讲到消费，月光一族是绕不开的。我们身边的月光一族越来越多了，似乎成为了一种时尚。但同时这也是遭到理财专家批评最多的一种消费模式。我们这个世界专家反对的似乎总是社会的潮流。其实同样是月光一族也会有不同的特点，对此当然也要区别来对待。
月光一族大约可以分为以下几类：
1.被迫型月光
2.选择性月光
3.临时性月光
4.投资性月光
所谓被迫性月光，主要是低收入人群，特别是新入职的人群，他们的工资不高，要维持一个与其所处的环境协调的基本的消费就已经将其收入花光了。对于这类人群的理财问题不是出在消费上，而是出在收入上。他们理财的重点应该放在增加收入而不应该在如何省钱上下工夫。如何在职场上获得提升是他们的重点。这类月光危害不大，而且一般随着收入的提高就会改变月光的窘境。但如果这种情况一直不能够得到改善则说明你目前生活工作的环境不适合你，需要做方向性的调整。比如，有些外地来上海打拼的年轻人，前期基本都是月光的，但如果几年后你还是月光，那就要考虑上海是否适合你了。
选择性月光。这是我们讲的月光一族的主流。他们一般是乐观主义者，是城市的宠儿，高收入、高消费、高学历，在职场上有相当的竞争力。他们将每个月的收入全部花掉是因为他们选择这样的生活方式。他们并不担心未来，不担心找不到工作。他们相信只要愿意随时有工作当然就随时可以有收入，甚至相信自己今后可以挣得更多，现在不需要存钱。他们也会为每到月底就闹钱荒而偶尔担心过、不满过。
但他们对月光现象的解决方案往往不从消费而在收入上下工夫。认为只要能够挣更多的钱就可以了，但结果是工资年年涨，月光没有变。因为消费是一种习惯和生活态度，要他们改变这样的习惯一般很难，大致在以下几种情况下才能够改变他们，比如在生活中出现一些大的变动；或者找了一个男/女朋友，而他/她是很会理财的，进而锲而不舍、潜移默化地逐步将其改变；或者女朋友要买房子才结婚等强大的外力逼迫其改变。一般来说在婚前月光问题还不大，因为到了结婚这个人生转折点他们往往就会改变。但如果结了婚还是月光那问题就大了，因为此时还不能改变月光的问题可能这个问题将伴随其终身，影响到其退休以后的生活。我们认为月光一族对生活最大的危害不是当前而是退休后的生活。此时，通过家庭消费记账、制定家庭消费预决算、强迫储蓄、制定家庭理财规划等理财手段来改变其家庭现金流的管理就是非常必需的了。
临时性月光。这是在一个人生活中一些特殊时期出现的月光现象。比如追求女朋友阶段、筹备结婚阶段、进修阶段等。这种情况的月光非常正常，没有什么危害，不需担心，也无需改变。
投资性月光。如果每月的收入有一部分用于定投买基金或者是买房还月供这种纯粹的投资而把钱花光了，当然也就不算是月光了。这里讲的投资性月光是指将每月的收入花在美容、健身、培训等提升自己内在、外在自身价值方面而产生的月光。对于这类情况要区别对待。
大家都知道，投资自己是最好的投资，既有高回报，而且收益持久，个人的生命感受一般也非常良好。但既然是投资就要注意时间、类型并要注意配置。投资自己并不错，但一般在越年轻的时候投资自己收益越大。在不同的生命时间段投资品种的回报也不一样，比如女性结婚前在自己外表上的投资回报就很高，结婚后，这类投资收益就降低一些了。从投资配置的角度来说，我们也不赞成投资性月光族将钱全部投资自己身上，应该留一些资金配置在其他方面：投资在身外——我们通常意义上的投资品。
来源：第一财经日报（本文网址）
一、没接触过的理财朋友应如何理性理财
“那么点钱能干什么？做生意，我不会啊；炒股我怕风险；基金是什么？”钱少似乎什么也干不了，但是本金少就意味着我们无财可理吗？错！只要选择适合自己的理财方式和理财产品，小MONEY也能有大收益！不信？那就让湘潭中远投资来教你几招吧：
第一招：理财，从攒钱开始。
作为一个80，90或是00年代的新时代有志新青年，金钱的作用大家都知道，钱对于我们来说最大的作用就是用来应对生活中的不时之需，没还接触过理财的朋友，最重要的理财方法之一就是要有攒钱意识，也许你会想，钱是这么好赚的吗，湘潭中远投资提醒您，您并不比他们差，只是您现在还没找到方向而以，要有自信，要学会学习。一个百万富翁，有很多也是从白手起家的1元钱到一百万元或更多，所以，要学习并学会如何攒钱是理财的重要前提。
第二招：根据风险承受能力，构建适合自己的投资组合。
在你完成了第一步之后，你就有了原始积累的基础上，这个时候你就根据自己的风险承受能力平衡好风险与收益的关系。开始学着理财，如果你想要追求稳定的收益，可以投资一些理财产品。这些理财产品的年收益率一般都在±3%以上，它流动性强，收益稳定，风险较低的优点，最主要的是投资起点很低，现在有些最低100元即可投资，还支持快速赎回，如果急需用钱，5分钟之内即可提现到银行卡，使用非常方便。?
第三招：理性消费，省钱就是赚钱。
在购物时分清“想要”和“需要”，为了避免计划外支出，建议大家可以采取“照方抓药”的方式进行购物，每次购物前提前列好购物清单，在购物时只买自己清单上有的东西，湘潭中远投资提醒您，当看到计划外的东西，就需要克制，计划与规划好自己，久而久之之后，成了习惯，这将是你的财富。
二、钱来钱网：投资理财应规避的三大风险
所谓投资理财就是指将资金做出最明智的安排和运用。是金钱产生最高的效率和效用。理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习如何进行投资理财投资，在投资的概念中，我们必须要知道投资理财应规避的三大风险有哪些，下面，钱来钱网就和大家一起看看吧！
一、投资理财应规避的风险——不保本风险
投资理财的的首要任务就是保本，先保值，在升值！在选择投资理财产品或机构时，应先要看看投资机构的信誉怎么样，本身的投资风险心里底线是是什么，该投资理财产品兑现能力的灵活方便性，最后在考虑该理财产品的升值机会。
许多投资产品银行都贴上了“稳健”的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把“稳健”等同于“保本”。
二、投资理财应规避的风险——低收益风险
按照风险和收益对等的原则，风险低的投资理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者应该货比三家，放弃率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行的投资理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。
一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。
三、投资理财应规避的风险——不可赎回风险
投资理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每三个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。
以每个交易日开放的投资理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。
滚动投资理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。
法国人亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。 我们正是要学会掌握和把握自身的财产。希望通过今天的《投资理财应规避的三大风险》的知识，能够是大家从的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
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