[创业论谈]家庭理财方式 TOP10

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　　时下，家庭投资理财越来越受到人们的重视，但并不是所有的投资方式都适合于工薪家庭，笔者在此文中以满分10分的标准给它们打分。

　　　　储蓄——基础(9分)

　　　　银行储蓄，方便、灵活、安全

　　，被认为是最保险、最稳健的投资工具。

　　　　储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。因此，给储蓄投资方式9分不过分。

　　　　股票——谨慎(6分)

　　　　购买股票是高收益高风险的投资方式。

　　　　股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。国内上市公司素质参差不齐和政府政策的多变性，是中国股市高风险的主要原因。所以，股票投资方式最多给6分。

　　　　物业——必要(7.5分)

　　　　购买房屋及土地，这就是物业投资。

　　　　国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。购置物业，首先可用于消费，其次可在市场行情看涨时出售而获得高回报，且投资物业不受通货膨胀的影响。

　　　　但是投资物业变现时间较长，交易手续多，过程耗时损力。不过，这些相对于其升值潜力来说，微不足道。物业投资方式应该有7.5分。

　　　　债券——重点(8分)

　　　　债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。

　　　　尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。所以，债券投资方式只能给8分。

　　　　外汇——辅助(5分)

　　　　外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。

　　　　外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不现实。外汇投资方式顶多值5分。

　　　　字画古董——爱好(4分)

　　　　名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。

　　　　但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。而且现在字画赝品越来越多，国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这又给字画投资者一个不可确定因素。

　　　　古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝，以及古代家具、精致摆设乃至古代钱币、皇室用品、衣物，都可称古董。

　　　　因其年代久远，日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大。在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的，不适合一般的工薪家庭投资，只适于欣赏。

　　　　字画古董投资方式可以得到4分。

　　　　邮票——轻松(8分)

　　　　邮票投资的回报率较高。

　　　　在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。但对于工薪阶层的业余爱好来说，年册几百元的价格不高，加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感，邮票投资方式也有8分。

　　　　珠宝——享受(4分)

　　　　珠宝，广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来，具有易于保存、体积小、价值高的特点，可被人们制成项链、手链、戒指、耳环，佩带于身上作为装饰品。

　　　　投资珠宝，有一举两得的功效。珠宝的保值作用增强，国际上亦将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之一。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。珠宝投资方式只能得4分。

　　　　彩票——有度(1分)

　　　　购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。

　　　　彩票无规律可寻，成功的几率极低。若把购买彩票作为投资方式，它只值1分。

　　　　钱币——细心(3分)

　　　　钱币，包括纸币、金银币，对于历史上的通货是否是一种珍贵的钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。

　　　　因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。钱币投资方式有3分已很不错了。

一、家庭有结余如何理财？定投是不错的方式

　　很多家庭都烦恼应该如何理财，如果有钱不理财，那钱就等于是间接“贬值”，因为物价总的趋势还是一直在涨的，如果手上的余钱不能保值增值的话，那钱的价值就等于是下降了，所以应该选择好正确的理财方式，实现资产的保值增值。

　　假如一个家庭一个月有一两千块的余钱，可以选择定投的理财方式(苏州理财)，基金定投的优势就是通过长期投资才能更好显现的，选择业绩稳定的优质基金，每个月坚持定投，几年后就能形成一笔财富。

　　根据风险承受能力，可以定投股票基金，混合基金，货币基金等，股票基金风险较大，但同时能收到更大的回报，而货币基金收益较低，但风险非常小，在目前的市场可以说是“保本”的。

　　如果您是一位追求高收益，想定投几年后获得比本金高很多利润的投资者的话，建议您选择优质的股票基金进行定投，不过需要承担较大的投资风险，万一定投不当，可能会造成本金亏损。而如果您是一个稳健投资者，对收益要求不高，但要保证本金安全的话，那定投货币基金绝对是不二的选择。(57理财网)

二、最适合家庭主妇的理财方式

　　中国家庭整体收入逐步接近中等发达国家，从手中无钱到手中有财需打理的阶段，如何管理好家中财务成了太太们的重要任务，在理财知识缺乏的现实情况下，找一个学习目标是一个有效提升理财能力的途径。而日本早已步入发达国家行列，日本主妇的投资理财意识确实值得中国的太太们取经。

　　在日本的中产阶级家庭里面，男人通常是工作狂，妻子则留在家里带孩子、主持家务，同时管理家庭的财政。当互联网开始普及的时候，日本的家庭主妇们几乎是在一夜之间就学会了如何通过互联网来投资外汇。她们将大量的家庭资金投放到回报比较高也很可靠的外国外汇交易市场。结果，作为一个整体，日本的家庭主妇在国际金融外汇交易中成为最大的集团力量。如今，在东京的外汇交易时间内，全球外汇市场上有五分之一的交易量是个人进行的，其中就有大批日本的家庭主妇，可以说她们炒外汇的收入就可以支撑整个家庭的开支。

　　日本家庭主妇已经占据日本外汇保证金市场近1/3的成交量，已经形成了一只具有强大金融影响力的“太太军团”。

　　其实,家庭主妇选择炒汇而非炒股，是因为他们认为汇市只包括少量国家的货币，比股市需要在几百家公司里做出选择要简单。原因就是这么简单.

　　在中国的主妇们，应该更多的开拓眼光，以优秀者为师，更多提高自己的理财能力，拓展更丰富的资产组合方式。日本太太的外汇选择，确实是主妇理财的典范。

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适合家庭主妇理财方式