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在刚过去的2018年中，有很多银行理财产品的预期收益都能达到5%作用，且资金的安全程度也很高！比如说，结构性存款、部分定期理财产品、民营银行五年期储蓄产品、中小银行推出的大额存单等等！而2019年，这些产品是否还能持续获得较高的投资回报，还有哪些产品值得投资！
首先，2019年预计国内还是继续以宽松货币政策为主，银行理财产品的整理收益率可能会略有下降！据相关统计数据显示，12月21日~27日银行发行的理财产品数量为2492款，创下了2018年4月份以来单周最高的发行量。其平均预期年化收益率为4.42%，较上周微涨0.01%，已经连续三周小幅走高！但近期银行理财产品收益上升，与银行年底揽储、资金相对紧张不无关系，未来理财产品收益或将有进一步下跌的可能，预期超过5%年化收益的保本型理财产品只会越来越少！
其次，一般中小银行推出的理财产品收益会更高！相对于国有大银行、全国股份制银行，中小银行的资金一直都很紧张、揽储压力也很大！从有关的数据来看，2018年12月份，城商行农商行理财产品的平均预期收益率为4.45%，比2017年同期下跌了0.45个百分点。而股份制银行、国有银行分别只有4.43%与4.18%，明显要比中小银行理财产品的预期收益更低！其中，部分地区的城商行、农商行，预期收益率最高可达6.00%，还算是比较高的！
第三，结构性存款产品的数量进一步增大，预期收益率超过5%数量也有很多。但结构性存款的到期收益率存在一定的不确定性，预期收益越高、不确定性越大！所以，购买之前，一定要先清楚了解收益的规则！
总之，2019年银行理财产品，预期收益超过5%的还是会有一些产品的，尤其是地方中小型银行、以及民营银行推出的理财产品！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦
一、银行理财收益“九连降”低至4.14%，也没法保本保息，还值得投资吗？
谢邀。理财产品收益率下降，似乎是比较普遍的情况。主要是因为一是资金市场流动性充足。今年几次降准，已经给市场上投放了大量的资金，金融机构普遍不缺钱。二是资产荒，由于银行非标回表，股票市场低迷，以及房地产的政策性限制，银行也很难找到高收益的优质资产。
但是尽管收益率下降，购买银行理财仍然是人们的首选理财方式。首先是银行理财的安全性。虽然说现在银行理财不保本，但是银行有专业的投资团队，投资能力比起个人，显然要靠谱得多。一项投资如果银行都不能赚钱，我相信其他的投资者也赚不到钱。作为普通投资者，我们也只能“两弊取其轻”，毕竟不用自己花太多精力去研究。
其次，是银行理财的低门槛。根据理财新规，目前的银行理财起点已经降低至1万元，相信绝大部分人都有这个能力去购买银行理财。而其他的理财方式，例如信托等，虽然收益高，但准入门槛高，大部分普通人都被拦在门外。
最后，可以肯定的是，不管理财收益率怎么降，总会高于存款利率。从统计数据看，银行发行的理财大多数都是能够取得预期收益的，冒一点风险，取得比存款更高的收益，对于没有更好投资渠道的人来说，愿意这样做的人相信也不少。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
二、四大银行怎么理财？
1、工商银行 作为世界第一大银行的工商银行，其非保本浮动收益的理财产品，收益率较高的基本在4.5%—4.8%之间。虽然也有超过5%的，但数量很少，而且期限基本都在3年以上。而保本理财产品收益率基本在3.6%左右。所以从整体收益率来看，还达不到银行理财的平均收益率。
2、建设银行 建设银行的非保本浮动收益理财产品绝大部分收益率都在4.6%以上，期限基本在1年以内，但几乎没有超过5%的，其陈列出的理财产品中收益率最高的为4.95%。保本理财产品中收益率都在3.6%以上，最高可达4.1%。
3、中国银行 中国银行近期发行的理财产品中，收益率大部分都在4.2%—4.6%之间，这一收益率跟前两大银行比较并没太大优势，而且也不及银行理财的平均收益率。
4、农业银行 农业银行的非保本浮动收益理财产品的最高收益率可达到5.3%，不过这属于收益浮动较大的，收益率下限为3%，而收益率相对稳定的理财产品，最高收益率仅4.6%，绝大部分都在3.5%—4.5%之间。而保本理财的收益率基本都在3.5%以下。
从四大行的理财产品的收益率来看，无论是保本还是非保本理财，整体收益率最高的应该是建设银行，其次是工商银行。
三、银行理财理财最低5万起存，5万放余额宝划算还是银行划算？
理财产品的种类有很多，有不同的特点和适用人群。
银行理财产品越来越丰富。为了区分理财产品和银行的责任，从2018年开始国家要求各大国有银行陆续成立专门的理财子公司，开发各种各样的理财产品。过去理财起步线是5万元，现在越来越多的理财产品起步线会越来越低，有的是1万，有的甚至5000，甚至有的理财产品是一元起购线。
银行理财的利率，根据风险等级会有一定的浮动。一般来讲，我们将银行理财产品的风险分为5级，最近交通银行将有关风险更新成了6级。风险也越高，理财的浮动空间就越大。一般来说，1~2级风险较少，投资受到损失的概率不大；3~4级风险适中，投资有可能受到损失；5~6级属于高风险的投资。
余额宝和银行理财产品的优缺点对比是这样的：
余额宝流动性强，但是收益率不高。目前余额可以实现提现几分钟内到账，即使金额超过1万元也可以在隔日到账，打到银行卡中。余额宝的收益率目前也就在1.7%~2%上下，比一年期定期存款利率略微好一些。
银行理财产品收益差异很大，一般收益越高，流动性越差。普通银行理财产品的收益率也就2%~3%左右，虽然有的理财产品可以1~2日内提现，但是会面临着收益的损失和手续费的要求。理财产品收益率在4%~5%以上的，一般风险较大，或者投资理财时间要求较长，而且有的产品有封闭期，封闭期内是无法提现的。
总体来看，中国人都是有存钱的习惯，有5万元多是长期不用的资金。可以根据年龄购买相应的银行理财产品：如果是年轻人可以购买风险较高、收益较高的产品；如果是临近退休或者已经退休的中老年人，还是建议投资零风险的银行存款或者国债好一些，理财产品风险等级要选择一级以内的产品。
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