王大伟在北京中关村一家上市公司工作，从事手机软件开发。工作多年的他现在收入不错，税前工资2.3万，公司有正常缴纳社保、医保等。现在每月到手1万6左右。老婆在一家文化公司工作，收入每月税后8000元。俩人已经在北京买了一套房定居。明年，王大伟的孩子将出生，他打算做一些理财为孩子作一些准备，远期打算是将来送孩子出国读书，家里有亲戚在美国，可以帮忙照顾。王大伟为此咨询了国内知名财富管理机构天使卓越的理财师，想了解如何做好理财的规划。
【理财建议】
对于王大伟的情况，通过了解，其家庭现在有银行存款60多万，也投资了一些实物黄金，有30多万。两人的收入每月加起来大概有2.4万，一年则有28.8万。除去一些生活、娱乐、休闲、人际交往的开支外，剩余大概将近20万。对此，天使卓越理财师建议王大伟家庭的理财可从以下几个方面考虑：
1、继续做好投资
就目前来说，家庭也有一定的资金，且还有工资收入，每个月也都有一定的资金剩余。这部分资金建议在留足生活备用金之外，其余进行投资。投资的方向可分为稳健型投资以及偏进取型投资。
2、稳健型投资
稳健型投资应该是投资的主要部分，这部分可保障资产总体能有效保值和增值。可选取的方式主要包括银行理财投资、固定收益类投资等。前者的收益率在4.5%-5.5%左右，3个月左右的短期和一年左右的长期投资都有，流动性也不错。
3、教育基金的准备
假如王大伟选择固定收益类产品进行配置的话，那么长期投资则可形成一个孩子的教育基金。到孩子外出读书的年龄时，可立即取出使用。如以9.6%的年收益、复利投资计算的话，10万元在则孩子满10岁时，教育基金账户可达25万;孩子满15岁时，教育基金账户可达39.6万，20岁时，账户将达到62.5万。如此对于保障孩子未来的留学教育是比较好的。
4、低比例长期持有股票
另外，资金还可适当的进行部分偏进取型的投资，配置的资金比例建议以不超过可投资资金的20%-30%为宜。天使卓越理财师强调指出，过高比例投资在有一定风险的进取型投资上会影响整体资产的安全性，需要特别注意。偏进取型的投资在选择时，可拿一些估值较低的大盘蓝筹股来耐心持有，或者是寻求基金投资的方式，交给机构去长期打理。
5、手头黄金投资的取舍
最后对于王大伟手头持有的部分黄金，易通贷理财师建议可适当的降低持有比例。
尽管黄金是实物投资，有所谓的“保值”功能，但目前来看，持有的比例显得过高，稍显保守。另外前两年投资的这批黄金也是被“套牢”了，而未来几年在美元强势的情况下，恐怕金价的走势并不乐观，因此建议可适当的调整黄金的投资比例，如降低一半的黄金持有量，换取资金从其他投资上获取收益。
一、天使卓越女汉子摇身一变理财专家
女汉子，通常是指那些表面是女的，但性格就像“纯爷们”的女人。尽管这些女孩看似“大大咧咧”，但也有他们心爱的方面。她们特性正派、讲义气，朋友也比照多，甚至一些精明的“女汉子”在理财方面也有自己的一套办法。
1、崇尚简略便是真
一些“女汉子”在衣食住行中，崇尚简略便是真的原则。就拿衣服来说，寻求简略天然，舒服至上，不去过多地寻求名牌。也大都喜欢与性格直爽的人做朋友，尔虞我诈之人不是太喜欢，她们以为这么才是“真”日子。
2、充分使用好网络
现今是互联网兴旺的时代，“女汉子”们会充分使用好网络，进行网上购物，大都会采用会合收购战略，货比三家;团购美食、休闲文娱，甚知己朋友，这么在影响日子质量的前提下，既能做到省钱，又能增加人脉(俗话说人脉便是钱脉嘛)，一箭双雕。最主要的是还可以经过网络进行互联网理财如在天使卓越做P2P理财，收购理财产品等，方便快捷也安全，轻松省去了到理财组织排队的困惑。
3、买衣服专找品牌店打折的
女人都是爱美的，“女汉子”也是女人，也很喜欢收购衣服，往常除了在网络上买到便宜的衣服外，还专找那些品牌店打折的衣服，收购一些比照经典的款式，这类衣服基本上不会被筛选。
4、学会进行恰当出资
不少精明的“女汉子”常常使用一些出资方法来世钱，据数据核算显现：有些储蓄的“女汉子”基本上都会进行恰当出资，赚点小钱等，都采用见好就收的战略，仍是都比较理性的。
5、超卓地结束工作
大多数“女汉子”在本质工作方面，基本上结束的都是恰当超卓的。甚至有些人在工作上，也是一条“汉子”，优良的工作体现、较强的执行力以及较广的人脉，获得众多搭档和领导的认同，一同也为自己抢夺到了更多的升职加薪的机遇。
二、天使卓越理财需要明白的问题
在古代，家庭主妇的职责就是相夫教子。但是现在是21世纪，这样的传统已经不复存在。但是不可否认的是，在社会上不少家庭都是“男人赚钱，女人管钱”的生活模式。因此在昨天的妇女节，不少金融机构纷纷针对女性进行营销，除了银行和保险等“熟客”之外，P2P、投资公司等也都盯紧了“家庭主妇的钱包！在三八妇女节来临之际，投资理财需要懂得的三个问题。
业人士表明，很多家庭缺少p2p理财专业知识，她们遍及小心谨慎、规避投资理财风险，其理财愈加稳健，愈加拿手规划。如今，不论是网上的P2P投资理财，仍是街边的出资担保公司，普通人都面临着极大的引诱。但收益与危险是对等的，高息背面可能是血本无归的危险。不论是做哪类出资，既要自个做好功课，又要跟家人商议，在了解明白投资理财风险，应当先捂紧钱袋子避免受骗上当。那么可以让家庭主妇放心的投资理财方式又有什么呢！
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