盈赫资本金融课堂：买理财产品如何不被忽悠

　　盈赫资本金融课堂：买理财产品如何不被忽悠

　　【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。

　　问：最近几年，理财产品层出不穷，但我们老百姓对大部分产品并不熟悉，很容易被销售人员忽悠，买了不该买的产品。比如，有些人就曾被银行工作人员忽悠买过保险(放心保)，结果收益还不如存款。很多人都问该怎么做，才能避免上当受骗呢？

　　面对五花八门的理财产品，盈赫资本建议您应该从4个方面进行谨慎选择。

　　首先是自己。你的理财需求是什么？需要什么样的产品就能满足你的需求？千万不能以收益率高低来做为唯一的判断依据。比如，你打算3年后买房，首付款有缺口，怎么办？如果缺口不大，通过日常消费的结余或简单的储蓄就可以弥补，你就完全不必选择高风险的投资；如果缺口较大，需要你进行一些高风险的投资，你也要看自己的风险承受能力有多大，可以容忍的损失有多少。当你无法承受高风险投资的时候，你只能选择降低自己的理财预期，或者延长实现目标的时间期限。

　　其次是理财师。你的理财师是一个怎么样的人？有没有相关的资质？他的从业经历又如何？这对于从事第三方理财业务的理财师来说，尤其重要。一个没有金融从业资质，没有在银行、保险、证券、信托等大型金融公司工作过，自己也没有多少资金，没做过什么理财的理财师，他说的话可信度要打很大的折扣。事实上，推销超高收益率理财产品的人，很多都属于无资质、无经历、无资产的“三无”理财师，听信他们的话，上当的概率自然要高很多。其实，要分辨一个理财师是否合格并不难，只要看他是以产品为导向，还是以客户为导向。如果是以客户为导向，他会先询问客户的需求是什么；如果是以产品为导向，他张口一定会说：“我这里有款理财产品，收益率是多少多少。”碰到这样的理财师，一定要小心，因为他的目的不是帮你理财，而是推销产品。当他极力推销产品的时候，你可以再问他一个问题：“这款产品的风险有多高，最坏的情况我会损失多少？”多数情况下，“三无”理财师会说：“理财产品都是有风险的，但这款产品风险不大，我们公司这么有实力，怎么可能让您亏呢？”一个不关心产品风险，不关心客户风险承受能力的理财师，显然是不合格的理财师。

　　再次是理财产品本身。在你做出购买决定前，你一定要搞清楚几件事，产品的收益从哪里来，风险有多高，一旦发生风险，你可能的最大损失有多少，这样的损失你是否能承受等。不搞清楚这些问题，你就是在盲目投资，吃亏上当在所难免。

　　最后，也是最重要的，是资金的安全问题。投资水平有高低，投资出现亏损很正常，这本身就是风险的一部分。但我们特别要提防的是，投资资金有没有可能被卷走的问题，一旦这样的事件发生，就不是水平的问题，而是诈骗的问题了。

　　总之，在购买理财产品的时候，只要能保持理智的心态，不盲目迷信预期收益率，就不太容易被不合格的理财师忽悠。

　　个人理财专家：盈赫资本

　　盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总部设立上海，旨在以中立、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务，尽力充当"财富管家"的角色，根据客户的需求，从独立、客观、专业的角度，为高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金、一级市场、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案。面向整个金融市场筛选产品，并持续管理产品存续期间风险。遵循"金融精品店"式的服务理念，用严格的产品品质控管及金融供应商合作制度，确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估，并保持持续沟通。

　　TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。

一、如何看理财产品买的划不划算？

　　1、产品的实际投资期限

　　很多投资者往往看到一些超短期的理财产品，投资期限短，认为安全度高，而且收益又较高，就很爽快地买下。

　　事实上，殊不知理财产品计息日中暗藏猫腻，可能产品期限长的，几天的损失看不出，相反，产品期限短的，就不划算了。

　　例如：一款7天期银行理财产品，预期年化收益率最高5.8%，但募集期是两三天，到账又拖两三天，前后资金闲置了五六天，这样算下来，这款产品真实的收益却打了对折，实际投资收益缩水。

　　因此，当看到选购产品时要注意实际投资期限的长短，估算收益。

　　2、产品的收益是否符合生产周期

　　一般，一个正常的理财产品，风险越低，持有产品时间越长，收益率会越高。就比如国债，3年期票面利率5%左右，而5年期的票面利率5.51%。

　　如果你看到的这款理财理财的投资门槛是1000元，年化收益率在15%以上，产品的收益看起来并不符合生产周期，那你就要小心了。

　　3、说明书中有无提前终止条款

　　如果银行理财产品说明书中出现“提前终止的条款”，意味着银行可以提前终止，而客户不能提前终止，客户没有提起终止的权利。提前赎回条款不同，终止条款更容易让投资者吃亏。

　　尽量避免选择这类理财产品，若赎回也未说清楚，那你就要考虑购买这款产品是否真的划算。

　　4、理财经理对风险的态度

　　经常会有理财经理为了获得高利益，闭口不谈或者少谈产品的风险，理财产品的宣传资料中，风险提示也不醒目。不少投资者对产品的风险也是一头雾水，甚至就稀里糊涂买了。

　　如果遇到此情况，一定要了解清楚产品的风险后再决定是否购买，避免吃亏。

　　转自：

二、怎样才买到好的正规的理财产品重庆聚敛理财

　　现在的金融市场上，理财产品甚多，什么基金啊，股票啊，黄金白银现货等啊，面对如此多理财产品，投资者在选择之余，总会眼花缭乱；老百姓该如何选对、选好银行理财产品，近日记者走访了金融专业人士。

　　非保本浮动成主流

　　重庆的银行理财师张满介绍，投资者在购买理财产品时首先要明确自己的投资需求，对自己可承受的风险能力作出一个大致评估，再进行购买。按收益来区分，目前市场上的理财产品大致可以分为以下两类：一类是保证收益类（即通常所说的保本理财），多采取非结构性产品的形式，主要投向同业存款、拆借、债券、票据和信托贷款等固定收益领域，低风险偏好投资者可重点关注此类。另一类是非保证收益类，非保证收益类理财产品按照是否保证本金又分为保本浮动收益和非保本浮动收益两种类型。保本浮动类型即保证本金安全，收益浮动可变，要看运作好坏而定。非保本浮动收益类是银行主打类型，这也意味着投资者购买理财产品的本金和收益不提供保证承诺，风险相对较大。比如挂钩汇率、商品、股指以及代客境外理财产品等。（理财N问第2期）

　　市民尹先生：自己在购买理财产品时，往往首先关注的是产品是否保本，是否保证收益。那么何为“保本理财”产品？

　　重庆的银行理财师张满：

　　保本理财产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和相应收益的产品。目前保本理财分为保本固定收益型、保本浮动收益型两种类型。投资者买这类产品到期获得相应收益，投资风险全由理财公司承担。向您推荐最新最红火的理财，就是重庆聚敛投资理财，年收益高达15%，资金流向清晰；资金安全保障；资金分散投资；三方关系明确；公司风险保证金。确保理财方的风险控制，从而达到风险低，收益高的理财效果。资金回收方式是全国第一家采用等额等息的，利于投资者的滚动投资。聚敛财富，我们坐享人生。

三、不买看不懂的理财产品！

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