1、买股票不是理财，股票是理财的一个手段，绝非目的
买股票、基金，不全盘考虑，什么钱适合买股票、多少钱适合买股票、指望在股票上赚多少。只能说是瞎理财，不如不理。
量入为出，用之有节。正是理财的大框架。怎么样才算得上理财有道，本能的理解其实只有三个字--钱、够、花。
(1)、你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱
(2)、你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少钱
只要不是骄奢败家、取用得当，也能一生幸福无钱财之忧。贬值不足惧升值也无心喜，因为--钱够花。其实理财规划可以很简单：短期能支付家庭用度，有所结余；长期来看，存够孩子上大学的钱、另有一笔钱在55岁后做养老之用。一笔存款，加上每月结余，在银行存成定期，不做投资也没有关系，反而，买股票看涨跌可能徒增烦恼。
2、抑制欲望，增加被动收入
积累财富固然重要，但为其所累，却是得不偿失。
（1）、赚得多，花得多，永远是在老鼠赛跑圈。没钱的恐惧会刺激人们努力工作，当他们得到报酬时，贪婪或欲望又开始让他们去想所有钱能买到的东西。你想要什么样的生活？(这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错)
（2）、所谓被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。一套收租金的房产，一家定期分红的企业，一项收益稳定的投资，大可以代替劳动收入。你得赚多少钱实现它？(这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入)
3、切莫有时间工作没时间赚钱
投资1000元与投资1万并没有太大差别。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。
一个只有薪水的普通人怎么理财呢？算算你想要什么样的生活，会花多少钱？一辈子能赚多少钱，能达到理财目标吗？
4、人生最大的风险不是死得太早，而是活得太长。
退休后的收入荒漠里，我们靠什么养老？除了社保，有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道，多数中国人都知道，社保真的帮不上忙，只能靠自己的安排。一般大家填补养老大坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄，最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份，每年自有分红--这些都是被动收入。
5、不要早结婚
取得第一桶金后，以钱赚钱。对多数白手起家者，积蓄第一桶金没法走捷径，靠的是赤手空拳打拼、一分一毫存下，甚至是省吃俭用。
形成第一桶金的珍贵时期多是二十来岁，太早结婚会蚕食掉这笔资本，家庭是最大的资产和负债。组建一个家庭意味着额外的支出，孩子的出生可能促使父母其中一方放弃工作，在家里养育孩子。把孩子培育到18周岁，要花费数十万元，接下来，父母还要支付比这更多的大学费用。孩子结婚还要有一套房子。一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所有积蓄--能成为母钱的钱，为了凑齐首付，搭上父母积蓄的大有人在，更可怕的是，每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。
在20岁的时候做自己喜欢并擅长的事情。冷静的想想，创业失败的几率高达九成，投资失败也绝不少见，但我们可以积蓄母钱的力量，损失的只是，晚几年享受婚姻生活。
6、卖掉房子去投资
站在现在这个时点看未来五年，建议你：卖掉(多余的)房子去投资。
过去十年，房价上涨6倍。北京涨了10倍，并且，只涨不跌。未来十年是什么模样？房价会不会永远都涨？接下来10年，房地产还依然会延续此前的辉煌么？房地产还会是一个优异的投资渠道么？
房地产要延续过去10年的辉煌似乎并不现实，无论房价下跌与否，可以肯定的是，接下来的10年，房地产不再像过去10年是一个优异的投资渠道，而是一个与股票、基金，甚至债券类似的投资渠道。如果有更好的机会，为什么要守着几套房子？
玫瑰石顾问公司董事谢国忠建议：如果你手上还有多余的空房，赶紧卖掉吧，不要再等了。国内楼市将会进入最冷的"冰河世纪"，全国平均楼价将会下跌50%，而下跌周期最长将达3年。
7、别指望靠保险赚钱
保险最重要的是买保障，而不是投资。
保险管得很宽，但凡会让你破财的事情，保险都不会坐视不理，除了----投资失败，这大概率事件。保险提供一个机会，用小钱把风险转移出去。教科书上说，从经济角度，保险是分摊意外事故损失和提供意外事故损失中的经济损失保障的一种非常有效的财务安排。忽略掉所谓"保障又理财"的保险，只选择那些纯保障型保险吧！至于投资，省下钱来交给更专业的投资机构去打理。
哪如何识别哪些是纯保障，哪些是掺杂了"理财"功能的保险？
简单甄别法之一，有返还的保险可以不碰，它们总会有些投资功能，比如万能险、投连险或者直接叫"理财保险"。一款100元的意外保险能提供一年内10万元的意外伤害和意外医疗--如果这一年来神佛保佑无病无灾，100元就像是植物大战僵尸里的土豆地雷一样用一次就没了，花小钱是为了节省下大钱去买豌豆射手这样的持续工具。尤其在你被保险合同彻底弄晕前看到这样的条款：当你60岁时，你最高能领到多少多少养老金云云，可以就此打住，对保险规划师吼一嗓子，来点便宜的纯保障。他大约会明了。
保障的事情让保险来，至于赚钱的重任，就让更专业的产品去干吧。
8、赚自己能赚的钱
炒股票，如果没有精力或兴趣去钻研K线图或财务报告，也没有内幕消息，那你就放弃吧。被别人的财富故事激励的同时，也要保持一份清醒----这事你干得了么？
（1）、要认识自己能赚什么钱。智慧意味着自己知道自己无知，赚一次钱不难，但如果你并不知道这钱是为什么赚来的或者是如何亏损的，那么在未来的投资决策中，赚大钱不易，亏损倒是常见。
（2）、投资市场的钱并不好赚。福布斯全球富豪榜单里全球最富有的10个人中，完全靠投资"发财"的只有巴菲特！投资家也好，企业家也罢，别人的故事终归是别人的故事，没有一个好点子、一个好爹，大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字，我们可以做的是，赚好自己能赚的钱，把它赚足。有时候投资的意义不在于赚钱，而是避免变穷。
9，能把钱守住就是赚了钱
理财的目的不是创造财富。理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长。如果你相信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标。但如果你错了，极端的情况是损失了90%之多，这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起。任何在美国大萧条时期持有一定数额债券的人都会感到十分幸运，他们不仅获得了还不错的息票，而且本金和利息的购买力也变强了，这得益于长期的通货紧缩。而任何生活在当今中国的人都知道，在通货膨胀的环境下，钱正在无形变少，但错误的投资可能比通胀更暴戾。保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力，什么时候出手赚取收益！
10、现在，投什么比什么时候出手重要
投资什么？总是找不到最好的产品。理财者总是陷入两难境地：不满意于国债和保本基金的微薄收益，也不喜欢股票和阳光私募的大起大落，把钱放(贷)给号称能给5分利(月息5%)的表哥，但又担心要不回来本金；终于打听到一年稳赚13%的信托产品，却发现凑不齐300万的门槛。每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已，如果把最常见的理财产品在一个特别的矩阵中一一排列，我们能发现最简单的真理：投资赚钱能力越强，冒的风险就越大。
但固定收益类的信托一般能拿到稳定的收益--9%或者以上，看上去没冒什么风险，但别忘了这样的产品有100万的投资门槛，而且流动性很差，在持有期间不能像基金那样随意买卖。
（1）、真正分散投资，买的多并不是分散。房产也罢，股票也罢，买再多也只是在同一种资产类别中，也就是同一个"篮子"里，一旦遇到经济周期转变，同类资产的价格往往是一个方向变动的。比如国家调控房产，可能多处房产价格都往下，而且没有人接手。经济收缩，资金面趋紧，股票也都往下跌。
（2）、什么钱投什么产品。真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置。根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整，这才是有价值的分散。正确理解产品收益率的内涵，才会正确选择适合你的理财产品。一个简单的方法帮我们找对产品，先把钱简单分成这四类，对号入座：第一笔钱，随时要用的钱(比如一个月后就要支付首付)。保持流动性没商量，把它放在活期存款、货币市场基金或者银行短期理财产品中。第二笔钱，主心骨的钱。说不定什么时候用，因为有它所有很安心，大可以放在固定收益的产品中，比如固定收益类的银行理财产品、信托等。第三笔钱，小赌怡情的钱，没有了也不会太心疼。大可以直入股市、做白银T+d未尝不可，还能顺便提高投资经验。或者尝试些艺术品投资。第四笔钱，长钱。可能在10年以后才会派上用场，可以持有股票型基金、阳光私募，半年看一次就好。虽然今年股票型基金亏损，但长期来看，持有8年，也能把投资翻三倍。
11、隔靴搔痒更安全
普通百姓一步一个脚印，不要搞股票和高风险投资，踏踏实实过日子和看书。在中国这么一个不分红的股市里，玩的是纯投机的圈钱游戏。隔靴搔痒更安全。
12、投资最可怕的敌人是你的情绪
投资七情--"喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲"深刻的影响着投资行为。
上涨之后"再创新高"固然令人愉悦，却远没有下跌的记忆来得深刻。参照点漂移与选择性记忆，令这位人不知所措。在参照点不断漂移之下，投资者们感受增长的日子综指只有7%，基金指数也只有10%；感受到损失的日子，综指却超过了70%，基金指数也将近60%。投资是为了赚钱，但风险下的投资不会天天赚钱，为了长期的盈利忍受痛苦，这是基金投资的现实。因为痛苦就采取低买高卖策略，最终的结果大概率事件会是承受了下跌(因为不肯割肉)，还赚不到牛市的钱(因为赚钱时会频繁买卖，拿不到牛市的收益)。
13、风物长宜放眼量
在人们看来，低买高卖是应该的呀。尤其是高点不卖出，真是笨人所为。在如此的外部压力下，许多人从长期投资者走向短期交易者，这大概也是现阶段基金发行规模尚可，但整体规模下降的原因之一吧。再加上渠道本身的利益倾向，以及长期投资教育声音的弱化，最终让投资者不是走向理性，而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益，而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件。直到牛市来临，他们才发现因此丧失了巨大收益，可惜已为时过晚。长期投资未必是获取最高收益的方式，却是适合大多数人的方式。在市场波动中，很多投资者愿意追逐短期的收益或者风险控制，较为频繁的波段操作，并且因为短期的得失而沾沾自喜或者闷闷不乐。也许，长期投资不能把握市场上提供的所有机会，不是收益最大化的投资方式，但实际上对于大多数投资者而言，往往是最适合的投资方式。
14、外人田里有肥水
汇率进一步市场化的条件在逐步形成。与此相关的是人民币国际化和资本账户的完全可兑换，这件事情在"十二五"规划期间毫无疑问将被不断推进。事实上，资本账户的可兑换在很大程度上正在逐步实现。如果一定要算一个数字的话，按照IMF(国际货币组织)的标准70-80%的可兑换项目都已经可兑换了。只差一点点，百姓自己能够把存款完全不受限制的转换到外币这件事。也是一步一步，让我们老百姓直接出国投资。为什么这么讲，从百姓个人的利益考虑，国外有巨大的投资回报的空间。我们应该看到中国经济的不断上涨，事实上带动了国际大企业的股价上涨。用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田，难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗？我们应该积极走出去，布局到这些优质的金融资产上去。让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、资产价格上涨的部分回报。
15、花大钱买贵货
花大钱去消费，购买随着时间的流逝而渐渐散发气质和品位的物品，置装费大把花出去，还是觉得没衣服穿。整理衣柜时会发现，好多衣服都是随便穿穿的，买的时候不贵也说不上太好，真的要出席一个场合时，总是那些当时买的时候有点肉疼的经典衣饰才能派上用场。虽然大家都在说LV贵且不值，但花同样的钱，买一个经典皮具可能比买十个"随便背背"的包划算得多：第一，当时绝对贵，下次自然买的少；第二，钱花在了看得见的地方。
会花钱并不比会投资容易，怎么把有限的钱花得更有效率？给你三条建议：
（1）、花大钱买贵货，但不要勉为其难。如果购买了大房子或者高级轿车带来的是一大堆贷款的话，建议你，别买。
（2）、投资要保值增值，消费也要尽量把钱花在能保值、增值的物品上，比如买耐用消费品，而不是用了就扔的低值易耗品。比如红木家具、限量版的皮包。
（3）、购买经历，而不是物品。当我们考虑如何花掉富余的闲钱时，我们首先想到的是购买各种这样或那样的东西。问题是，购买这些东西带来的激情和快乐不能维持很久，甚至会很快消退。更糟糕的是，它们也许会变成不幸福的根源，一段时日后，在购买时令我们无比着迷，而最后却成为累赘，令人烦恼。如果我们把钱花在享受各种经历上，这种情况就极少发生了，比如，出去和朋友一起聚餐，或者带上孩子去游乐园玩耍，再或者一家人出国旅行。这些经历不会变得老旧，也不会令人生厌，取而代之的是珍藏的记忆。多年之后，享受回忆，会觉得无比珍贵。
瞎理财五宗错
理财过程中，我们可能都犯过这样的错。
1、追涨杀跌
每个人都犯过了，贪婪和恐惧，谁能控制投资中的情绪？
2、把钱放在"最保险"的地方
其实没错，但关键在于，把钱放在哪里才保险？
3、"全情投入"
炒股炒黄金都没错，别拿所有钱来炒。
4、什么火投什么
什么火买什么，适合不适合，风险不风险，总是赔了才知道。
5.太能花/太吝啬
赚钱不就是为了花，所以要好好享受生活。现在节省是为了以后生活的更好。这两种消费观都没错，只是很容易"过"。
一、几乎把所有的钱都投在了房子上，来学习下其他理财
现在的时代，房子很重要，年轻人要结婚，首先就要有房子，必不可少的，裸婚时代谁能熬得到最后？老年人，也要有个好环境，好地方的房子去养老，颐养天年。中年人要给自己的孩子准备房子，准备好的学习成长环境...有钱了之后，想着去享受，那么眼光就高了，买一套更好的住所，是首要的选择了...我感觉人的一生就像是为了房子打拼的，特别是中国人，为了房子奋斗，为了下一代的房子努力打拼，一代传一代。我现在为孩子买了几栋房子，分别在不同的地方，希望在自己开始享福的时候，可以随便的去旅游，而且还有自己的房子，不同的地点，有繁华的地方、也有安逸的地方，为了以后的孩子投资，为了以后的自己而投资，不过房子是有了，钱也花的差不多了，现在还要学习一下别的理财，在空闲之余抱着一份轻松的心情去理财，把理财当成一种享受娱乐还是不错的~~希望在中国最火的论坛里能够找到一些适合我的理财方式。
二、学会投资理财 不要把钱存银行？
挣钱存钱不断是中国人的美德。2008年全球金融危机迸发以来，人们对此更是津津有味，说美国人不存钱，所以诱发了金融危机；中国人喜欢存钱，所以抵抗了金融危机。其实在现代社会，纯真地存钱并非划得来。由于挣钱存钱无非是为本人积聚购置力。购置力降低了，存钱的价值也就没有了。
为什么这么说呢？就拿2010年来看，2月份CPI同比增进2.7%，3月份同比增进也会在2.6%左右，而一年期按期存款利率只要 2.25%。这意味着什么呢？这意味着，钱存在银行，只是数目在增进，而实践的相对购置力却下降了。你在年头存1万元，一年后可以获得10225。假如以 2月份CPI（2.7%）核算，这10225元其实只能买到相当于年头9959元的器械。也就是说你的购置力降低了40多元。
辛劳所得，存到银行赚取菲薄利钱，有人说这是消极理财。我看不是，由于在遍及金消融的时代，它基本算不上投资。必需让钱活动起来，因而有人主张要投资要理财。投资性理财成为金消融时代的遍及诉求。正因为无此，美国把添加公民财富性收入作为一项任务义务。
中国人本来的投资热情大迸发，是在2007年。那一年，沪深两市A股新增开户数到达3000多万。不要说上班的白领，只需是手里有点闲钱的，都跃跃欲试，陌头巷尾，老头老太议论的都是股票基金。后果呢？有八成的投资者在那一年亏本了。这就是跟风的恶果，投资理财是一个长远的过程，不是因为那段时间火然后就去做。
但理财并不是一件简略得你投钱到股市、基金，现货，期货就能一本万利的工作，否则也不会有那么多理财图书让你看花眼，也不会有人亏本。这时，稳健的金融本质就变得很主要，而稳健的金融本质和精确的理财常识分不开。也答应以说，缺乏根本的理财常识和稳健的金融本质的人，就是我们这个时代的“文盲”。理财时，我们要保持理性。我们没有人置信三天就能成为一个外科大夫，却有人置信“立时就赚钱”的理财给利网学院。当有人卷入理财高潮，却由于缺乏根本的理财常识和稳健的金融本质而大面积亏本时，我们不克不及不这么说“文盲”。
就像《百利达消费理财》一向存眷顾的是培育通俗老庶民的理财观念，这篇文章风行日本的《钱不要存银行》，恰是一本“扫盲”作品。专家参谋不通知你的，该文章都邑让你透辟地调查。可以这么说，58现货学院学院是严谨投资现货的群众网站。经过如许一网站，把握根底的理财常识，那么在投资的时分，至少可以从漫山遍野的理财富品宣传中抓住实质。
有了热情、有了基本的金融常识，理财才不会盲目，才不会轻信。风险和收益这两兄弟是“不离不弃”的。当我们找准最适合自己的投资方式，把风险规避到最小，在一个安全和有学习成长的环境下去学会投资理财，形成理财观念！
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