其实，只要有收益的理财方式，都不可能百分百保障没有风险的，哪怕是银行储蓄，只是风险大小的区别。银行存款的风险应该算的上的最小的了，但是它也无法百分百的保证储户的资金能够不受损失，只是现在技术越来越高，才让这样的风险成为极小概率的事情。
无风险理财产品是没有的，但是低风险理财产品还是有的，这些小概率风险的理财产品，基本能够让投资者们获得相应的收益，并拿回本金，实现资产保值的目的。市场上低风险理财产品还是较多的，例如国债、货币基金、银行存款等等，其中P2P理财也算得风险较低的产品，只是需要用户擦亮眼睛，找到安全可靠的平台，即可实现低风险理财。
风险和投资回报率是相辅相成的，如果你追求的是低风险，但是确是高回报的话，没有这样的东西。不管什么投资风险都是有的，你只要在操作中掌握好了风险和回报的度就好了，很多人都说外汇黄金是个风险很高的行业，但也有很多的人从中赚到钱了， 具体的还要看自己的操作模式，如果操作合理的话，完全可以把风险降的很低，也完全可以做到年化30~40%这样的收益率。
一、工薪层如何理财风险低？
很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始，理财是为实现人生美好目标服务的。人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结款单帮助记账。另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益;二来可以在记账时逐笔核对。
当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立坚强的信念和必胜的信心。
我们再次忠告:理财先立志--不要认为投资理财是有钱人的专利--理财从树立自信心和坚强的信念开始。年收入5万元以下工薪族:理财要求尽量稳健，这类家庭一般理财观念传统，承受风险能力较差，专家建议每月做好支出计划，除正常开支外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财，对于行情跌宕、风险较大的投资品种，这类家庭最好不予涉猎，最好能考虑投资保险、基金和国债等。
年收入在10万元左右的中等收入阶层:可选择风险适中理财产品。以一个拥有20万元存款的家庭为例，在当前的低利率时代，把钱全放银行无疑是一种资源浪费。建议在留存三四万元的存款作为紧急预备金后，把剩余资金用于中长期投资，投资品种以保险、基金及各种结构性存款为主。
储蓄---基础银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具。储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。债券---重点债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。
企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。邮票---轻松在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。
但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。物业---必要购买房屋及土地，这就是物业投资。国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。
但是投资物业变现时间较长，交易手续多，过程耗时损力，是值得投资者考虑的一个问题。股票---谨慎股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。外汇---辅助外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。
外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。字画古董---爱好名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。
目前字画市场赝品越来越多，给字画投资者带来了一个不可确定因素。古代陶瓷、器皿、青铜铸具以及家具、精致摆设乃至钱币、皇室用品、衣物等，因其年代久远，具有较高的观赏和收藏价值，增值潜力极大。但是在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，要求投资者具有较高的专业鉴赏水平，不适合一般的工薪家庭投资。
珠宝---享受珠宝，广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来，具有易于保存、体积小、价值高的特点投资珠宝，有一举两得的功效。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。钱币---细心钱币，包括纸币、金银币。投资钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。
因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。彩票---有度购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。彩票无规律可寻，成功的几率极低。
二、500万如何理财风险低呢？
提及投资理财，不少人对投资基数很感兴趣，因为它直接影响到理财方案的制定和调配。对于不少专业的理财师而言，500万如何理财，是一个非常复杂的问题，我们在进行思考的过程中，不仅仅要考虑个人或家庭的财富积累情况，同时也需要设定一个财富增值的目标，这样才可以更好地调整资产配置方案，在进行投资项目组合搭配的时候，更具有针对性。
目前市场上的金融产品比较多，在进行选择的时候，保守型投资产品与激进型投资产品是两个主要的选择方向。
理财师认为，假若个人或家庭经济能力不错，承担风险的能力较强的话，可以考虑选择激进型投资产品。对于此类产品，它最大的特点是高风险高收益，这样在进行资产配置的时候，它能够个性化地满足投资者的需求，并且也能够迎合投资者的心理需要。
尤其是对于股票、基金、贵金属来说，在这方面存在不稳定的情况，它能够带来刺激感，同时若市场前景好的话，其收益是比较客观的。
理财师认为，假若个人或家庭经济情况不稳定，在应对风险方面差一些的话，选择保守类产品是最合适的。比如对于证券、保险产品来说，它们在市场上占有的比重还是非常大的，我们在进行选择的时候，不妨考虑定期定额投资，这样的话能够灵活变通，在发展前景好的时候，可以考虑追加投资，若发展前景黯淡的话，可以考虑减少投资。
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