保险当做理财产品销售纯属诈骗[已扎口]

目前各人寿保险公司推出分红型保险当做理财产品销售，纯属诈骗，保险根本不能理财。如太平人寿保险公司在农业银行以理财产品销售的保险，谎称每年投入1万元，返还1千元，利率是10%，投入10次，返还15次，总返还15000元。说利率是10%显然是欺骗，第1年投入1万元，返还1千元，利率是10%，而第2年又投入1万元，仍返还1千元，利率就是5%了，如此逐年下降，10万元存15年返还利息15000元，年利率岂不才1%。比银行储蓄3个月的利率1.96%还要低。不过这种保险仅侵害投保人的利息。

　　 更有甚者，中国人寿保险公司的“国寿鸿鑫两全保险”其诈骗手段更加恶劣，不仅侵害投保人的利息，而且连本金也被保险公司骗去了。保险公司谎称“这是理财型保险，收益比银行储蓄高，6年即可取回”。对照合同上的霸王条款就明白其恶劣的诈骗手段，合同上保险责任共三条：

　　 1。投保后每3周年返还保险金额9%利息。3年返还9%年利率就是3%，已低于银行同期储蓄年利率（3.58%），而该保险竟然保险金额低于保险费，仅占保险费53%，也就是投入100元却按53元计息，所以年利率仅为1.59%，比银行3个月储蓄的利率1.96还低。说收益比银行储蓄高显然是欺骗。

　　 2。保险期满（到被保险人80周岁）给付保险金额150%满期保险金，是保险费的79.5%，就是几十年后满期了还要损失20.5%本金。

　　 3。投保1年后被保险人正常死亡给付保险金额200%身故保险金，是保险费的106%，原说6年即可取回，却要等到被保险人死后才能取回，而被保险人是投保人的孙子，这笔钱显然是被保险公司骗去了。 举一实例。

　　 被保险人15岁，保险费3万元（年交1万元，连交3年），保险金额15837.82元（是保险费的53%）。保险责任共三条。1.投保后每3年返还保险金额9%利息，即15837.82元*9%=1425.40元。3万元3年给1425.40元利息，年利率岂不是1.59%，比银行3个月储蓄的利率1.96%低将近1倍。 2.保险期满（65年）后，给付保险金额150%满期保险金，即15837.82元*150%=23756.73元。还要损失6243.27元本金。 3.投保1年后被保险人正常死亡给付保险金额200%身故保险金，即15837.82元*200%=31675.64元（是保险费的106%）。而被保险人是投保人的孙子，岂不是投保人和投保人的孙子这一辈子都不可能取回这笔钱了，说白了就是被保险公司骗去了。

　　 提请广大人民群众识破保险公司的诈骗伎俩，千万不要上当受骗，已上当的赶快揪住保险公司大大小小的骗子，讨回公道。

一、啃老杀熟：一名街边理财产品销售员的自白

　　百万年薪的诱惑让小高成了一名理财投资顾问，老年人和亲友则成为他最先争取的客户群。他一个人吸纳了一千多万元的理财资金，而这笔钱中也有自己的积蓄。让小高没想到的是，理财基金公司一夜间崩塌，老板卷钱而去。在亲友眼中，他是老板的帮凶，变成亲友指责的对象。其实，他也是一名受害者。

　　没金融常识也成了顾问

　　“您好，我是您的理财投资顾问小高。您有理财需求吗？我们这里有款理财产品，收益率10%至15%，最高可以到20%。”一个小区外，穿着衬衫西裤的小高向路人介绍着所在公司的理财产品，脖子上挂着蓝色绸带吊起来的证件，上面显示他所在的公司是一家理财投资公司。

　　27岁的小高曾从事法律相关工作，一年多前，辞去工作成为一名理财投资顾问。“看到了这个公司招聘的宣传，百万年薪的诱惑对于我来说是最大的。当时公司内的一名中层年薪可以达到三四百万。他只是大专学历，金融方面的知识还不如我，很有煽动力。我似乎看到了我年薪几百万的未来。”

　　小高入职后不久，与其公司在同一层的另一家理财投资公司发新产品，整个走廊中排得满满当当，从公司大门一直排到了楼梯口。“很多人带着现金去买的，得一天的时间去办理这些人的投资。”这也让小高对这个工作信心满满。

　　类似的公司在小高所在的写字楼中并不少见，酒店投资、基金投资、理财投资……不同名头的公司几乎出现在写字楼的每一层中。“穿西装打领带出出入入的，一般都是理财投资公司的顾问。这种装扮是公司要求的，从外形看显得我们很专业。”

　　而这种专业在小高看来仅限于外在，小高的同事中，高中、专科毕业的很多，“有的人金融常识都不具备，就成为理财投资顾问，只能靠外在和培训时教的话去唬人。”小高说，遇到刨根问底的客户，许多投资理财顾问都会以这是公司的秘密来敷衍。

　　从摆摊设点到啃老杀熟

　　入职之初，小高背着易拉宝，拎着一资料袋的宣传材料，与同事游走在超市和小区间。每个上午与傍晚，是他们的黄金时段，老人是他们眼里的优质客户。“他们有钱有时间，不需要再考虑房贷等生活压力，闲置的钱也多。”身边经过的年轻人，除非主动伸手要宣传单以外，小高看都不看一眼。“很多年轻人的教育背景比较好，这种销售方式得不到他们认可，没诚意也没闲钱。”

　　小高们在超市、小区前摆一张桌子，填调查问卷的话可以获得一些小礼品，“这样一是可以让老人多了解我们的产品，第二就是可以获得联系方式和一些基本信息，方便在日后进行电话推销。”

　　“公司发售的产品是P2P的形式，也就是公司从投资者处募集了资金，再将钱贷款给资质不错的企业和个人。”小高说，他所在的投资公司注册资金超亿元，又有银行作为担保，“我觉着靠谱。”

　　此前从事的法律工作，让小高比许多同事有着较宽的人脉。小高也开始逐渐放弃了街边推销的方式，开始将亲友锁定为自己的顾客群。渐渐地，一些亲友开始心动，“他们或许都是基于对我的信任，对我之前工作经历的信任。”调转顾客人群后，小高的业绩也开始突飞猛进，“我一共募集的一千多万元里，绝大部分都是亲友的钱，街边签的比较少。”

　　在小高看来，十万以下的散户，经济状况大多一般，这些钱可能是他们的大部分甚至所有家当。“老年人多数是拿着养老钱和棺材本前来投资，这两种人情绪容易激动，也容易出事，甚至跟你拼命。”

　　既是“帮凶”也是受害者

　　在汹涌的电话推销后，小高拿到了一笔提成，添上一些积蓄，他也购买了几十万元的理财产品。

　　距离小高的百万年薪梦虽然还有距离，但是他感受到的是正在逐渐接近。“那时候就跟打了鸡血似的，不知道怎么了。现在想想，是在百万年薪的诱惑下迷失了自我。”

　　接下来的几个月时间中，小高在为新的项目忙碌，老项目的兑付也在如期进行。

　　账面中的资金每月都在增加，亲友夸赞的电话也时常让小高乐不可支。“我一直在想，我带着他们阔步走在一条致富的道路上。”

　　在兑付了几个月之后，投资公司却在一夜间消失。“公司的管理层都没有了，所有的投资也都没有了，租的办公区域也成了一片狼藉，只剩下已经发傻的销售员。”办公区域前，许多老年人堵在走廊中，像理财产品发售时一样拥挤，不过愤怒的声音能掀翻屋顶。

　　小高的手机响个不停，亲友的电话一个接一个地打进来，“一个朋友说，你还能接电话？我以为你跟着一起跑了呢。”在亲友眼中，小高是这个投资骗局中的一个帮凶。“其实我也是受害者，我自己也投了钱，但是我让他们也赔了很多钱。从这点来说，我是帮凶，我也是受害者。”

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一名街边产品销售自白理财