家庭生命周期理财可以分为：
单身期：
毕业参加工作到结婚，此期间收入低，支出较大，但无家庭负担，有很强的时间成本。此阶段可以提升自己、投资自己。
理财顺序：节财资产增值应急购置住房
家庭形成期：
结婚到新生儿诞生期间，一般为1到5年。此阶段收入逐步增加，生活较为稳定，有一定经济基础，但这一阶段为提升生活质量往往会有较大的家庭建设支出。
投资策略：偏向积极但要兼顾安全稳健，确保家庭支出。
理财顺序：购置住房购置大件节财应急
家庭成熟期：
指子女参加工作后到自己退休的这段时间，一般约为10年左右。这个时期是家庭的巅峰时期，子女已完全自立，父母的工作能力、工作经验、经济状况都达到顶峰，精力充沛。
投资策略：偏向巩固家庭资产，扩大投资，为今后退休乃至子女结婚问题做准备（别喷，中国家庭普遍现象）。
理财顺序：资产增值养老规划特殊目标规划应急
家庭衰老期：
指退休到安度晚年，享受天伦之乐。
投资策略：保本第一目的，减少风险投资
理财顺序：养老应急特殊目标规划资产增值
总之投资有风险需谨慎，在不同阶段要谨慎选择适合自己的投资理财方式。
一、家庭如何理财投资更合理？
首先把全家的社保和商业保险保障配齐配够，家里有单位的肯定交社保的，没单位的就把居民医保全部交上，还有百万意外险加意外医疗，百万医疗险，百万重疾险，百万定期寿险，全家把这些基础保障全部买足，防止因为大的风险影响家庭资产规划
其次，把全家的负债和信用卡尽量还清，留一张小额信用卡平常使用就可以，同时在上面购买重疾险的时候，同时考虑保单贷款，夫妻双方都要准备百万保单贷款的资格，夫妻双方就是要准备200万的保单贷款资格，防范万一急用钱的情况
然后，再根据夫妻双方的具体情况，去考虑理财，对于这样的家庭，我只建议两个选择，一个是年化3.5复利的增额终身寿险，这个是目前复利3.5的理财里安全系数最高的，因为是写进合同的
另外一个是夫妻双方如果有时间，也善于学习，可以看下定投指数基金，只要够专业，长期投资，收益还是不错的
以上两个理财是未来很多人的主流投资渠道，前者不需要去持续学习和花时间，只需要在购买的时候花点心思，但后者需要比较多的时间精力，但也不能说一定是哪个收益更高，看自己吧，最好的方式是做组合，都参与，只是份额自己来拿捏
以上我把保障，融资，两大相对靠谱的理财方式，都讲了一遍，不知道对你有没有帮助
二、经济形势不好的情况下如何进行家庭理财？
其实不管大环境好不好，家庭理财的整体策略都应该是以稳健配置为主。
先说下理财要考虑的配置，主要就是风险产品的配置，也就是低风险和高风险配置比例的问题，按照我们当前的资本市场，无非是低风险理财与高风险的股票基金的配置，至于其它的理财，风险过高甚至没听过的，你显然是要回避的。
就低风险品种来说，主要就是货币基金、债券基金以及银行的理财，它们的差别也并不是很大，因为总体上都是以债券配置为主，无非是短期或者中长期，使得波动性有所加大，这里的配置，其实就跟家庭存款差不了多少，你要考虑收益以及流动性，即如果急用钱的话，能够很快的变现，像今年大环境一般，估计很多人都会加大这方面的配置，我个人认为，还是要以家庭所处环境为主，比如你们现在还比较年轻的话，低风险品种可以少一点，高风险的稍微多一点，但是整体的原则是，你低风险的品种，就能应对正常的一些资金需求。
谈完低风险的，再讲下高风险的，比如股票和基金。这两个都是要投资股票市场的，这里就有一个逻辑，是不是大环境不好，股票等的投资一定要少？答案是否定的，因为股票市场，并非跟经济是完全同步，它经常是会提前经济有所表现。比如在经济形势特别好的时候，股票一般涨幅也比较大，这时候你要加大股票投资吗？你要知道，大部分股市的阶段性头部，都是在经济最热的时候，也即是大家都觉得大环境好，都去投资股票基金，反而可能会下跌。同理，如今大环境一般，股市正常来说会时不时的出现利空，这都是正常现象，但是股票这种投资，由于并非与经济同步，也会出现经济明明一般的时候，股市却先来了一波，所以在大环境不好的时候，你依然可以进行股票和基金的投资，只是不要追高，或者你可以采用基金定投的方式，这样就不用担心震荡市了，而且震荡市，正是基金定投的好时机。
另外，家庭的保险，我在之前的文章也说过多次，尽早的给家人配置上健康类的保险，选择合适的额度，以防止突发的情况出现，首先要考虑的就是重疾和医疗险，有了保险之后，不管大环境如何，至少你会更安心。
——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投资案例与逻辑思考，敬请期待。
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