非金融支付牌照申请倒计时 快钱等公司难过门槛
2010年08月26日 15:47 来源：中国新闻网
中新网8月26日电 中国人民银行于2010年6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法》将于2010年9月1日正式开始接受申报。据悉，如今各方申请牌照工作已经提升日程，央行也将接受申请资料的提交，并进行严格审查。
据了解，目前国内支付宝、财付通、环迅支付、易宝支付、汇付天下等主要支付公司已经成立专门的团队，组织材料，进行许可证的申请准备。
根据央行《非金融机构支付服务管理办法》的规定，“注册资金”、“有符合要求的反洗钱措施”和“申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”三个条件成为央行的重点考核指标。
早在世界杯期间，公安部开展而来“全国集中整治网络赌博违法犯罪活动专项行动”，警方表示，虽然打击网络赌博的专项行动已取得了一定成效，但当前我国网络赌博违法犯罪活动形势依然非常严峻。一是在利益驱动下，境外赌博集团仍会不断向我境内渗透；二是网络赌博相关的广告、支付、技术支持等利益链条仍未得到彻底整治；三是世界杯足球赛等赛事对网络赌博活动还会起到推波助澜作用。从犯罪的链条上看，赌博为了吸引参与人群，往往采取虚拟下注的方式，经过一轮或几轮赌球的结果“落定”后，进行结账或现金交割，赌资的网络结算是重要的一环，部分支付公司被不法分子利用。此外，警方也发现，部分第三方支付公司存在故意纵容犯罪行为。
以苏州破获的涉案2万人参与震惊全国的50亿元网赌大案为例，民警发现，境外乐天堂、金宝博等赌博网站长期在境内大肆发展代理及会员，涉案金额高达数十亿，涉案佣金是由一家上海快钱支付清算信息有限公司(简称快钱公司)汇入。警方抓获第三方支付平台“快钱”公司的高级管理人员梅某，经查，梅某与境外赌博集团勾结,协助境外赌博集团流转资金30余亿元,“快钱”支付公司从中获利1700余万。作为第三方支付平台，“快钱”本应规范和约束自己，然而在本案中，“快钱”支付“明知故犯”，对网络赌博大开方便之门，并收取较高的手续费，对网络赌博起到了推波助澜的作用，成为洗钱通道，为扩大市场份额，获取利润，不惜涉黄涉赌，这是极其不负责的做法。
近日，快钱支付公司正受到来自主管部门的严重警告，并要求快钱公司协助警方调查取证，另外，相关主管多次到快钱公司进行调研，调研重点在于以往违规事件。
最高人民法院研究室副主任胡伟新介绍，在打击网黄赌毒等犯罪活动的过程中，确实遇到了“查处难、取证难、定罪量刑难”的问题。为了解决这些问题，今年2月份有关部门即出台了《关于办理利用互联网、移动通讯终端、声讯台制作、复制、出版、贩卖、传播淫秽电子信息刑事案件具体应用法律若干问题的解释(二)》。《解释(二)》第八条列举了应当认定行为人主观明知的四种具体情形：即(1)行政主管机关书面告知后仍然实施上述行为的；(2)接到举报后不履行法定管理职责的；(3)为淫秽网站提供互联网接入、服务器托管、网络存储空间、通讯传输通道、代收费、费用结算等服务，收取服务费明显高于市场价格的；(4)向淫秽网站投放广告，广告点击率明显异常的。此外，还特别规定了“其他能够认定行为人主观上明知的情形”的条款。可以说，上述规定有助于解决打击淫秽电子信息犯罪中遇到的查处难、取证难的问题。根据《解释(二)》的相关解释，在苏州50亿网络赌博案中，快钱支付存在一定的“明知”行为。
有专家指出，第三方支付行业是高速成长且极具创新精神的行业，在世界杯期间掀起的打击网络赌博新高潮要常抓不懈，相关部门必须齐抓共管净化网络环境，在保护稚嫩行业的同时，要健全的法律法规，对企业资质的严格审查，同时也要出台应对通过网络支付进行犯罪活动的严厉法规和监管机制。而解决这些问题的办法，除了需要银行、立法部门、第三方支付企业、公安等众多部门的共同参与外，严厉打击不惜为虎作伥的急功近利行为，清除害群之马，保证整个行业健康发展。
一、实名认证在互联网金融领域的应用
在P2P信贷、直销银行、基金、证券投资理财机构平台等互联网金融领域，交易场所虚拟化之后，在用户实名认证的问题上，用友APILink为互联网金融领域提供了便捷、安全的方案。
用友不仅拥有银监会颁发的银行牌照(中关村银行)，也拥有央行发放的支付牌照(畅捷支付)，所以可以从公安部和银联中心直接调用相关验证接口，确保每一次核验的结果都实时权威。
1、P2P借贷：
所有进驻P2P平台的投资人和借贷人都要进行实名认证，实名认证是保护用户的资金安全，使每一笔交易都有账可查的基本安全保障体系。
2、直销银行：
省去了实体营业网点，用户的注册开户、转账借贷以及理财产品购买环节的实名认证都转变成了线上模式。
3、投资理财平台：
互联网基金证券、保险等理财投资平台除了要进行常规的注册登录以及银行卡绑定，还需要对用户的信用情况和资产状态进行评估。
用友集团（股票代码600588）成立于1988年，是亚太地区领先的企业管理软件和云服务提供商，也是国内最大的ERP、CRM、人力资源管理等企业管理软件提供商，据赛迪顾问最新发布的《2017-2018年中国云计算市场研究年度报告》和《2017-2018年中国企业级应用软件市场研究年度报告》显示，用友云2017中国SaaS公有云和企业级应用软件市场占有率都是第一。APILink正是用友云生态重要的一环，提供高性能、高可用的API托管服务，开放用友核心产品的API接口，同时汇聚优质第三方的API伙伴，致力于为用友云服务和企业客户提供统一的API接口聚合平台。
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二、康斯坦丁：慧聪网进军互联网金融的可能性
【通信产业网讯】近日，电商独立分析师李成东微博透露将有电商杀入互联网金融市场，众多行业人士就此进行猜测，业界知名人士贾敬华给出了两类猜测，一类指向B2C的亚马逊中国，一类指向B2B的环球资源或慧聪网。
在笔者看来，亚马逊中国与母公司亚马逊有极大的差异性，延续母公司路径开展类似服务并不实际，况且其外资属性也成为无形的阻碍;倒是B2B企业中的慧聪网极有可能是传闻的主角。如是，慧聪网将面临一系列挑战。
为什么是慧聪?
从战略层面上讲，作为内贸老二的慧聪网要想和阿里巴巴竞争，必须有实质上的创新，涉足互联网金融可以开辟和阿里竞争的第二战场。B2B发展至今已经13个年头，传统的建站、广告营销模式已无法承载B2B平台运营商更高的营收期许。因此，B2B平台运营商一直在向资金流探索，向物流扩张，试图通过新的服务内容沉淀已有用户。同时差异化的服务也利于获取新用户，从而持续增强企业的盈利能力。
近年阿里由于诚信门等问题，付费用户数出现下滑，而慧聪网的用户数呈上升态势，今年3月慧聪买卖通付费用户突破10万，突破用户数量快速增长的标志线，这可以看作是慧聪稳步上升的标志。进入B2B的更多环节是维持增长势头的重要保障，这应该是慧聪提出进军交易的初衷。交易+贷款，慧聪将实现B2B金融业务的重点服务内容覆盖。
慧聪进军互联网贷款的挑战
对慧聪来说，阿里小贷的模式无法复制，牌照和资本将成为重要阻碍。阿里金融目前的运营实体为浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款股份有限公司，两家公司都由当地金融办监管。独立的子公司结构、相关部门审核授予营业执照，以及有对口的政府机构进行监管这三点，表明阿里拿到了开展独立贷款业务的“准生证”。 反观慧聪网，无论是财报，还是政府公开信息都查不到有关独立运营小额贷款业务的证据。
除了牌照，资金将是另一个难题。由于国家对小贷公司的政策监管要求，慧聪如果发展独立小贷公司将只能以自有资金运营，这意味着将巨大的资本压力。如果慧聪采取类似模式，作为上市公司也可能需要在财报中予以公示。而查询慧聪网今年财报发现，并未披露相关内容。
慧聪进军信用贷款可能采取的模式
如果消息不假，慧聪进入互联网金融最有可能采取的模式，应该是与准许经营贷款业务的机构展开合作，这也是目前京东商城开展供应链金融服务的模式，其合作伙伴是国有金融机构中国银行。
与京东类似，电商+银行的模式是慧聪网理论上最佳的合作模型：电商将平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此完成独立审批、发放贷款。合作的好处是电商将得到供应链客户的沉淀及新客户的扩张，银行则从中挣取利息，其开展业务的成本也明显优于自行开展小贷服务。
同样地，慧聪如果采用此种模式将充分发挥慧聪的用户量优势，回避政策和资金可能面临的风险，实现互联网金融业务布局，反过来将促进原有各项业务发展。
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