在早期的华人生活里，百万富翁 是一个很多人一生的追求的财富目标。百万这个数字，一直都是代表著 财富、有钱 的象徵。虽然，在2019年的台湾，百万实在不算是富翁了，而百万港币、百万人民币，也还是能代表一定数字的财富的。
然而，在2019年的当下，在美国百万美金代表著怎样的意义？大约是怎样的财力阶级呢？
在回答之前，还得要更细致的分辨一下。
是百万美金资产？
百万美金净值？
等同百万美金的现金呢？
百万美金的资产，这一般代表著包含了房子、股票、各种投资、以及现金储蓄。
净资产，则多数要把自己住的房子去掉不算，或是要把房子的市场价格，减去按揭贷款，只有净值与其他的储蓄、有价证券等来算。
只有百万美金的现金储蓄或是包括了有价证券等，这才是完全的百万美金现金。
要区分这么细来说原因是，美国很多地方的房地产价格都非常高，随便一栋房子加地，就是百万美金，例如：纽约、加州的硅谷、西雅图等等地方，一个像样学区的房子，都是百万起跳的。所以，只说百万美金的资产，已经无法真实反应财富。而且，美国买房多有贷款，有了百万的房产，说不定银行还欠著近百万也是常事。这样的百万家产，就真的不能代表什么了。
百万净资产，以及手上握有百万现金（有价证券等）的储蓄，也就是必要时可以短期内拿出100万现金的，这样的美国人，老实说非常少。
美国联邦准备会的调查，在2019年，美国家庭的平均净资产是692,100美金。也就是说，超过一半以上的美国家庭，净资产连70万美金都没有的。
在这份调查里，美国人认为，拥有227万美金的净资产家庭，才能称为：富裕。或说，有钱人。
但可悲的是，这调查显示，美国在50%位置的家庭平均净资产只有97,300美金，远远的低于69万美金，这是因为有钱的太有钱，把贫均数拉高了。
如果以这个标准来说，拥有100万美金的净资产，在美国就一定可以列为中等以上的家庭了。
一、有几千美金该怎样理财？
如果手里是美元，那么可选直投项目类别还是比较多的。
分两种情况：
第一、如果只是换了汇，没有开设境外账户（一般是香港账户比如招行一卡通），那只能买买国内银行的美元理财，收益较低、起投点也比较低，银行美元理财产品的最低门槛为8000美元，也有1.8万美元及3万美元不等；美元理财产品一般为定期产品，期限相对人民币理财不那么灵活，多为半年期和一年期;平均预期收益率为1.66%。从未来走势看，美元理财产品收益水平受到美元利率水平变动影响较大。但短期内，美国利率水平还在低位，同期人民币理财产品和美元理财产品有3个百分点左右的收益差，在人民币年初已经出现较大幅度贬值的基础上，美元理财产品并不是最推荐的美元投资方式。但也比放在账户里无收益好。
第二、如果有境外账户，美金在自己的境外账户里。那么可以选择：
1、炒美股（风险大、专业性强、起点低）目前来讲，一般主流产品属于被动管理，会挂钩标普500，纳斯达克100等指数，还有相应的ETF产品。2016年迄今，标普500指数涨约10%，而道琼斯指数上涨了约13.7%。花旗集团首席美国股市策略师预计，2017年美股将进一步走高，标普500指数料涨至2425点。目前看来，美国经济向好，股票波动相对较小。而且普遍成熟的企业每个季度有股息发放。另外，美股相比A股，还可以做T+0交易，流动性非常好，资金可以快速的周转。其更可使用杠杆，多倍做空或做多。是美元投资的不错选择。但专业要求高，炒股的人都知道费心；
2、生活在国外直接可以在国外买的投资项目，但国外处于低增长水平，不像中国有经济高增长下金融理财端的红利，所以无论收益还有周期都比较差、不如国内公司发的海外配置产品（参见国内外银行利息的对比）；
3、就是下面重点讲的：国内财富管理机构发的海外配置产品。这类产品找第三方财富管理公司，起投点相应也比较高，一般是10w-40w美金起投，毕竟属于私募基金范畴。认购这类产品要找靠谱的三方。国内能做美元类的产品，财富公司其实不多。一般要有香港有分公司，有受到香港监管部门的认可和活动金融牌照，然后才能发行美元标的的产品，一般来说，会是香港募集，注册的基金标的会是在开曼这种方式居多。
国内第三方财富管理公司主要的美元理财产品：
①美元量化对冲基金。对冲基金稳定性在国外是算很稳健的类型，属于无风险套利（具体要看标的，看基金管理人，有没有风险和收益率还是看历史数据），这种算短期的美元品种，基本是1~2年左右，有不少还可以季度赎回之类的，所以相对比较灵活。根据一些对冲基金的历史数据基本上收益率在5%~13%（具体要看具体项目和经济大环境）
②美元股权类产品。国内有这个实力的机构去对接的不多，股权类的产品期限比较长，3~7年的样子。跟国内PE（私募股权）项目一样，投未上市公司上市的，也有是FOF（母基金），属于高收益高风险的。
③美元固收。期限较短，一年两年期居多，地产类基金居多比如澳洲房地产基金，一年期年化7~8%左右。
二、手头有近5万美元在香港，有什么理财方案推荐吗？
根据题主给出信息可以在美元，人民币，新加坡币，余额宝切换的很大程度是中国大陆公民，余额宝只向中国大陆公民开放。
虽然美元换人民币不受限制，但是人民币换美元，每人每年只能5万美元，这就丧失了灵活性。你用美元转RMB还要考虑美元升值的情况，美元在缩表和加息的提振下，汇率在当前6.37还有上升幅度。如果美元涨到前期高点6.9，那么转RMB就损失8%左右的收益，即使到平均值6.75你还是损失4%。扣掉银行的换取费用后，即使获得余额宝1.5%的收益率，你实际还亏损2.5%-6.5%。
换新加坡币也是受到美元升值，新元贬值的损失。因此最好是持有美元。在香港用美元理财是很方便的，可以有不同的选择。
美元储蓄：定期利率0.2%-1.15，外资银行较高。活期利息太低不考虑。定存外资银行经常会推出高息存款活动，对于VIP客户还有存款利率上浮。存入前货比三家，年底外资银行优惠活动力度较大。
保险美元理财
香港保险公司的重疾险保单长年收益率为3%-4%，风险较低，主要投资于国债（如美国国债）和优质企业债券（国际知名企业）。而储蓄保单长期投资收益率为4%-5%，主要投资于优质国债和企业债券，股票，抵押贷款之中。你可以选择保诚，友邦这两家最好。但购买香港保险一定要亲自去签单。
银行美元理财：收益率较低在1%-4%
中国银行，招商银行，汇丰银行都有相关业务，除了对比收益率，偏稳健型投资者可重点关注固定收益率产品，进行分散投资。
美元开始有贬值的势头后，再考虑换其他的货币，这样你就等于有两份收益，美元升值和美元理财的收益。
三、中产阶级应该如何选择性价比最高的理财方式？
中产阶级还是有很多区别，比如你的可支配收入，可用于理财的实际收入，风险偏好，工作稳定程度等等，都会影响理财决策。给你介绍一个理财行业常用的法则，就是收入分配4321法则。
简单讲，就是把你收入的分为以下四个部分。
① 10%用来购买保障型保险。以防万一有什么风险发生，不至于让生活无法继续，甚至拖累家人朋友。
② 20%用于储蓄备用。主要用于活期存款或者是货币型基金。这笔钱可以用来补贴平时的开销，庆祝活动聚餐，应对各种“炸弹”，旅游，生活中应急等等。
③ 30%用于日常生活的必须开销。如吃饭，交通费，通讯费，开车的话还有油费停车费等等。也可以留出3-6个月的日常开销费用。收入非常稳定的情况下，留3个月的就足够了。
④ 40%用于投资。也就是保值增值。这部分钱需要根据你的风险承受能力和意愿来规划。我的建议是，如果你还年轻，那么可以考虑将一部分投资于股票市场，但是如果没有专业技能，可以投资于股票基金。因为其他60%的收入已经保证了你的生活，即便这笔钱收益不如预期，甚至亏损，对于你来说也不会造成太大影响。但是如果年龄比较大了，那就不建议这样了，因为年龄大了，心里承受能力不佳，而且还有家庭负担，最好就是投资于中低风险的理财产品。如果一定要投资于股市，或者更高风险的产品，那也要控制好比例。投资于股市等中高风险产品的比例，不要超过你的可投资金额的（80-年龄）×100%这个比例，上浮最多不要超过20%。这样相对比较合理。
为了避免不能坚持以上的收入分配，或者因为其他的消费诱惑导致习惯中断或改变，可以采取定投定存的方式来购买理财基金，进行强制储备。不过选定了之后，就不要太在意短期的涨跌，也不要随意变更，把这笔钱作为中长期的规划。如果遇到有什么更好的投资机会，再考虑是否有必要灵活转换。
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