招商银行个人储蓄账户总数突破1亿大关，只能说明招行在零售业务领域长期布局取得的阶段性成果，不能说名居民储蓄存款回暖，能代表居民储蓄存款回暖的指标主要还要看居民储蓄存款规模的绝对值增速，目前从央行公布的数据来看，居民储蓄存款增速仍然是下降的，受到互联网冲击、理财产品规模增速下降等因素综合作用下，储蓄存款增速下降也是必然的，目前我们还处于低利率时代，在这个政策导向下，居民储蓄存款回暖的几乎是不可能的。
存款储蓄规模的现实情况根据央行公布的2018年11月金融数据统计报告，11月末，本外币存款余额182.5万亿远，同比增长7.3%。月末人民币存款余额177.43万亿元，同比增长7.6%，增速分别较上月末和上年同期低0.5和2个百分点。
11月份人民币存款增加9507亿元，同比少增6148亿元。其中，住户存款增加7406亿元，非金融企业存款增加7335亿元，财政性存款减少6643亿元，非银行业金融机构存款增加3125亿元。
11月末，外币存款余额7315亿美元，同比下降6.8%。当月外币存款减少72亿美元，同比多减129亿美元。
居民储蓄存款增速下行的原因1.人们消费意识和消费水平的提高，储蓄意愿在不断降低
目前虽然都在引导“消费降级”，但是从居民消费指出的数据来看，消费总额仍在高速增长。
根据国家统计局公布的数据显示2018年11月，社会消费品零售总额35260亿元，同比名义增长8.1%。2018年1-11月份，社会消费品零售总额345093亿元，同比增长9.1%，其中限额以上单位消费品零售额130830亿元，增长6.1%。1-11月份，全国网上零售额80689亿元，同比增长24.1%，其中实物商品网上零售额62710亿元，增长25.4%，占到社会消费品零售总额的18.2%。
通过十几年消费意识的培养，人们的消费欲望和消费能力在潜移默化的以几何倍数的速度增长，消费的旺盛对应的就会导致人们手中现金的减少，储蓄能力下降，储蓄意愿也在下降。
2.互联网金融的兴起、理财市场的创新，对储蓄存款造成大规模的分流
2013年是互联网金融的元年，余额宝5年时间让天弘基金坐稳全球第一大货币基金的宝座，5年时间突破1.9万亿的资产规模，超越中行个人储蓄存款总规模，互联网产品的冲击是分流银行个人储蓄存款的主因。
现在宝宝类货币基金逐渐没落，但是理财市场的多元化发展，创新产品层出不穷，净值型理财的推出、债券基金的大火，都让存款利率相形见绌，相比银行净值型理财3.78%的平均收益，银行活期存款0.35%的利率、一年期和两年期3%一下的利率没有任何诱惑力。
资管新规的发布，90天以下的短期理财产品面临退市，在过渡期内形成一波反向刺激，为了获得较高的收益，投资者更倾向于购买短期封闭式理财提前锁定收益，2018年12月1日到7日，3个月以内的短期理财产品发行量增加32款，8日-14日理财产品发行量共2878款，较之前有明显增加。
3.房地产市场消耗掉大量现金存款
这个就不展开说了，2018年11月，央行公布的数据，人民币贷款增加1.25万亿元，同比多增1267亿元，住户部门贷款增加6560亿元，其中短期贷款增加2169亿元，中长期贷款增加4391亿元。房地产市场仍然吸金大王，吸收掉了大量市场流动的货币M0，对于85后、90后来说买房、租房的费用占比月收入的份额在不断提高，最近比较火的新闻称90后普遍压力大、收入低，很大程度上是以为他们都要背负着房贷，一套房子要掏空夫妻双方父母、甚至祖父母的六个钱包，哪还有钱去考虑储蓄存款。
最后要说一句话，招商银行的个人储蓄账户总数突破1亿户，只能代表招商作为银行界的零售之王，战略定位精准布局的显著成效，作为首家突破1亿户的股份制银行，时刻拥抱最前沿的互联网技术，形成线上线下的闭环效应，把零售业务做到了极致，但也只能说明这些，在现在这个多元化发展的时代，用一家银行的客户数量就代表总体存款规模回暖，可以说是一叶障目，不见泰山，如果这样对比，微信月平均活跃用户数量10亿岂不是要上天？
一、对P2P理财你怎么看？您选择在哪种平台理财？
P2P理财现在任何平台都不安全。我劝大家能退出来都退出来，暂时避险。
德先生前两年认识多个平台老板，对此非常熟悉，给大家讲讲为什么。
1.网贷平台的注册资本太小，同平台存贷规模相比，风险巨大。一般一个5000万注册资金（实收多少还不知道）的平台，存贷规模都在50亿以上。这是最基本的金融逻辑，金融平台没有强大的资本，是撑不住任何风险的。
2.吸收资金成本过高，要求放贷利率更高。但现在目前经济的社会平均利润率大约在11左右。而基本上加上综合成本，网贷平台的放贷利率必须要在15以上才能盈利。长久看无法支撑业务，所以贷款逾期是不可避免的。
3.从业人员素质普遍不高，虽然有些网贷平台老板素质还不错。但是相比持牌金融机构，那素质简直不可相比。导致内控机制和信任机制都很弱，从业人员道德风险太高。内外勾结的事情是普遍发生。
目前网贷最大的平台陆金所都已经宣布退出，红岭创投也已经大面积逾期，其他头部平台也有可能分分钟爆雷。
不要为了一点点利息而损失自己的本金。巴菲特说投资第一件事，就是保住本金，保住本金。
现在保本理财产品还很多。高息的智能存款非常安全，等待明年网贷平台备案通过后，再行决定是否继续投资比较妥当。
德先生将金融和理财，由专业变得通俗，觉得好关注我，再多点点赞。
二、如何看待各大银行纷纷成立科技公司？
从银行系科技子公司成立的外部环境来看，从2013年“互联网金融元年”以来，一系列门槛较低、方便快捷的互联网金融产品先后问世，大量蚕食传统商业银行市场。最典型的代表为阿里旗下的“余额宝”，规模快速扩张，同时从2013年开始，基于互联网平台的各类P2P、现金贷等产品如雨后春笋般冒出，互联网金融产品覆盖面更广、创新程度高，直接冲击了商业银行的零售端业务。
在外部各种创新事物的冲击下，银行开始寻求与各种互联网企业合作，但是由于银行的金融行业属性，与互联网企业开放、主动的风格差异巨大，很难有深入的合作。
截至2019年11月，已成立的银行系金融科技子公司数量已经达到10家，创办金融科技子公司的风潮正在席卷整个银行业。各家银行系金融科技子公司的业务及模式各具特色，并且布局不断扩大，通过建设开放银行平台、不断加强与第三方金融科技公司合作以及中小银行深耕区域打造差异化等四个方面。
以上是我个人对疫情过后可能会引发的经济风口，希望能对你有帮助！
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