本人女，今年31岁，二线城市单身，中专学历，财务专业，现在做兼职财务工作，月收入极其不稳定，有时几个月无进账（因为某些客户信誉很成问题，约定的支付工资的时间客户总不能兑现），有时一个月进账4000多。没有固定单位，保险和各种理财产品都没有，之前与父母同住，后来搬出来租房。我每月的开支情况是：每月房租1100，水电物业200，生活用品支出200，购置学习资料及支付学费平均下来每月400（因为学历较低，所以在自学考试大专，并且在准备注册会计师的考试。），生活费及其他支出每月平均下来800左右。由于没有固定的收入，常常入不敷出，为了应急，欠下了总也无法偿还的信用卡债务，目前两张卡每月按照最低还款算下来也要支出4700。说到了这里，有点要窒息的感觉。房子的租金在我们这里算中下等水平，这个支出无法缩减了，学习的费用我想了想目前不能半途而废……在大家都在讨论理财的时候，我却陷入债务无力偿还的深渊，虽然对生活充满了美好的幻想，但是目前的困境却使我不知如何是好。一方面要继续提高自身专业才能更好的赚钱，但是目前的债务却令我难有安宁的心态来学习，无奈之下，上来碰碰运气，不知道可否看到一线光明。无论如何，先谢谢了
一、当个人理财遭遇税收[已扎口]
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除特别署名外，撰稿人为许怀哲及解决网编辑组。请注明转自解决网-解决之道。
工资、奖金要缴个人收入调节税，银行存款要缴利息税，买商品房要缴契税，现如今，“纳税”已经成为市民生活中的一个重要概念。随之而来的另一个概念就是“节税”。
纳税是公民的义务，但节税与之并不冲突，因为节税不是偷税、漏税，它和个人理财紧密联系在一起，是指在法律规定许可的范围内，通过对投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能取得节税的经济利益。
教育储蓄不缴税
目标人群：有中小学生的普通工薪族受传统观念的影响，中低收入的工薪族理财，首选稳定又安全的储蓄。可碰多次降息，加上利息税的开征，中低收入者不免心存抱怨。可钱还得照存，毕竟要备不时之需。
曹女士在详细了解了银行储蓄品种之后，她为读初三的儿子在银行办理了教育储蓄，每月存入500元，存期3年。曹女士说，普通零存整取利率为1.89％，到期利息524.48元，税后利息为419.58元。而教育储蓄利率为2.52％，到期利息699.30元，税后利息为699.30元。几年后，儿子上大学，这多出来的280元钱差不多够他一个月的生活费了。
为孩子支付学费是普通工薪族日常开销的重头戏。如果家有中小学生，选择一年、三年和六年存期的“教育储蓄”，以零存整取的存款方式存入资金，不仅免征利息所得税，利率也优惠于其它储种；如果提前支取，存够一年且提供有效证明，可按一年定期储蓄利率办理，还不收利息税，如存满两年按两年定期计息。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25％以上。
投资国债免纳税
目标人群：有闲钱的所有市民
利息税开征后，不少市民纷纷到风险较大的股市、藏市寻觅良机。而许多在资金、时间、专业技能上均有不足的工薪族，则开始重点关注免利息税的投资品种，国债就是首选。
郑先生是位公务员，平时工作很忙，没有时间去研究股经，对身边股民股海沉浮的惊心动魄心存恐惧，于是从1999年开始购买国债。当时只是图个安全，后来他发现买国债好处多多，如1999年购买的3年期、5年期国债的利率分别为2.78％、2.97％，投资1万元本金，到期分别获利息834元、1485元；而银行蓄3年期、5年期的利率分别为2.7％、2.80％，扣除利息税，到期实得利息分别为648元、1152元，两者相比，国债要比银行储蓄利息分别多得186元和333元。如果购买已上市交易的二手国债，则更合算。证交所挂牌的几只国债年收益普遍在3％—4％之间，高出同期的储蓄利率一半，而且还免去了20％的利息税。如今，投资国债已成为郑先惟一的投资项目。
对于那些求稳的投资者而言，投资国债可以使自己获得一笔虽不丰厚但很稳定的收益。
提成分月巧纳税
目标人群：拿提成工资及有“外快”者等
随着薪酬和用工方式的市场化，许多人开始拿效益提成工资，许多人开始有大额“年终奖”，还有许多“身怀绝技”者“外快”成为主收入。他们中的一些精明者，通过将高额提成收入等化整为零，按月领取并申报纳税来合法节税。
王小姐是一家广告公司的业务员，每月底薪800元，收入主要靠业务提成。去年她盯一个大客户，好不容易拿到了大额订单，王小姐由此可以得到20余万元的提成，辛苦了近一年终于喜获丰收。可到公司财务告诉她，这笔按一次性收入纳税，税金大约近8万元。王小姐心疼地说，我每个月只拿800元的工资，业务开销都是拿自己的钱来贴，这笔钱应该是全年工作的报酬，怎么是一次性收入呢？
经过向税务部门咨询，王小姐得知，她的这种收入可以分月领取，按月纳税，她开心地回到公司与领导协商妥了每月加薪的事，加薪金额为20余万元除以12个月。这样一来，王小姐每月的收入就是底薪800元加上加薪数额，共计近2万元，12个月累计税金也只有按一次性收入缴税的一半不到一点。
用足政策少缴税
目标人群：自营公司的老板
张先生是股市大户，去年，他决定“息股退市”，腾出点时间完成周游世界的梦想，而且要留牢养老钱。打定主意后他就注册了一个公司，随后陆续抛掉大部分股票，把钱存进了公司账户，公司的小生意则交由亲戚打理。张先生说，他之所以这么做，是因为如果把钱全部存进银行很不划算，利率很低，还要交纳20％左右的利息所得税。但存进公司就不同了，国家规定的是个人的存款取得利息收入要交纳利息所得税，但是没有规定公司法人的存款也要交纳利息税。这样一来，张先生高达千万元的存款，一年就可节省利息税4万元。
郭先生日前拿到了服务型企业认定证书，他说，根据市里不久前出台的政策，新办服务型企业当年新招用失业人员等达到职工总数30％以上，并与其签订3年期以上劳动合同的，3年内免征企业应缴纳的营业税、城市维护建设税等。他歪打正着地享受到了这项优惠，他说，这些税对他来说也不算是个小数目。
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二、85后财女笑看生活，会计的理财生活
首先自我介绍下，女 ，28岁 ，大学主修金融专业，目前在一家私企做会计工作，目前月薪12000左右，由于会计做的非常好，很会管理财务，公司同时都给我起了个绰号叫“财女”，说起来也不叫绰号，只是这个名字给我好大的压力，作为一位公司会计人员，公司最看重的是你给公司带来的业绩，我认为我已经做的最好了。
我们工作都非常的轻松，业余时间有比较多，在公司三年来，手里也有一些存款，将近20w吧（还是存了好久的），说起存款，我做非常好，一般不该花的绝对不花，该花的费用绝对不含糊，每次做到出入进账都记的清清楚楚，这也是一个好的习惯（继续保持，嘿嘿），我老公也对我这种记账特别支持，还经常夸我呢。
现在生活好了，房子和车在结婚的时候都搞定了，生活方面都比较不错，老公还要我不久给他生个小宝宝。我也成了大家重点培养对象了，后来老公还把财政大权交给我，让我当第一夫人（小小自恋一下，嘻嘻）。既然当了第一夫人，我也要为生活多做贡献，于是我也慢慢的学会了理财，做了几种投资。就这样我也成了老公眼中的财女了、、、、、、
现在说说我自己，我是个乐观向上的女人，对身边的朋友真二话不说，别人都说我是比较精的人，我想这才是真是的自己。不管以后的生活遇到什么困难，我都会勇往向前看，我相信我的生活会更加的精彩，因为我要笑看生活。
三、理财规划师 深圳哪里有会计中级职称培训 深圳会计中级职称培训哪里好
2012年理财规划师报名条件
理财规划师成为超越注册会计师（CPA）、律师、MBA的最炙手可热的“黄金职业”。 美国《福布斯》杂志曾列出本世纪十大最高收入职业，理财规划师名列第二 ；2012年全球最热门职业.理财规划师报名条件在相关财经网站上都有公布：
(一)理财规划师报名条件：
助理理财规划师报名条件(具备以下条件之一者)：
(1)连续从事本职业工作6年以上。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
理财规划师报名条件(具备以下条件之一者)：
(1)连续从事本职业工作13年以上。
(2)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
(3)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
(4)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
(5)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
(6)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
(7)取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
高级理财规划师报名条件(具备以下条件之一者)：
(1)连续从事本职业工作19年以上。
(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
(本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。
(二)报名方法：
报名一般分为网上报名和现场报名两种方式，符合条件的考生，可在规定时间登录各地职业技能鉴定中心网站进行网上报名，或到各地职业技能鉴定指导中心授权的报名点进行现场报名。
(三)报名时间：
各省、市理财规划师的考试报名工作一年有两次，一般上半年报名时间为3月份至4月份，下半年报名时间为9月至10月，具体时间请参看各地报名通知。
理财规划师培训费用：
1、助理理财规划师（国家职业资格三级）培训费用：5500元/人(限额80人,前30名培训费用4750元)
2、理财规划师（国家职业资格二级）培训费用：7900元/人(限额60人,前20名培训费用7050元)；
3、报名费30元\人，教材费实收
理财规划师考试时间:
全国统考时间一年共两次:5月17日；11月22日
上面是关于理财规划师报名条件和报考时间的一些简单介绍，如果对理财规划师报名条件和报考时间还有不清楚的，欢迎随时和我联系！
理财规划师报名条件和报名时间咨询方式：
理财规划师报名条件咨询老师：白金币
理财规划师报名条件咨询热线：0755-83119599
咨询QQ：1348938697
报读地址：深圳市福田区梅林二村管理处203室（梅中路直走50米）
深圳赣冠培训网址：
中外招生网：
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