投资人应该如何鉴别P2P标的的真实性
中普互联网金融（P2P）怎么操作？
比喻：你要找张三借钱，可是张三不认识你，但是张三信任（中普互联网金融）这个P2P平台，那么你就可以通过这个平台实现向张三借到钱。（也就是个人通过平台借钱给个人）
投资前先了解真实性可靠性，下面跟大家一起分享一下 在众多的网贷平台当中有一些虚假标的骗局，怎么分辨？有专业理财人士从四个方面入手，特地总结了一些经验教导投资人如何鉴别P2P标的的真实性。
1、分析借款标的真实性 信息在不泄露借款人隐私的前提下要最大程度公开。借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否详细，如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠的。
2、查阅资金担保情况是否公开 如项目经过小贷公司或担保公司担保，对应的小贷公司和担保公司资质要可靠，信息要公开，与平台关系要清晰;担保资金情况要公开，资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开。
3、确认平台是否有资金托管方 一个平台是否有资金托管公司很重要，能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管。例如ok贷的资金就是交由第三方支付公司富友管理。 ?
4、考察平台借款审核过程的透明度 尺度标准要公开，手续和资料要求要严谨。平台提供的证明材料是否是合法有保障的，是否通过公证机构
一、莱斯集团获得美国FinCEN颁发的MSB金融监管牌照
莱斯集团获得美国FinCEN颁发的MSB金融监管牌照
据行业资讯，莱斯集团于2月6日获美国金融犯罪执法局(FinCEN)正式授发MSB货币服务许可。
莱斯集团，全称莱斯福特太平洋公司(LUXFORD PACIFIC INVESTMENT LLC )，于2003年在美国新泽西州成立。公司创立初期，旨在为特定客户群体在金融科技、财务管理、风险咨询和系统应用等领域提供专业服务。
作为金融科技FinTech与资产管理的行业领先者，莱斯集团是全球首家将高频交易(High Frequency Trading)引进零售市场的公司。
莱斯集团始终致力于将业务蓝图拓展至全球范围，并以亚太区为首要目标市场, 计划于亚洲各大主要金融中心设立官方办事处。
对于此次获颁新许可，莱斯集团CEO 劳伦斯·奥尼尔表示: “自2003年起至今, 我们在金融市场合规经营深耕多年。我们坚信，零售市场永远是潜力最大的黑马。亚太区市场的战略部署将成为集团接下来的发展核心。莱斯集团20年的口碑与业绩, 绝对离不开合规监管的安全保障。客户的资金安全永远是我们的首要考量，这是我作为莱斯集团总裁向大家的保证。“
据悉，高频交易在市场上活跃了将近20年，但因其过于硬核和复杂的技术，由始至终都只属于大型机构之间的博弈。如今，高频交易由莱斯集团引入个人投资者的视野，这或许是近二十年来，除区块链之外金融科技领域的新风口。
美国MSB牌照是由FinCEN (美国财政部下设机构金融犯罪执法局)监管并颁发的一类金融牌照。其主要监管对象是货币服务相关的业务与公司，包括了数字货币交易、外汇兑换、国际汇款等业务。在美国从事上述相关业务的公司，必须先申请MSB许可证，才能合法地运营。
投资者可以通过MSB查询来获取已登记企业及专业人士的背景资料，这包括MSB登记企业的联系方式、经营历史、财务情况及豁免说明等。
MSB官方监管在美国或与美国发生货币服务业务的企业和专业人士，并长期致力于维护市场的稳定性和保护投资者的利益。当投资者的利益受到侵犯可以向美国MSB官方检举。
莱斯集团市场分析师指出，MSB牌照是在美国进行外汇兑换等金融业务的标配牌照，获得美国财政部的权威批准，意味着莱斯集团可以在美国及全球开展相关业务，这是一种对平台合规经营的认可。其次，MSB牌照是一道天然的筛选屏障，将莱斯集团与其他不合规经营的平台区分开来。此外，MSB牌照准许数字货币、外汇兑换以及国际汇款等多项服务，未来莱斯集团可以更好地满足客户需求，提供更加多元化的服务。对于用户而言，在监管条件下的合规经营是一大利好，这意味着用户的资金将得到合法保护。
总的来说，持牌经营对于从事跨境金融的服务机构来说意义非常重大，能够获得相关国家官方许可，体现出了莱斯集团本身的实力以及信用。
二、滴滴获首份“互联网专车牌照”
据外媒报道，中国占主导地位的打车应用滴滴快的（Didi Kuaidi）在上海获得了第一份由市政府颁发的“互联网专车牌照”。
这是中国朝着监管该市场迈出的第一步。该市场一直被争议蒙上阴影。
据英国《金融时报》网站10月9日报道，8日宣布的此举，是这座金融中心城市为试验监管规定而启动的试点项目的一部分。今年晚些时候，上海的做法可能会向全国推广。
可是，向滴滴发牌照却很难这些现象：
在中国市场上经营时，国内占主导地位的互联网企业相比优步（Uber）等外国竞争对手面临的挑战更少。优步是一家总部设在旧金山的打车应用公司，该公司正发起全面挑战，要把中国当地对手从第一的位置上拉下来。
上海市交通委主任孙建平表示，上海欢迎所有符合资质的企业。然而，在被问到优步时，他说：“我告诉他们，他们需要满足中国的要求，必须承诺对车辆进行管理。”
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三、百余家企业期盼第二批支付牌照 行业或大洗牌
记者从多家支付企业了解到，距央行规定的第三方支付企业取得牌照最后期限9月1日仅剩一周，仍有超过100家已申请牌照企业未获得《支付业务许可证》。这意味着，如果到9月1日仍未下发第二批第三方支付牌照，按照央行《非金融机构支付服务管理办法》，这些企业将无法继续从事任何类型的第三方支付业务。
记者查阅资料发现，目前已提交第三方支付牌照申请并公示的企业有140家，但在5月26日央行公布首批获得《支付业务许可证》的27家企业后，第二批牌照至今未公布。这意味着，除了首批获批的27家企业外，其余113家企业目前仍未获得牌照。
记者根据央行所公示的名单联系了多家支付企业，询问其是否获得《支付业务许可证》，得到的回答均是尚未获得。另外，记者还联系了中国移动、中国联通、中国电信下属的第三方支付企业，相关负责人称已向央行提出申请，目前仍未收到《支付业务许可证》，但预计会在9月1日前下发。记者还了解到，百度和网易目前也在“焦急等待”的支付企业之中。
北京市政交通一卡通有限公司也尚未获批牌照，对于记者提出的“9月1日后公交一卡通能否适用”的问题，相关人士称，正在等待央行牌照，9月1日后市民仍能使用公交卡。一位知情人士在日前的互联网大会上向记者透露，第二批牌照迟迟未发的主要原因是，不少支付企业的规模与央行设定的门槛仍有很大距离，业务上也不够成熟。根据《非金融机构支付服务管理办法》，企业申请第三方支付牌照，要达到“最低3000万元注册资金实缴货币资本，注册资金最低为1亿元，出资人要连续2年盈利”的基本条件，另外还要满足“连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上”的要求。但目前不少企业，特别是一些从事预付卡业务的企业，暂时无法达到上述标准。
对于第二批第三方支付牌照迟迟未下发的现状，不少专家向记者表示，这将给众多第三方支付企业造成巨大影响，甚至会在两三年内改变整个行业的格局。一位尚未获得牌照的支付企业负责人向记者透露，央行公示的企业只占国内第三方支付企业的一部分，保守估计，目前国内从事各类第三方支付业务的企业数量为350至400家“若到9月1日还不给我们发牌照，我们都将失去继续运营的资格，这对企业无疑是个沉重打击。”该人士忧心忡忡地说，“如果真是这样，我们只能选择和其他有牌照的企业合作。”
IT业资深分析师王一江向记者介绍，第一批获得牌照的27家企业有望抢得先机。金融、互联网、电信、零售等行业对第三方支付的需求越来越大，获得牌照企业可因竞争对手不多而获得普遍支持，进而占据行业领导地位并获得市场份额；后进入的企业则会在竞争中处于下风，可能得不到预期中的市场份额，甚至有被市场淘汰的危险。上述支付企业人士称，第三方支付可能会出现一波行业大洗牌，一大批资金实力不足、经营时间短的企业将首先被淘汰。
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