1、不要算年收入，算算一小时的收入
你一小时赚多少钱，有没有算过?我们的收入，按照月薪或者年薪来计算，是非常容易的，但我们往往忽略单位时间的收入。时薪是单位时间内的收入，代表我们赚钱的效率：时薪=月工作收入/月工作时间(小时)
要提高时薪，要么我想办法增加收入，要么减少获得这份收入的时间。
所有的财务自由，归根到底都是时间自由。我们赚钱，与其拼命增加总收入，不如说增加单位时间的收入，从而可以让自己有更多的时间来做其它的事情。
2、万事开头难，实在没办法就从定投基金开始
有一亿资产的人说，第一个100万是最难的。有100万人的说，第一个10万是最难的。
很多例子都说明赚到第一笔钱是最难的，而之后财富滚动起来，反而相对容易。
资产=初始资金*年复合增长率*时间
大部分的人都需要从积累起一笔积蓄开始。小巴以前讲过一个例子，什么背景都没有的年轻人，如何以相对快速、风险也合理的方式积累到第一桶金。
比起纯粹的储蓄，这样的方式收益更高;而比起买股票，这样的方式风险更低。
对于没有太多时间去研究投资理财的人而言，这不失为一种比较好的起步方式。当然，它只是积累起第一桶金的好方式，你不能指望它解决所有问题。
3、理解周期和周期中的机会
有一个关于投资周期的笑话：有一个人溜着狗在街上散步。
这狗一会跑到前面，一会回到主人身边，一会又跑到主人身后，一会远了又折回来。整个过程，狗就这样反反复复来回跑。最后两者同时抵达终点，主人优哉游哉地走了一公里，而狗走了四公里。主人就是经济总体情况，狗则是证券等投资市场。
周期性的波动幅度往往是实际的经济增长的数倍，这其中就蕴藏了机会。
比如在过去的两三年时间里，房地产经历了低迷、刺激到疯涨的步骤。我们回去翻看报纸、新闻、微信文章，就会发现房价在14年年底，15年年初就已经有松动的痕迹，进入到新的刺激周期，如果要买房最好的时机就是那个时候。类似的周期，在每一种投资品种都会存在，我们应该要去看一看投资的历史，了解其中的大概。
4、定期给自己算算账，家庭资产盘点三张表
就像企业的财务报告一样，家庭也需要定期制定财务报告，据此来制定相应的财务规划。我们可以把资产分为三部分：流动资产、金融资产和固定资产。流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市的储值卡等等;金融资产包括股票、债券、余额宝和互联网理财类产品;
长期资产主要是房子和车子。
记录这些资产在一年中的变化，我们可以制作家庭的资产负债表、现金流量表和利润表。通过资产负债表我们可以看自己一共有多少钱，通过现金流量表看手上有多少现金可用于投资，最后再通过利润表看看过去一年一共赚了多少钱。
5、资产动态再平衡
投资分为三个不同的方面：资产配置、品种选择、择时交易，最重要的是资产配置。
资产的配置是应对和利用周期的方式，比如资产再平衡是比较简单的配置方式。平衡是一种简单的、入门级的资产配置和持有模式，需要找到两种具有涨跌相反对冲效果的投资品，然后定期按50:50比例调整，本质上仍然是达到低买入、高卖出的效果。
比如金融资产类的股债平衡，按照50:50的比例将资金投入股权类和债券类资产，定期(比如每半年)盘点，重新将两者的金额比例调整回50:50的状态。
再平衡可能不是最高回报的方式，只是建立了纪律，规避群体心理影响。
6、关注现金流，多买资产，少买负债
和资产负债表的资产、负债不同，我们还有另外区分资产与负债的方式??从现金流的角度去看，资产和负债的区别在于能否带来被动收入。
资产=能为每个月带来钱的东西
负债=每月要取走你的钱的东西
我们需要了解什么是资产、什么是负债，把有限的资金投入到资产项中，像滚雪球一样实现良性循环，一旦资产足够大，产生的收入足够多的时候，负担这些负债完全就不是问题了。
从这个角度而言，如果不是工作需要，买车可能就是一项负债而非资产，因为我们买车花了一笔钱，而用车每个月还要花一笔钱。
7、让它滚动起来，翻倍的速度要比你想得更快
一项资产，如果每年涨10%，多少年之后会翻倍?如果每年涨15%需要多少年?如果每年涨5%，又需要多少年呢?如果你是用100去除的，那就错了。
这里的算法是复利，也就是利滚利的，年初有1万块钱，每年涨10%，年底是1。1万，第二年年底是1。21万，之后是1。33万、1。46万、1。61万、1。77万、1。95万，你发现第七年年底已经接近翻倍了。
这里有一条规则叫72法则，每年按照X%的速度增长，大约需要72/X年就可以翻倍，比如10%需要7。
2年，9%需要8年。
翻倍需要的年限=72/增速百分比*100
如果是变成原来的3倍，那就是115法则，拿115去除，连续5年增长23%，总额就会增长为原来的3倍。
8、给自己上一道保险
家庭财务有哪些风险需要保障?比如以下几种：家庭经济支柱死了怎么办?贷款谁还，孩子老人谁来供养?缠绵病榻不能工作怎么办，谁来养?家人谁来养?得了小病都要花钱怎么办?孩子生病、出意外怎么办?身外之物坏了怎么办?
给谁买，买什么?保险的首要原则就是家庭支柱优先原则，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次子女与老人。
需要支出多少最为合适?相比于买保险时从业人员常常告诉我们的5%-10%的比例，根据家庭需要原则来确定或许更高：
总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。
随着全球经济一体化的快速发展，全球资本市场的投融资方式创新不断，整个中国进入了资本竞争和资源整合的时代。
另一方面随着互联金融的兴起，大数据的思维模式更成为金融界的新领域。理财学习课程也是花样百出，现在学习的资源很多只要用心去发现，总会找到适合自己的理财方式。
一、如何把理财计划变得简单？
1。投资理财篇
以前定存保险基金各种宝贵金属股票一手抓，但是收益不可观，还费时费力，经过多年的实践和总结后，我决定把投资理财分为两大块，即固收类投资和权益类投资。固收类投资主要投资银行理财，靠谱的P2P，部分备用金投资货币基金，权益类投资主要投资股票，其次纸白银，也许以后还会尝试原油外汇之类，但由于风险比较大，现阶段暂不考虑。
我从去年年底开始向精简转变，目前基本完成，主要是自己轻松了很多，效果吗还有待观察，继续监督。
2。日常生活篇
理财断舍离后，我开始精简自己的生活。化妆品实行空瓶计划，衣服实行空橱计划，关于这些我之前也写过帖子。我开始买一些收纳好物，将家居用品收纳整齐，这样不仅用的时候方便，看着也舒服。
3。人际交往篇
以前我也很热衷聚会，一群人聚在一起吃吃喝喝，唱唱跳跳，仿佛人生只有这样才叫多姿多彩，渐渐的我发现大多数聚会除了花掉不少银子外，什么都没留下。随着年龄的增长，越来越享受独处的乐趣，一个人时可以看书码字，学习新技能，不断提升自己，之前我写过一篇低质量的社交不如高质量的独处就是我的感悟。
二、怎么样的理财才能让生活变得简单？
0年前，“万元户”这个响当当的头衔简直就是土豪的代名词。那时候，1斤米0。12元、1斤肉0。95元、1个月房租1。2元、看病人均0。98元、从小学到大学的学费才140元……要是拥有1万元，简直可以数十年不愁吃穿了。
那么，30年前的1万元相当于现在多少财富呢?北大师范大学教授钟伟的一篇权威学术研究报告表明，答案是225万!然而如果这1万元当时存了银行，采取五年定期储蓄不断滚动定存，即便考虑到保值贴补，到今天充其量也难超过10万元。
这就是通货膨胀侵蚀下令人震惊的现实，并且货币仍在不停地贬值，所以选择银行并不是一个明智之举。那么我们普通人普通家庭如何分配规划资金理财才能跑赢通胀，赚尽四海八荒的钱呢?
一、还贷额度月收入*35%
要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。
二、养老费用=目前年花费*20
待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。
三、稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻
待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等;剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金;剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品，如钱贷网理财产品，一元起投，预期年化收益11%-15%。
四、家庭理财完美方案：4-3-2-1
家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
负利率时代，理财何其重要!
负利率时代，每个人都很受伤，但最受伤的就是普通人。
因为身价千万以上的成功人士，基金、债券、股票、房地产，都有他们投资的身影。而我们普通人普通家庭却只把自己的钱存在银行贬值。
所以，聪明的你从现在开始要进行资金规划，在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，包括买房、换车、旅游。
要想方设法进行多元化的投资理财，以让自己的资金进行增值。
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