金融创新必须立足服务实体经济，互联网金融作为金融创新的重要体现，如何服务实体经济呢？在理财范看来，主要有以下几种模式可以作为参考：
第一，解决中小微企业融资难，做小微金融。
被誉为互联网金融“基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》即明确提出，互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。
实际上，网贷领域饱受争议的背景下，还能得到监管部门的肯定，主要原因即在于，其通过出借人与融资者的直接交易，可以更加便捷地帮助中小微企业获得融资--它们由于规模小、缺少抵押等问题无法从银行等现有金融机构获得融资，部分解决了中国金融体系长期存在的中小微企业融资难、融资贵的问题。
不仅仅是网贷行业，蚂蚁金服、前海银行等其它互联网金融业务都以服务中小微企业来标榜自身，以争取更多的政策鼓励和支持。
第二，刺激消费、去库存，做消费金融，或者叫零售金融。
随着互联网金融与传统金融的持续融合，2015年开始，由互联网金融主导的新型消费金融出现了星星之火，并在今年正式发展为燎原之势。
众所周知，投资、消费和出口一直是拉动经济的三架马车，在投资过热造成的产能过剩、全球金融危机造成的出口萎缩的大背景下，近几年来，消费成了拉动实体经济发展的最后一根救命稻草，包括过去两年炙手可热的信息消费，也是中国为了刺激消费、扩大内需，进而拉动实体经济发展的重要消费刺激措施。
消费在供给侧改革中的作用同样举足轻重。所谓供给侧改革，也概括为“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”。去库存，显然离不开消费的支持，消费金融对于刺激消费、加快去库存、助力供给侧改革的意义不言而喻。
第三，致力于产业结构优化与升级，做产业金融。
产业金融是一个相对较新的概念，与常规供应链金融相比，产业金融不单纯围绕核心企业服务其上下游合作伙伴，而是立足整个产业，特别是国家优先鼓励与支持的产业，基于对产业的深入研究，进而寻求到行业标杆的上市公司及其产业集群展开duo维度的合作，这样可以有效的在宏观经济大背景下，自上而下捕捉到“优势行业，核心企业”，不断拓展高效能具有良好安全边际的基础资产。
不难发现，小微金融、消费金融服务实体经济的方式比较微观，产业金融更像是一个对实体经济的整体解决方案，它立足于“优势行业，核心企业”，以点带面的形式，推动产业结构优化与升级，更好地服务实体经济经济。
整体来看，小微金融作为互联网金融的起源地，市场竞争正在趋于饱和。消费金融经过去年一年的发酵，在今年也迎来了全面爆发。产业金融作为更为全面的解决方案，正在成为互联网金融的一个新的蓝海。
当然，这三种形式只是服务实体经济的部分形式，金融创新服务实体经济仍在持续。无论何种形式，都请牢牢把握住金融创新服务实体的大方向。
一、黑石金融网：三大主要互联网金融模式整理
黑石金融网整理了国内主要的三种互联网金融模式：
一、传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。
这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
二、类似xx金融。
由于具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持。
三、大家经常谈到的P2P的模式。
这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
1.担保机构担保交易模式。
这也是相对安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此模式首先在人人贷平台创立，由人人贷与中安信业共同推出产品“机构担保标”。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，中安信业、金融联等国内大型担保机构均介入到次模式中。
从短期来看，金融的互联网化将占据主要地位，但是只需10~20年，直接融资模式下的P2P与众筹模式将会取代传统金融模式。届时必定将升级为互联网金融的高级阶段。
3.大型金融集团推出的互联网服务平台。
与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，还拿风险控制来说，陆金所的P2P业务依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风控。
线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段，但成本并非所有的网贷平台都能负担，无法作为行业标配进行推广。值得一提的陆金所采用的是“1对1”模式，1笔借款只有1个投资人，需要投资人自行在网上操作投资，而且投资期限为1-3年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且流动性不高。但由于1对1模式债权清晰，因此陆金所在2012年底推出了债权转让服务，缓解了供应不足和流动性差的问题。
4.以交易参数为基点，结合O2O的综合交易模式。
这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
二、新政落地后，互联网金融未来将成为家庭理财主要方式
本文链接：http://www.dengper.com/nengyuan/1327.html 转载需授权！
网友评论