小琴和老公都在外企工作，合计月收入9000元，平时每个月支出3000元左右，两人都有社保。小琴夫妇拥有一套125平米的商品房，价值约55万元，活期存款3万元，定期存款1万元，国债2万元，商业保险现值18000元，基金3万元。小琴夫妇自己觉得这样的理财方式收益还不错，但是还想听听理财师的建议。
#61591; 这对小白领夫妇的理财意识很强，在理财方面也有一定的心得和经验。但是，小琴夫妇俩的家庭资产不多，若分得太散，就会降低资产的整体收益情况，因此，对于这个年轻的家庭来说投资组合有需要改善的地方。
一方面，家庭的保本型理财规划占了较大比例，而且主要以活期存款为主。为家庭留出备用金的做法是值得肯定的，但是不宜太多，可以以货币基金、短期理财产品的形式预留，而不必是活期存款这种收益低的方式。
另一方面，家庭在成长型投资上的基本投入可以适当加大，因为小琴夫妇比较年轻，暂时没有负担，可以将家庭资产侧重投资于股票型基金或配置型基金，这样可以提高家庭资产的投资收益。
#61522; 如何制订科学的理财方案？
众所周知，科学的理财方案是理财计划实施的依据，是理财目标得以实现的保证，因此，一份科学的理财方案对理财行动的指导意义非凡。
在制订理财方案时，要先明确自身的理财目标，自己对理财有哪些要求，是为了积累退休养老金呢还是积累教育准备金，或者是为购置房产、汽车，又或者是为了应付未来不测事件等。对自己的理财目标有了认识之后，再看看自己现在的收支状况，收入多少，支出有哪些，对于可以减少的支出尽量节省，将资金用于理财中，尽早实现自己的理财目标。接下来，对自己的风险承受能力进行测试，看自己属于哪种投资类型，最后，根据自己的投资类型来制订适合的理财方案。
本文节选自《工薪族理财必上的十六堂课 》一书
《工薪族理财必上的十六堂课 》一书已由电子工业出版社正式出版
秦加林 编著
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