国内首创 招商银行推出金葵花财务规划服务体系
来源：财经网、厦门通讯
8月23日，招商银行正式发布了金葵花财务规划服务体系。该体系旨在解决中国居民面临的财富管理问题，延续客户美好生活品质，是国内首创的财务规划体系。
金葵花财务规划服务体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块，是招商银行依据中国居民当前的财富现状，结合16年财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践，由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的。
招商银行方面表示，财务规划服务体系秉承着招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念，聚焦当前中国居民的财富问题，旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案，制定合理的目标和提供科学的配置建议。招行希望，财务规划服务不仅能解决客户的财富问题，更能成为客户实现人生幸福目标的重要工具。
当前，“中国式财富压力”正在困扰国人。首先，家庭观念重，带来子女教育金与父母医疗金压力；其次，房产占比高，带来融资购房和房贷还款压力；第三，收入来源单一与消费需求升级，带来延续品质生活压力。
基于上述原因，中国居民更需要提前做好家庭财富的合理规划，提前做好各种可能的危机应对，才能摆脱焦虑，实现更长远的目标。然而，财富管理是专业性相对较强的领域，专业壁垒短期内很难逾越，中国居民在理财时易陷入三大误区之中。具体包括理财方式单一化，缺乏多元化配置；盲目追求高收益，忽视收益背后隐藏的风险；以及追求短期获利，忽视长期投资。
招商银行积极响应客户这一需求痛点，财务规划也应运而生。招行借鉴发达国家和地区的先进经验并与国内实际相结合，依托丰富的财富管理和资产配置经验，结合最前沿的金融科技，打造了一套国内首创的综合财富管理方案——金葵花财务规划服务体系。
招商银行有关负责人表示：金葵花财务规划服务体系的的设计和开发绝非一朝一夕之功，而是在招商银行已有的资产配置能力和财富管理经验基础上，经过反复研究而成的。招商银行于2012年即自主研发了资产配置系统，至今已为客户出具了80余万份资产配置建议。2017年，招行发布了国内首只“金葵花”资产配置指数，开启了国内居民理财从单一投资到综合理财的新篇章。
招商银行介绍，金葵花财务规划服务体系六大模块聚焦中国人特有的财富压力，为客户提供专属的解决方案。投资规划在风险收益匹配原则的基础上，为客户量身定制的最优投资组合方案；保障规划通过分析客户所处不同生命周期的保险需求，为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划；子女教育规划根据客户子女教育需求，参照16个国家的留学费用，为客户测算教育开支，提供定制化规划方案；养老规划综合考量养老方式、地点、医疗、休闲等因素，为客户提供全面规划方案，实现高品质退休生活；金葵花财富信托规划依托《信托法》赋予信托的特殊功能，通过100万起点标准化信托，助客户达成灵活分配、照顾家人、资产隔离等目标；投融资规划根据客户购房、消费等需求，提供科学融资贷款方案，同时规划客户家庭投资理财方案，帮助客户平衡家庭生活现金流。
招商银行介绍，金葵花财务规划服务体系具备等五大特色优势。专业化，综合考量多重投资影响因子，结合招行投研体系，为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划；智能化，充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系，为客户提供最优组合配置规划；定制化，综合考虑客户家庭财富管理目标，根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好，为客户提供千人千面的个性化方案；产品覆盖面广，依托招行金融产品平台，从全市场精选优质产品，实现五大类资产的科学配置；长期性，按照招商银行投资决策委员会季度市场观点进行资产组合动态再平衡，并根据客户生命周期变化及时提供规划调整建。
目前，该服务体系已正式上线，今后客户可以到招商银行各网点直观地体验财务规划服务，出具规划报告，并在网点客户经理的协助下将财务规划方案有效落地。
一、招商银行启动“金葵花在行动——金融消费服务升级工程”
招行自成立以来便以服务见长，在全力打造“最佳客户体验银行”的进程中，更是不忘初心，始终坚持为客户创造超越预期的价值获得感。3月21日，“金葵花在行动——招商银行金融消费服务升级工程新闻发布会”在北京举行，招行宣布正式启动“金融消费服务升级工程”。
招行相关负责人表示，随着经济社会的发展，居民理财需求不断觉醒，投资渠道日益多元，但居民理财观念和金融知识却并不与之相匹配，难以识别日趋复杂的金融风险及侵权行为。作为一家具有高度社会责任感的企业，招行希望能够以“金葵花”的专业服务赋能客户，为客户持续创造价值，进而推动客户，乃至社会大众的金融消费服务升级。
在业内人士看来，“金融消费服务升级工程”是招行在服务领域的又一次重大升级，体现了招行深化战略转型，回归客户与服务本源的初心。在银行业深化转型的当下，招商银行始终致力于满足客户不断丰富与多元化的金融服务需求，通过精益求精、持之以恒地锻造专业能力，为客户提供超越预期的服务。本次行动也是招行对打造“最佳客户体验银行”这一战略目标的生动诠释。
秉承“金葵花”服务初心，以专业实力为客户创造价值
作为中国银行业的“零售之王”，招行一直坚持“服务立行”，正如招行行长田惠宇所言，招行要打造“最佳客户体验银行”，把客户体验作为前行的北斗星，一切工作都以提升客户体验为准则。
招行于业内率先提出以“专业”引领金融消费服务升级，同样是以提升客户体验为出发点。近年来，P2P爆雷、理财骗局、电信诈骗、“714高炮”等乱象时有发生，严重侵害消费者合法权益，提升居民金融知识，增强其金融风险意识与防范能力迫在眉睫。与此同时，面对资本市场的波动，不理性投资，尤其是追涨杀跌、热衷短炒、片面追求高收益等误区也困扰着普通投资者，追本溯源，引导投资者构建科学的投资理财观念也是当前至关重要的话题。
作为国内领先的零售银行，招行的专业性得到了业内的认可，多次获评“最佳零售银行”等大奖。在财富管理领域，招行于2012年推出金葵花资产配置指数，截至2019年2月，平衡型金葵花资产配置指数年化收益率达7.86%，明显高于理财产品收益率。在零售信贷领域，招行也屡获“最佳小微企业银行”等奖项。
以“专业”为引领，招行启动“金葵花在行动——金融消费服务升级工程”，通过开放自身专业的金融知识，推动整个社会的金融消费服务升级，不仅秉持了“金葵花”服务一直以来“守护客户，陪伴客户，坚持为客户创造价值”的初衷，同时，也是以实际行动践行“最佳客户体验银行”的战略目标。
以“金葵花”的专业力量，推动全社会金融消费知识升级
作为一家具有高度社会责任感的企业，招行“金葵花在行动”的目标不仅是为客户创造超越预期的价值获得感，更是积极响应监管号召，开放自身的专业能力，以升级客户金融消费服务为基础辐射开去，推动全社会的金融消费服务升级。从“财富管理”到“理财知识普及与升级”，这是本次行动对“金葵花”服务内涵的拓展。
“金葵花在行动”将推出“理财知识百科”，通过科普小视频、网点微课堂、理财小故事等多种形式，向客户提供专业性、实用性俱佳的实战金融知识，推动客户理财知识和金融消费观念的升级。未来将在各个公众平台发布的100期理财科普小视频，通过系统化、场景化的知识点，帮助更多人，以更加轻松的方式了解和学 融知识。计划举办的10000场网点微课堂，将由招行资深专家担任讲师，结合身边的案例，深入浅出地传播体系化金融知识。知识赋能的关键词是“分享”，网点微课堂鼓励客户带家人、朋友、同事、同学一起参加，从“自我学习”进阶至“共同学习”，与身边的人共同成长。计划发行的100万册理财小故事，凝聚招行32年的专业金融服务经验，将常用金融知识融入生活场景，以轻量、趣味的方式打造年轻人喜闻乐见的理财小故事。
“少年智则国智”，在招行看来，财商应该从小培养。本次行动将推出“理财知识青少年公开课”。针对中学生，招行一方面将与国内外知名高校合作，推出面向高中生的成熟财商课程；另一方面，将开展“改变世界的中国少年”财商主题活动，在全国选拔30位具备财经素养、全球竞争力和国际视野的中学生，并送其免费赴境外游学。而针对在校大学生，招行将在东西南北中多个城市选取有影响力的高校，邀请业内大咖及知名学者，免费为在校大学生讲授金融知识公开课，并结合知识类游戏互动，助力大学生理财知识成长。
值得一提的是，招商银行还将推出“理财课堂公益计划”，通过与公益组织的长期深度合作，走进贫困地区开设公益课堂，汇聚知识的力量，助力理财知识的可持续传播。
以“金葵花”的科技力量，全方位守护客户资金安全
作为一家以“金融科技银行”为定位的银行，金融科技在招行的服务升级过程中扮演着极其重要的角色，每年迭代的招商银行App就是最好的例证。招商银行App始终坚持三大科技内涵：一是实时互联，随时随地为用户服务；二是智能化，以科技力量为更多用户服务；三是生物识别，为用户提供更安全的服务。
“金葵花在行动”中，金融科技依然扮演着至关重要的角色。本次发布会上，招行正式发布了基于金融科技的零售智能风控平台——天秤风控系统，用科技的力量为客户的资金安全保驾护航。从“财富管理”到“守护客户资金安全”，这是本次行动对“金葵花”服务内涵的又一拓展。
“天秤风控系统”的设计初衷是资金安全与用户体验并重。一方面，通过对机器学习与大数据等核心技术的应用，实现精准监控与实时反应；另一方面，高度关注客户体验，尽量减少对客户的打扰，在提供全方位保护的同时，极力做到用户“零感知”。自2016年2月上线至今，尽管招行零售的各项交易量快速增长，但“天秤风控系统”始终将资金风险损失控制在百万分之一量级，累计保护客户交易近32亿笔，月均防止客户损失约3000万元。
从“赋能员工”到“赋能客户”，打造“最佳客户体验银行”
金融消费服务升级既不是简单地改善和提升服务水平，也不是被动地顺应客户需求，而是不断精进专业能力，用专业为客户创造超越预期的价值获得感。对此，招行已经做好了苦练内功的准备，用专业对全行员工全面赋能，让金融消费服务升级从内部焕发新生。
一方面，招行将通过多样化的方式与渠道，一如既往地大力弘扬“客户体验至上”的服务理念与服务文化，让每一位员工在耳濡目染中接受招行服务文化的影响和熏陶，从而将“以客户为中心”的招行服务价值主张融入血液。另一方面，招行将总结17年来积累的财富管理与资产配置经验，萃取全行智慧，并运用金融科技，打造“金融消费赋能工作室”，升级员工知识结构，通过全方位、多层级、场景化的方式赋能员工，持之以恒地提升员工的专业化服务能力，让专家级的员工队伍为1亿招行客户提供最佳体验。不仅如此，招行还鼓励员工在与客户的接触和沟通过程中，以自身的专业引导和影响客户，以润物细无声的方式，向客户传播金融知识，帮客户建立科学的理财观念，从而实现“从赋能员工到赋能客户”。
三十二年时光荏苒，“以客户为中心”“因您而变”是招行不变的初心，也是招行之所以能成为“零售之王”的最关键因素。展望未来，招行零售要“扬长而去”，必须回归客户和服务本源，紧跟客户需求变化，加速推进服务升级，而金融消费服务升级也必将为“更好满足人民对美好生活的新期待”贡献自己的力量。
可以预见的是，通过未来三到五年的持续推动，“金葵花在行动”将成为招行打造“最佳客户体验银行”过程中的重要里程碑，进一步擦亮招行优质服务的金字招牌，将最佳客户体验打造成竞争对手无法逾越的“护城河”。
招行金融消费服务升级，扫码即刻体验
二、招商银行在已知为诈骗盗刷金葵花借记卡、且公安局经
整件事情的关键出现了：这一万七千英镑在消费发生后，事实上当时还是处于“预授权”状态，资金此时是被冻结的，一时半会还不会被划走。碰巧的是当时是西方复活节假期，当地银行也处于休假状态，我们于是看到了一丝希望，因为钱还在，还是预授权。因为问招行客服完全问不出个所以然，接下去的处理方法也一问三不知，于是马上打了花旗银行客户经理的电话请求帮助，马上得到答复说立即报警，并且是要到经侦科报案，按照花旗的惯例，只要是立案调查，这笔钱在调查过程中都是会被冻结的，不会被划走。得到了这个答案，稍稍松了口气，因为觉得还有解决的希望。然而，事情不是这样的，招行之后的所作所为令人发指！
在这几番折腾之后，我们拨打了110，被告知要到公安局报案，随后我们又去公安局报了案，并且去了经侦科，当时已经是晚上10点已经没人了，说第二天早上一早也就是本周一马上办理手续。此时心里还存着一丝侥幸心理，因为周一依然是英国的复活节假期，银行和商铺还不上班。
神啊！从周日晚到周二这几天，我们简直就是在跟时间赛跑啊！招行在此过程中完全没有任何作为啊连经侦科报案这个事情都是我们去问其他银行的客服问来的啊招行我不起诉你起诉谁啊
于是第二天一早就去公安局经侦科报了案，中午的时候拿着立案回执单以及其他所有材料来到招行上海分行人民广场支行，填了各种表单，但是最后得到的答复，竟然是经侦科立案也没用，只要对方要求付款他们就肯定要付款。总之就是一句话，这个钱，肯定是要付出去的。晴天霹雳啊那请问，招行你们能做些什么呢？？发生这样的事情，你就让我们眼睁睁的看着自己的钱从在你们的银行开的账户上就这么被不法分子划走吗你们全都是吃屎的吧难道就不能要求对比签名吗？这么简单的事情，一个传真而已，这个招行你都做不到吗
接下去，招行就是秉持他们的不作为作风。此后的这段时间，我们全都是在惶恐和惴惴不安中度过的，因为不知道自己的钱什么时候会被划走。你们能体会这样的感觉吗？？就是自己的卡，被盗刷了十六万，钱还在银行冻着没付出去，但是他们随时都会付出去！这样的感觉你们能体会吗？我们只能一有空就打客服电话，问钱被划走了没有，苍天啊这也太可悲了啊！我们要求的仅仅是把这笔钱冻结，在把事情调查清楚以后再说，不是现在就要提现，我们要求的仅仅是冻结而已啊！
在这个过程中，我们又咨询了建行的客户经理，得到的是跟花旗银行相同的答复，只要确认存在诈骗情况，钱是会被冻结不会支付出去的。我就想不通了，就算花旗是外资银行好了，规矩不一样，建行也是国内的啊！为什么就你招商银行一定要付出去呢！！你们的宗旨难道就是客户利益损失最大化吗我们还是金葵花 VIP呢！！BULLSHIT!!
终于，昨天，也就是周二的早上，噩耗传来，钱被划走了。招行所做的事情，就是打了这个电话，通知我们，你们的钱被划走了。彻底无语！所有能做的，不能做的，我们全都做了，得到的就是这样的结果吗？？招行你还有脸说“客服”这两个字吗？？服务在哪里？
一、招行你的银行卡安全系统漏洞，难道就要储户来承担吗？？每张卡都付10元工本费，就给个磁条卡，芯片呢这张卡平时只作转账用途，根本不在外面消费，你们网银漏洞要储户来买单？？
二、招行不顾经侦科的调查，在本可以避免损失的情况下，一意孤行同意仍然给不法分子转账！
三、招行电话客服极差，没能及时冻结账户，给我们造成了额外巨大的损失。
四、招行完全不作为，在事情发生后没有任何说法，给我们全家的经济、精神都造成了极其巨大的损害。
所以，到这一步，我们只能诉之于法律，起诉招商银行、招商银行上海分行人民广场支行、客户经理朱佩君，希望法律能给我们一个交代！法庭上见
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