判断一个P2P平台是否靠谱没有一个清晰的标准,因为现在大多数的P2P平台或多或少都会牵涉到一些监管政策之外的业务,而且信息不透明,很难去分辨,有几点公认的看法,大家可以参考一下:
1.P2P平台标的要透明,你可以了解资金的去向。
2.P2P平台不允许有自己的资金池,必须有第三方托管
3.投资项目的借方必须有足够的反担保措施来保证资金的可回收性
4.平台的风控管理是否有足够的经验
5.收益率是否远超过行业平均水平,不能做100%收益保证的承诺
6.短标占比过多且收益率过高
还有就是2018年的网络备案问题,29号文中明令没有相关牌照的平台严禁参与或者宣传销售“定向委托计划”“定向融资计划”“资产管理计划”“收益权转让”等等行为,尤其是一些和地方金交所有合作的P2P平台,在新规以后,都是不靠谱的,尽量少参与。
一、P2P理财放心吗?
谢谢小秘书邀请!2017年P2P负面新闻满天飞,跑路名单不断更新,受到了监管层的关注。2018年4月至6月,根据57号文件,将对P2P平台进行审查备案登记,这是我们投资者希望看到的重大利好消息,备案之后,安全靠谱的P2P平台就多了,更容易选了。那么回答你的提问,如何选择安全靠谱的P2P平台。
一查平台是否备案。查查平台的ICP,互联网金融必须在国家工信部备案。具体方法:打开百度,搜索“ICP备案查询”,然后输入平台的域名,就能查到了。
二查P2P跑路平台名单。在网上搜一搜,避开这些平台。有些平台已经跑路了,但是他的网站还没关,有些很诱人的投资标的,你如果买进去了,你的钱就打水漂了。
三查看P2P平台排名。有一些老的,成立时间长的,资金丰厚的,口碑很好的平台,都有排名,这些平台是比较靠谱的。
四看单一标的金额占平台交易总量的比重。如果单一标的投资金额过大,占平台交易量比重过大,风险性就会高,一旦发生坏账,平台想兜底也兜不了。
五看收益率。p2p正常收益率在5%-15%,收益率一旦超过13%,风险性就高了,超过20%的,碰都不要碰,肯定是跑路前的卷款行动。
六是看网友评价。好的平台,网友们评价肯定高,不靠谱的平台,网友们的谩骂肯定满天飞。所以我们要擦亮眼睛,到平台的网站看看网友们评论。
二、p2P前十名的平台有哪些?
p2p平台综合评分前10是不停在变化的,之家、天眼都有很多排行榜了。
这里贝姐结合我投资过的几家前10平台说一下投资感受。
陆金服背靠平安集团的平台,各大榜单公认老大。
优点是靠谱,基本没有跑路的可能性。
缺点是投资利率太低,也不能转让。
贝姐投过一些,最后都撤了。
陆金所的标也是会有逾期的,不过最后都赔付了。
拍拍贷老牌投资平台,2007年开张,去年在纳斯达克上市了。
贝姐现在还有投资,主要在散标里面。
拍拍贷一直坚持平台不包赔的模式,提倡小额分散原则。
贝姐觉得这个模式下,拍拍贷平台风险是很低的,加上现在上市了,更靠谱了。
宜人贷也是美国上市公司,贝姐投过新手标,印象不深。
也算靠谱平台之一。
人人贷和拍拍贷一样,同在上海。
贝姐几年前投过很长时间。
感受就是标难抢,一出来秒光。
包括债权转让都是秒光。
信任人人贷的投资客不少的,但是由于利率一直不怎么高,贝姐后来全部撤出。
团贷网目前贝姐重仓平台之一,总部在东莞。
团贷网的投资客不少是红岭转过去的,贝姐也是其中之一。
感觉团贷的老板属于比较能运作的,当年100万和史玉柱吃饭,拉来了巨人的投资。
后来又引入佛山万和的入股,感觉比较靠谱。
年化也比较高,可以达到13%。
其他前十平台如投哪网、积木盒子、微贷网、有利网、翼龙贷,贝姐都投过。微贷和翼龙一度是重仓平台,由于年化不突出了,现在也撤出了。
总的来说,贝姐认为前十平台还是比较靠谱的,值得尝试投资。
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三、银行存管了的P2P平台理财安不安全?
小马说券回答您的问题。
2018年6月前,P2P平台要求具备三证,即ICP经营许可证、第三方银行存管、公安部等保三级测评。拥有者三证的平台,相对于原来的P2P平台安全性大大提升,也是国家整治网络金融乱象的关键一步。
三方存管就是一种资金的隔离制度,不用鸡蛋里挑骨头,任何制度施行都会有问题,只要整体方向是好的,问题都会逐步解决。三方存管从投资资金的安全性来说,是有很大保障的,因为进行了三方存管,平台自由资金和投资者的资金是完全隔离的,就算平台破产投资者的资金是不计入清算范围之内的,而且也杜绝了平台资金池的设立。
但是存管的安全性并不代表投资项目的安全性,简单来说,有了三方存管也不一定保证你挣钱,所以大家在产品的选择上还是要相对注意。
这次通过三证淘汰之后,P2P理财也会纳入我的资产配置计划工具之中。
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