂，搞不清楚，再加上风险大也不敢买。”市民袁女士退休好多年，但是除了国债，银行的其他理财产品她都不敢轻易去买。
某银行理财师介绍，目前老年人的理财意愿比较强烈，但是理财知识还很薄弱。他建议，老年市民除了储蓄和买国债之外，根据自身条件和对风险的认知等状况，还可考虑保本型的理财产品、保本基金、储蓄型保险等风险比较低的产品。
该理财师表示，老年人理财要坚持两个原则：保障性和流动性。保本对于老年人理财是十分关键的，在购买理财产品时，多数老年人最关心的就是本金的安全。事实上，许多理财产品往往是不承诺保本的，一旦出现亏损，都需要投资者本人来承担。所以，老人在购买理财产品时，要注意看清楚合同的约定，合同中要明确有“保本”的字样。
由于老年人的健康状况变化较大，住院医疗往往需要大量的现金，这就需要在理财时充分考虑到足够的资金流动性。老人在购买理财产品时应注意资金的使用期限，宜以短期为主。此外，该理财师强调，建议只作参考，由于每个人的资产状况、风险偏好以及家庭状况各有不同，最佳理财方案往往是因人而异的。
二、记账式国债理财好工具 两大法则教你投资(原创)
记账式国债理财好工具 两大法则教你投资
据财政部公告指出，本期国债期限7年，经投标确定的票面年利率为2.91％，2006年11月27日开始发行并计息，11月30日发行结束，12月6日起在各交易场所和试点银行柜台上市交易。
本期国债在各交易场所交易方式为现券买卖和回购，试点银行柜台为现券买卖。通过试点银行柜台购买的本期国债，可以在债权托管银行质押贷款。另外，本期国债为固定利率附息债，利息按年支付，利息支付日为每年的11月27日(节假日顺延)，2013年11月27日偿还本金并支付最后一年利息。
理财好工具
有业内专家表示，虽然关注记账式国债的投资者比较少，但其确实是一种较好的投资理财产品。该人士表示，由于记账式国债收益可分为固定收益和做市价差收益（亏损），固定利率是经投标确定的加权平均中标利率，一般会高于银行存款利率，其风险主要来自债券的价格。如果进入加息周期，债券的价格就会看跌，债券的全价（债券净价加应计息）可能会低于银行存款利率甚至亏损。
“其实，记账式国债的风险是可以规避的。”该人士指出，由于债券价格与市场利率成反比，利率降低，债券价格上升；利率上升，则债券价格下跌。因此，投资者在投资记账式国债的时候，可以根据利率的变化和预期作出判断。若预计利率将上升，可卖出手中债券；待利率上升导致债券价格下跌时，再买入债券，这时的债券实际收益率会高于票面利率。“从目前的债券市场来看，货币市场的利率水平是近来债市投资者关注的主要影响因素。近日两市回购利率的下行，为债市回暖创造了有利条件。”
投资两法则
由于记账式国债具有风险低，利息免税，每年得到的利息可以复利投资，可以随时交易等特点，所以不少专家都认为，只要能够把握好行情，高抛低吸，就会有许多赢利的机会。投资银行柜台记账式国债，大体有两种投资方法：零存整取投资法、策略投资法。
所谓零存整取法，就是因为目前的收益率会比零存整取的利率要高，同时比部分定期储蓄的利率也高，而且利息免税，在银行买卖没有手续费，很适合理财。所以，市民可以选择每月用固定资金投资一只，等待到期。除了每月定期投资国债外，每年记账式国债付的利息也继续投资国债，这样到期收益高，可积累财富。
而策略投资法适合有一定经验的投资者，但有一定的风险。因为只要投资者判断好一只国债的走势，做这只国债价位的低买高卖，不仅赚到该国债利息，还能赚取差价。当然，策略投资对投资者的要求就是，要有对国家经济发展和利率的前瞻性判断。
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