【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
【理财案例】
陈先生今年43岁，是上海一家500强企业的商务经理，每月收入25000元。太太今年41岁，是某外资企业的HR总监，月入15000元。夫妇俩人单位都缴纳五险一金。一个女儿11岁,小学五年级。一家三口都有商业险，主要是寿险和重疾，每年4万元保险（放心保）费；目前有一套价值280万的房子自住；还有一套价值230万元的房子（简装修），现出租给他人，每月收取4000元的租金，20几万的自用车一辆。家庭每月生活费8000元，汽车保养费每月2000元，每月还贷6000元。在投资方面，股票投资10万，亏2万；期货投资10万，亏3万；家中有现金10万。
【财务分析】
盈赫资本分析，陈先生家庭的主要资产是房地产，占去三分之二的家庭资产。虽然在目前房价高涨的情况下，房产投资收益高些，但是流动性较差，盈赫资本建议增加一些流动性较强的投资。在投资方面，股票和期货投资都亏本了，盈赫资本建议调整投资方向。
【理财建议】
1、家庭备用金规划
陈先生和太太每月共有40000元的收入，以及4000元的房租，扣除每月8000元的生活费，2000元的汽车保养费，6000元的房贷，每月还有28000元的结余。盈赫资本认为，由于陈先生家流动性资产配置较少，因此盈赫资本建议将这部分资金每月定期定额投资货币型基金，一来资金可以随用随取，增加家庭资产的流动性；二来每年还能获得高于活期存款的收益，货币型基金收益一般在4%左右。这部分资金也可以作为家庭备用金的储备工具。
2、家庭投资规划
陈先生家虽然工作稳定，收入还不错，但目前股票和期货行情不是很好，风险性又高，既然目前都处于亏本状态，盈赫资本不建议继续投资，可以将这15万元的（除去亏本的5万元）投资资金和10万元的闲置资金来进行一些低风险的投资，比如银行保本理财产品，年化收益率在5%左右，25万元投资1年收益为12500元；或者购买固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起，25万元1年收益为25000元，通过这些方式来慢慢积累家庭财富。
3、教育金规划
陈先生的女儿现在11岁，假设有让孩子出国读研究生的打算，2年研究生的学习费用预计要储备60万左右的现金。为此，盈赫资本建议，陈先生应从现在开始积累孩子留学教育金，每年可以拿出5万进行教育金投资，可以选择保本型的基金，如果按照4%的年化收益来计算，在孩子22岁的时候，能够积累近70万的资金。
待陈先生家偿还完房贷后，到时要重点考虑养老问题，提前制定养老规划。
个人理财专家：盈赫资本
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TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。
一、企业经理学理财被上海数奇投资管理有限公司真的吗？
企业经理学理财被最近有不少网络理财公司出现【Q12611358】在白领上混淆真假让人防不胜防，我最近也看到 这家理财公司据说是资产上百亿的理财公司但是这一切是真的吗？不会是泡沫吧，又是一个理财陷阱？详情加我【Q12611358】你们或许还坚信是正规的，但我不相信还有很多内幕和经验分享。。
我向苏悦生汇报，向晴很好，虽然我走开了，但我交待过阿满，阿满办事情，苏悦生应该放心。果然，苏悦生很满意我的安排，因为他没有再说旁的话，只说：“我大概得下周四才能回来。”
苏悦生难得跟人交待行踪，我都受宠若惊了，过了半秒才反应过来他当然不是向我交待行踪，于是连忙说：“我会告诉向晴。”
苏悦生大约心情不错，还跟我多说了几句闲话才挂电话。
我以为自己会在山里住几天，没想到下午就出了乱子，向晴在学校大门口被出租车给撞伤了，阿满打电话告诉我，我吓得连忙开车返回市区。
二、企业理财的五大误区
企业理财主要是对企业资金的筹集、运用、分配等方面进行的综合性管理，目的是在於提高资本要素的配置效率。但从目前的实际情况看，许多企业的理财观念及理财方法存在误区，主要表现在：
一是轻视资金使用效率。
现在不少企业把理财的重点放在千方百计筹资上，总以爲只要有了资金，企业经营就会如鱼得水。但事实上，很多企业并不缺少资金，缺的恰恰是营运资金及运用资金的能力，缺乏的是合理、有效地使用资金的能力，这容易导致企业优质资産少，劣质资産多，资産流动性差，变现能力不强。其实任何筹资渠道来的钱都不是免费的午餐，因爲资金的提供者总要获得期望中的收益。所以企业如果没有好的专案，不能有效地科学地使用资金，还一味地去融资，那麽就会使企业背上越来越沈重的包袱。
二是缺乏科学的投资能力。
很多企业融得资金後，却没有好的专案可投，尤其是一些上市公司，只顾圈钱，而又没有好的用场，最後就只好委托理财，这反而使企业资産流动性过高。流动性强的资産，其收益性也是最差的。所以企业如果长期置存过量的现金，就会造成资金不能投入周转，无法取得盈利。
三是忽视理财的作用。
很多企业通常有很好的远景设想，也有推动企业成长的热情，但缺乏必备的财务技能，来管理企业的现金流量与获利能力。根据经验，企业天生都比较乐观，这个特质也容易让他们错估企业的财务情况，并把理财工作变成了会计核算的一个辅助成分，从而导致企业资金管理成爲对资金使用的合法性监督，至於有效地调度资金，运筹资金，降低资金使用成本，提高资金使用效率等内容则未被真正重视。
四是信用意识低下。
一些企业信用意识不高，在市场上只想借钱融资，不讲经营回报。有些企业甚至对高负债率熟视无睹，无形中形成这样一种观念，似乎负债越多，财务杠杆效应越大，对企业越有益。事实上，举债是有前提条件的，这就是总资産报酬率必须大於债务成本率。目前，很多企业的总资産报酬率是远远低於债务利率的，这就是说，其通过举债获得的资産所创造的利润连债务成本也负担不了，这在客观上也降低了企业的信用能力。
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三、2010唐山市个人理财暨企业风险管理大型春季报告，快乐理财与您相约!
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地 址： 唐山市路北区车站路169号中小企业创业服务中心A七层会议室
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索票电话：0315-5101218 0315-5101219
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