2018年的毕业季即将来临，而根据《2017年应届生就业报告》显示：2017年专科应届生起薪2800元，本科应届生起薪4300元，硕士研究生起薪5900元，博士研究生起薪7900元。
抛开研究生和博士研究生来说，大多数人的起薪还是以2800-4300元这样一个标准起步的。一个刚入社会，月薪四千以内的人需要理财吗？我认为是需要的。
懂得理财与不懂得理财人的最大区别是对待金钱的态度不一样。懂得理财的人对待金钱是积极赚钱，不断增加被动收入，认真花钱，不随意浪费钱，花钱尽量有规划。这些行为在不懂得理财的人眼里，就有一些另类，好像有些吝啬，有些斤斤计较。在他们看来，花钱就是要爽，想花就花，考虑那么多有多累，挣钱不就是为了花么，人生苦短，不能亏待了自己。
举个例子，A有存款12万，而B没有存款，A不一定比B强，但如果同时跳槽，那A比B找新工作的经济压力和紧迫感会稍微轻些。不积跬步无以至千里，学习、生活、理财都是这个道理。另外理财的意义不仅在于那一点收入，而在于学会规划和自我管理，这个东西在工作和学习中也有用。
正式开始理财前，要先学习理财知识，先把自己的理财头脑武装起来，再根据理财知识来不断实践理财行为。如果始终不学习，有些人即使月薪到达了2万元，仍然是月光族，与月薪4000元时没有区别，经济始终陷入挣多少花多少的死循环。
因此想理财，先选基本理财入门书进行学习，比如《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《管道的故事》、《你最需要的理财常识书》，《30岁前每一天》，《工作前五年，决定你一生的财富》等。
理财是一项操作性很强的技能，但是学习任何技能都要从基础理论知识进行学习，先要用知识把自己武装起来。
月入多少很重要，一个月能剩多少也非常重要。如果基本没有多余的钱，那就要考虑你的支出能力是不是大于你的收入能力或者是城市生活压力过大。同时还要想办法多挣钱。
多挣钱有2个途径，一个是在工作岗位上下手，看如何努力能够多得奖金，能够快速涨工资，只要你想多赚钱，你就会认真对待工作，在正常的单位你的努力就可能有成效，给你带来更多的奖金和收入。如果工资无法增加，那就采用另一个方法开源，在保证工资收入的情况下，去想办法找到兼职，获得兼职收入，向斜杠青年学习，看看他们是如何获得大量兼职收入的。
如何每月兼职能够获得500元的额外收入，就等于在工资的基础上增加了12.5%，可以把兼职收入积攒起来，作为理财本金，不断投资滚雪球。
如果无法多挣钱，那就只能节流了。尽可能减少开支，在保证日常生活基本需求的情况下，缩减非必要开支，先苦后甜，适当延迟消费，比如减少在外就餐和各种娱乐活动的次数等，来控制支出。每月发下来的工资按照“收入—储蓄=支出”的公式来进行攒钱，不断积累投资本金。
不管每月能够攒多少钱，都不要嫌少，在理财初期，理财的行为很重要，理财的金额并不重要，养成理财行为是理财初期的首要任务。
如果有钱剩余，那就要考虑如何将这笔余钱打理的更有价值。
月薪4000，去除基本生活费和其他开支，每个月有500-1000元余钱的话，可以考虑基金定投、货币基金、互联网金融等组合投资。
货币基金+互联网金融的组合投资方式也许是刚入社会人群理财首选。货币基金流通率高，比银行活期存款的收益高，大约在4%收益率上下，是手头流动资金存取的好方式。而互联网金融相对来说周期稍微长一点，主要投以月为周期的标，可以获得10%上下的收益率，起投标准也很低，是资金不多的人选择的投资理财好方式。
目前有一千多家平台可供选择，选择大型平台可能有收益太低的烦恼，可以选择中小平台，有背景、有风投、运营时间长、合规项目做的比较好的平台，收益率也有相对保障，是理财投资的好选项。
理财投资做不到一夜暴富，但强迫自己攒钱投资理财几年后，当你手头有一定积蓄，就可以随时拿来应急，求个安心。理财是个好习惯，需要每个人去坚持。
一、[商务]想了解个人理财的ID请进(Flash)
鉴于网上许多ID想了解个人理财方面的知识，本人从理财书籍中一篇文章供各位参考：
给我一个投资的理由
说到投资，很多人都会以一副满不在乎的姿态说：还投资啊？拿现在的薪水，积积攒攒就可以生活无忧了，搞投资简直就是浪花费心思弄不好还连本都保不住呢！
还有人会满脸狐疑地嘀咕：“我又不是月入十万八万的，哪能有资格玩投资啊？”
是的，为什么要投资呢？“投资这么伤脑筋”、“投资还可能会有投
无报”，而且，又没有“资格”投资？
其实，这些都是人们对“投资”有误解。我相信很多有上述观点的人，就正在做着投资——银行储蓄、保险甚至股票买卖。当然怀有保守观念的朋友，买股票的很少。“投资”的定义上并没有一定要投入过万的概念。说得亲和一点也可以是家庭理财。每个家庭都有自己的理财经，我们要说的是，如何让你的理财更合理，而使得有所回报，甚至于是大回报。“以钱生钱”绝对不是无稽之谈，并不需要你做大规模的脑力训练，能与不能就在一念之间。
为什么要投资？如果一定要说理由，最直接的就是“投资可以让你手头上的钱生钱”。还不够吸引吗？那就是“生出来的钱可以在生钱”。然后呢？然后可以提高生活水准。当然，是投资必然有风险。做“赢家”还“输家”就看你一对投资有多重视，学一门投资经，其实并非难事，如果你现在真的不想苦攒月月不变的薪金了，挺身而出的话还有“投资顾问”能够帮你。
热身运动：数据的力量
数据最能说服顽固的人！
如果你从25岁开始每年存下1.4万元，如此持续20年，到45岁时你的财富约为35万元；如果你将这投资到股票或房地产上按每年投资收益率计算，20年后，你能积累到多少财富呢？依照财务学计算复利的公式，正确的答案应该是：超过100万元！
数据表明一个25岁的上班族如果依照这种方式投资，到45岁时你就能成为百万富豪。以股票为例，假如从25岁开始，第一年买一只市值7元的股票2000股，平均每年收益率20%，接下来依此类推计算，投资：2000*7=14000元，收益：14000*20%=2800元。
第二年追加投资1.4万元加上上年本利共3.08万元买7元股票，投资：3.08万元，收益：30800*20%=6160元。
以此类推算，3年后，你的4.2万元将变成61152元。因此，10年后的收益当然不是你所猜想的翻倍10万元，而是20年后成为百万富豪就这么简单。当然，前提是面对股市的风浪，你必须要有一定毅力和定力。（待续）
二、揭理财致富三大条件
到底富人拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富？那就是：投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊，是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄，追求高报酬以及长期等待。
创造亿万富翁的神奇公式
假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年；如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1＋20%)40=1.0281亿。
这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
省钱不是办法
台湾有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富关键在如何理财，并非开源节流。
钱要不要存到银行
目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有？其错在于利率(投资报酬率)太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元(1＋5%)40=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。
更何况，货币价值还有一个隐形杀手——通货膨胀。在通货膨胀5%之下，将钱存在名义利率约为5%的银行，那么实质报酬等于零。因此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的工具上。我们不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。
诺贝尔基金会的启示
世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达500万美元的奖金。我们不禁要问：诺贝尔基金会的基金到底有多少？事实上，诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在100年前捐献一笔庞大的基金外，更重要的是归功于诺贝尔基金会的理财有方。诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖金，管理不允许出现任何的差错。因此，基金会成立初期，其章程中明白地确定基金的投资范围，应限制在安全且固定收益的项目上，如银行存款与公债。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法。但牺牲报酬率的结果是：随着每年奖金的发放与基金运作的开销，历经50多年后，到1953年该基金会的资产只剩下300多万美元。
眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性，于是在1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原来只准存放银行与买公债，改变为应以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后，就此扭转了基金的命运。1993年基金的总资产滚动至2亿多美元。
最安全的投资策略难度
理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。 有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例，若你已经拥有36万元，则你可以减少奋斗10年，若你已有261万元，则可以减少奋斗20年，而只需20年就可以成为亿万富翁。要想有更多的本钱，不妨去借。投资理财的最高境界也正是“举债投资”。而银行的功能，则是提供给不善理财者一个存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。
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