七月中旬，职场迎来第一批90后新丁入职。有理财专家指出，职场新人应该广纳良策，培养理财意识，并及早进行理财规划，确保生活质量更进一步。本期，记者请来中信银行和光大银行的理财师为职场新丁们支招如何理财。
案例1、利用有限工资做好理财规划
刘杨 22岁 北京工商大学毕业 目前入职一家银行
7月初毕业后，我刚刚找到了一家银行工作，我准备把第一个月所有的工资全部都交给家里，这算是对家里人的一个交代。
但是从第二个月的工资开始，我希望专家能帮助我做一个合适的理财规划。
出场专家：中信银行理财师 刘远洋
1.养成记账的良好习惯。记账能让我们明白现金流的去向，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。因此，理财的第一步就是学会记账。
2.尽早制定投资计划，做好资金积累。首先一定要学会强制储蓄，可以采用“12存单法”，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来的好习惯；另外，充分利用基金定投起点低、平均成本、分散风险、自动扣费、手续简单等特点，进行长期资金积累；其次在社保基础上，可以考虑补充一些消费型意外险和期缴重大疾病险，在有限的收入下，尽可能完善保障体系。
3.扩大投资视野，关注下班后的创意。年轻人投资的视野要放宽一点，投资不光看股市、黄金，还有下班之后的创意。比如，几个志同道合的朋友在上班之余，合作投资一个小的书屋，选个不错的位置，这个收益几年下来之后，小店的投资要比工资收入高出好几倍。而随着你的收入在不断地增加，你的投资意识和自信心也随之建立起来了。
案例2、工资自己存用于凑房贷首付
王涛 22岁 北京城建大学毕业 目前入职一家建筑公司
我打算上班后靠自己的能力在北京买房。这个月有了第一个月收入后，我会拿出来一小部分给父母，毕竟他们为我操劳了很多年，我第一个月收入要请他们出去吃顿大餐。
剩下的大部分钱我打算都存起来，为我未来的房子积蓄首付。
出场专家：光大银行理财师 谢超
王涛目前属于创业阶段，财富处于成长期，因没有家庭原始财富积累，想要达成购房目标需要进一步加大储蓄率，缩小日常开支。建议采用定投产品做好产品配置。其次，赡养双亲是子女应尽的孝道，随着年龄的增长，双亲在健康方面的投入会不断加大，由于收入较低，不能形成充足保障，赡养费支出如保险购买需要王涛尽早开始考虑。
一、储蓄，你真的会吗？连载[已扎口]
储蓄，你真的会吗？【连载】
最近使了银冬瓜理财软件，看到了里面的消费跟踪功能，觉的很有意思，特别从里面摘抄出来一些对我们想储蓄、致富的朋友们有意思的内容，大家共勉！
先储蓄、后消费
1. “先消费、后储蓄”：月光族就是这样产生的。
2. “先储蓄，后消费”：不断制造财富大厦的基石。
3. 现在有很多“月光族”，领到工资以后，消费花钱没有节制，没到月底就全花光了。还有一部分人，虽然不是月光族，也是先消费，最后剩多少就存多少，每个月用来储蓄投资的金额是不确定的，有了就储蓄一些，没有也就算了。
4. 这是没有预算、没有控制、混乱的收支管理方式，我们把这种方式称为“先消费，后储蓄”。
5. 按照“先消费，后储蓄”方式，月收入6000元的白领，半年的收支会出现下面的情况：
1月份，先消费5800元； 结余200元， 储蓄200元；
2月份，先消费 6000元； 结余 0元， 储蓄 0元；
3月份，先消费 5100元，结余900元， 储蓄900元；
4月份，先消费 6800元，结余-800元， 储蓄 -800元；
5月份，先消费 5000元，结余 1000元，储蓄 1000元；
6月份，先消费 5500元，结余500元， 储蓄500元；
6个月总共仅仅储蓄了1800元。
二、储蓄是家庭理财的基本
我家理财的第一桶金完全来自于工作的收入和储蓄。我们认为，除非有个无人可挡的天生好命，或者勇于干些刀口舔血的事，否则家庭理财的第一桶金几乎无一例外均来自努力工作的收入。有些朋友可能会说：“是的，我是有工作和收入，但就是积蓄很少。”其实这也难怪，我太太开始时也是月光族。这说明光有努力工作还不够，还需要强制储蓄。
强制储蓄是如此的重要，完全是投资理财的第一课。通过记账，大家对自己的消费有个基本数目，再对比一下收入，就知道每个月可以将收入的多少比例用于强制储蓄了。有人说强制储蓄的比例应该达到收入的30％，我认为这完全是一个个性化的问题，依赖于个人的月收入和消费情况，总不能为了强制储蓄而严重影响当前生活。不过我家当年的储蓄是超过这个比例的。
不管数目多少，强制储蓄都是非常必要的。所谓强制储蓄，就是要有约束力，与以前的先消费，到月末看剩下多少再储蓄有本质的区别。一旦确立强制储蓄的比例，就要坚持。无论是10％，还是80％。每个月拿到工资后，先按比例储蓄，然后才是消费。如果通过分析记账而不断优化消费，那么还可以不断提升强制储蓄的比例。其间要是有其他收入，例如分红、奖金等，也都放到储蓄里面。这样坚持一年，就会看到显著效果。这时，强制储蓄就不再是一个痛苦的事情，而是一个自然而然的过程和习惯了。
必须承认，改变，尤其是改变自身的习惯对任何人都是很困难的。所以有时也需要一些特殊的手段，如同在专栏一开始提到的针对太太的“储蓄奖励计划”。如果这些还不足以说服你自己，那大家应该考虑这个观点，就是决定你财富的不是每月挣多少，而是剩下多少，只有剩下的钱才是财富。
春假的时候去北加州转转，也和几个在硅谷的大学同学见面叙旧。叙旧之余，我也想向大家学习一下在美国如何投资。结果却是比较出乎意外──绝大多数同学，尽管他们的收入换算成人民币已经不少，可是却很少有余钱进行投资理财。在交税、存养老金和医疗保险等等之后，到手的钱已经大打折扣。还要每月支付房贷、地税、养车、孩子上中文学校、各种兴趣班、旅行等等。每月的钱大部分用来偿还债务和支付各种帐单。他们坦言，在美国解决身份问题后最怕的就是失业。因为即使还清了房贷，每月还要有不菲的地税。他们也有很多梦想，但都要等到退休后再去实现。询问之下，他们都没有强制储蓄的习惯。
其实，养成强制储蓄的习惯并不难。我们每月的消费，即使各方面都减少10％，对生活品质不会有太大影响。如果再去掉浪费，储蓄的比例就会更高。太太婚前在北京曾租房四年，每月租金1400元。四年下来，就是67200元。她自己感慨，如果当时每月同时强制储蓄1400元，那四年的储蓄至少就是67200元（在有理财概念的人看来，当然不只是这个数。因为你要考虑现值和未来值，这些概念我们会在后面讨论）。而不是最后只剩下不到3万元。而每月少花1400元，不过少买一两件衣服、少看一场话剧。其实，少了这些，对生活并没有太大影响，每月扔掉的或者闲置的衣服都远远超过这个数目。但如果几年前就开始储蓄，开始投资，那一定是不同的财务状况。
中国经济的高速发展造就了很多“暴富”的机会，包括2007年的股市和2009年的楼市。市场都是有周期性的，我们相信类似的机会以后还会有。但如果不从强制储蓄开始、不进行投资理财，那么再多的发财机会也只会擦肩而过。还是那句老得不能再老的话──机会总是留给有准备的人。
三、别再用储蓄跟保险掐架了，他们都是无法彼此替代的家庭理财平衡器
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