2008年的经济危机已过，但是面对未来不能不防，万一新的经济危机来临怎么办？对于我们这些上班族来说就不得不担心会失业下岗，所以与其被动地担心焦虑，不如积极采取行动，未雨绸缪。学会5类理财，经济危机来临也没什么可怕的。
1、列出资产清单，更新现值
月底年底是重新查看账目管理账目的最佳时机，假如你有多个不同功能的帐户，平常没有统一管理，赶紧做一份最新的资产清单。像房地产、汽车等长期持有项目，切记要调整成最新的“市值”，而非过去购买的成本。有价证券如股票，以市场收盘价为准，基金则参考目前净值。房贷、车贷或信用卡利息，万一遇上薪水空窗期，无法继续支付，会带来更大的损失。这部份的资产比重，建议在2012年调降。
2、降低投资的风险承受度
若从事的行业有无薪假隐忧，代表你未来的收入波动风险增加，对非常时期的紧急准备金部位，最好也要拉得比过去大。《华尔街日报》（The Wall Street Journal）“7种在市场暴风雨中保持冷静的方法”一文指出，每月储蓄率为10％的双薪家庭，约须备有半年支出规模的现金水位，单薪家庭则须储备更多。
3、扩大投资固定收益商品
降低风险承受度的另一种做法，是增加投资固定收益类型的金融商品。有专家建议，可以购买稳定入息的高股息股票、以高股息股票为成分股的基金，或是成熟国家政府公债。专业人士提出，投信业评估明年上半年景气不好，下半年才会好转，因此一样建议持有固定收益商品。
4、研究总经指标与企业获利
别让耸动的新闻标题弄得你心慌，要抢回投资理财的主导权，就要定期了解总经情势与企业获利能力的数据，更要检视投资个股的财务数字，而不是听信明牌。曾任金融市场外汇、股票、债券交易员的专职作家黄国华，在《钞票的重量》一书中，建议观察比企业4大报表（资产负债表、损益表、现金流量表和股东权益变动表）更新速度更快的“每月营业收入”。若发现这个数字不断滑落，且3个月内不再创新高，就表示这间公司可能步入营业瓶颈，已经露出警讯。
5、“投资自己”绝不亏本
很多人出现财务问题，其实根源都不是无薪假，而是平时理财就没做好。而很多人财务的“污染源”，是平常消费太过冲动，逛街时“感性购买”，回到家后才“理性后悔”。因此，若你在检视资产时，发现自己紧急准备金不够用，或是连基本的每月结余也没有，当务之急是“节流”，而不是想着如何开源。与其急着追逐当下的开源，不如转化出长远理财规划的动力，做好以上5个动作，在理财、投资与工作上，你就能打造铜墙铁壁，不怕被不景气浪潮打翻！以上内容摘自金融一号店理财攻略。
一、私人财富报告显示:高净值人群投资房地产热情下降,9成
私人财富报告显示高净值人群投资房地产热情下降
新华社北京４月２０日专电（记者李延霞、王文帅）
招商银行和贝恩管理顾问公司２０日联合发布的
《２０１１中国私人财富报告》显示，高净值人群对直接
购买国内住宅的投资热情下降，２０１１年初，投资性房
地产在高净值人士资产配置中的比重下降４个百分点至
该报告将可投资资产超过１千万人民币的个人定义为
高净值人士。随着我国陆续出台多项房地产调控政策，该
群体投资国内房地产市场的热情呈下降趋势。９０％的受
访者表示将不再增加房地产投资，一半的高净值人士表示
逐步撤回房地产市场上的资金。而选择继续投资房地产的
高净值人士，投资方式也逐渐从直接投资购买住宅转为更
多地购买商铺，或通过房地产信托、基金等方式进行间接
投资。
报告显示，２０１０年中国个人可投资资产达到６２
万亿人民币，比２００９年增长１９％。高净值人群约
５０万人，持有的个人可投资资产规模达到１５万亿元。
报告预计２０１１年中国私人财富市场将保持增长势头，
全国个人可投资资产总体规模将达到约７２万亿元，高净
值人群将达到５９万人左右，持有的个人可投资资产规模
将达到约１８万亿元。
报告指出，随着中国私人财富规模迅速增加，高净值
人士的财富目标、资产配置以及增值服务的需求越来越多
元化。在资产配置方面，该人群对银行理财产品和其他类
别的投资产品的需求有所增加，包括私募股权、信托、阳
光私募等新兴的投资热点。财富安全、财富传承和子女教
育也成为高净值人士关注的主要目标。
报告显示，随着中国私人银行业的蓬勃发展，越来越
多的高净值人士倾向选择专业财富管理机构进行财富管理，
对私人银行尤其是中资私人银行的认知大幅提升。
此外，报告调研发现，随着中国高净值人士投资多元
化需求的增加，境外资产规模在逐步扩大。高净值人群在
境外资产配置方面，目前仍以外资银行为主，外资银行全
球网点覆盖和在境外市场的经验、定制化服务以及资产全
球配置的专业性，是短期内中资财富管理机构难以超越的。
二、机构调查显示四成高净值人士计划增配股票
昨日，诺亚财富发布《2016高端财富白皮书》。调查显示，尽管目前股市依然低迷，但仍有四成的人士计划增加配置。1
昨日，诺亚财富发布《2016高端财富白皮书》。调查显示，尽管目前股市依然低迷，但仍有四成的人士计划增加配置。
关注一：增配股票减少房产配置
该调查显示，尽管目前股市依然低迷，但仍有四成的人士计划增加配置。
伴随人口结构的变化与经济增速的放缓，房地产黄金十年终结，将投资性房产作为主要配置资产的高净值人士占比降至46%，且45%的人士计划进一步减少配置。过去几年类固定收益投资（如非标产品）受到高净值人群青睐。目前虽然预期收益率持续下行，但出于稳健回报的需求，八成的人士计划维持或增加配置。
关注二：海外投资配置将更受重视
长期以来，由于人民币海外投资不便利，加上国内有大量的满足收益要求的投资机会，高净值人群海外资产配置的比例普遍较低。调研显示，目前超过一般的高净值人士配置的海外比例不到5%，甚至为0，海外资产配置比例超过10%的高净值人士占比仅22%。
随着全球大类资产价格的动荡与分化，虽然目前将海外投资作为主要配置资产的高净值人士占比只有12%，但由于海外资产尤其是美元资产的吸引力，以及国内符合收益要求资产的减少，更主要是出于分散风险的目的，近八成的高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。高净值人群海外资产配置青睐权益投资，中国香港市场和美国市场是首选。
关注三：全家族管理时代来临
《白皮书》显示，中国高端财富管理市场正在发生一些重要的变化，其中，创富一代正在向下一代交接传承企业或财富，催生了全面家族财富管理的需求。一方面，因为金融市场复杂性和自身事务的繁忙，对通过全权委托实现资产的长期投资产生需求；另一方面，借助保险、信托等实现财产的保障与传承的需求在显著增加。
此外，越来越多的高净值人士接受了科学的资产配置理念。经济转型与多层次资本市场提升私募股权投资的吸引力。目前有57%的高净值人士将私募股权投资作为主要配置资产，有七成的人士计划增加配置。
中国投资人的理财观念从全民炒股、全面炒房开始萌芽，短短二十多年的历史，其间并未经历很多大风大浪和明显的经济周期循环，因此投资理念、投资心态虽有发展且日趋成熟，但仍有很大提升空间，对于风险的全面深刻理解也亟待加强。
三、高净值人群心仪期指信托产品[已扎口]
高净值人群心仪期指信托产品
随着一家家信托公司获准参与股指期货交易，越来越多的信托产品开始试水股指期货。在当前国内股市持续低迷、房市调控不放松的背景下，这些不受股市涨跌影响、追求绝对收益的期指信托产品已成了那些高净值人群心仪的投资上品。
据期货日报记者了解，不久前，外贸信托发行了一款以股票、ETF和股指期货期现套利及股指期货跨期套利为主的多策略量化套利的信托产品。“我们是借助私人银行渠道销售的，计划一个月内募集完成，但没有想到一周时间就募集了3.2亿元。”该款产品投资顾问、上海淘利资产管理有限公司董事长肖辉介绍说，这款产品的投资者都是招商银行私人银行的高净值客户，每位的投资金额都在300万元以上。
一位接近外贸信托的业内人士告诉记者，上述期指套利产品在发行之前就已通过招商银行私人银行与潜在投资者进行了事先沟通，起初计划一个月时间募集2亿元左右，但仅仅3天时间就募集了1.8亿元，当时就决定再增加一些额度，最终募集了3.2亿元。购买该产品的投资者的资产都在1000万元以上。
“银行的高净值客户都厌恶风险，目前传统投资市场行情普遍不好，在这种情况下，私人银行要留住客户的唯一方法，就是为他们提供能保值增值的创新产品。”上述业内人士说，外贸信托发行的这款利用股指期货量化套利的信托产品，不受股市单边行情影响，每个月都有1%—3%的利润空间。“这类可以保证固定收益的期指套利信托产品，满足了那些高净值客户以财富保值和增值为主的理财需求，在目前普遍发行困难的阳光私募市场上‘风光独好’”。
一位销售过该款产品的招商银行私人银行客户经理告诉记者，目前他们的高净值客户都面临着“有资金却没有地方投”的尴尬局面。“我们的客户有很大一部分是私营企业主，对于资产增值需求比较迫切。他们希望投资能有较高收益，但近期股票市场不好，债券收益也不高，而这类股指期货套利产品普遍允诺年化收益率在8%以上，对高净值客户吸引力很大”。
除淘利资产外，陕西创赢投资理财有限公司近日也携手华润信托发行了一款利用股指期货量化对冲的信托产品——创赢3号。据创赢投资创始合伙人成健介绍，投资创赢3号的投资者资产规模也都在千万元级别。
“高净值客户的资产都是进行配置的。比如原来会配房地产、股票、定息存款，或者购买信托产品、固定收益类债券，但现在这些传统投资渠道都受到了影响，股票不好做了，房地产也限购了，一些传统信托产品也出了问题。我们刚好为他们提供了一个新的配置产品，而且追求的是绝对收益。”肖辉说。
本文链接：http://www.dengper.com/licai/8996.html 转载需授权！
网友评论