客观地讲理财型保险并没有什么优势,看起来的高收益实际上是因为复利和时间价值,看上去10年、20年、30年的翻番、翻几番的收益,如果通过复利精算的话,其实际的收益一般来讲是比银行同期的理财产品较低 。
为什么会出现这种情况呢?主要是因为保险公司也要盈利呀。它盈利的模式就是通过把每年缴的保费这种短期的资金,进行长期的投资,通过时间的错配,从而吃长短期收益的利差。
那为什么保险公司热衷于销售理财型的保险呢?除了上述原因外,主要是因为受观念的影响,保险公司的主营保险-消费型保险在中国没有做起来,加上对保险费规模的迷恋,导致保险公司剑走偏锋,大肆销售理财型保险。由于违背了保险保障的本意,并且一些小保险公司发行过多短期的理财型保险,通过新债还旧债的方式迅速扩大规模,抢占市场份额,而筹措的资金流入房地产等高风险领域,积聚了金融风险。因此,国家紧急踩了刹车,现在保险公司销售的理财型保险基本都是中长期的了。
所以一般不建议购买理财型保险,如果只是把它当做一种强制储蓄的方式倒是可以考虑,就跟房屋按揭贷款一样。
本文链接:http://www.dengper.com/nengyuan/9117.html 转载需授权!
网友评论