统计显示，第三方理财占据了国外市场约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。
什么是独立理财顾问？
独立理财顾问（Independent Financial Advisors，简称IFAs）是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、养老规划、消费支出规划、置业规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
很多客户不太理解我们的定位，说为什么去香港买保险要找独立理财顾问啊？直接找保险公司员工不可以吗？
首先，保险公司基本都是产销分离，所以保险公司的员工，也就是所谓意义上的“内勤”，都是进行支持工作的。一般，销售保险是通过银行、代理人、经纪公司几个通路进行的。
国内保险最常见的就是代理人了。那么到底是独立理财顾问（保险经纪）还是保险代理好呢？
独立理财顾问和保险代理作为保险从业人员，在保险方面本质上都是保险销售，通俗的说，做保险的，但是因为立场不同，差别不小。
大家最熟悉的保险代理，无论外资，合资，内资，相信大家已经不再陌生。保险代理隶属于某一家保险公司，在本公司范围内为客户挑选组合产品。
独立理财顾问（IFA)公司，类似于莎莎、百老汇、苏宁等，代理多家理财业务，有和众多的保险公司。作为中介平台（你可以理解为理财行业的京东、淘宝），如果某人想买保险，IFA通过横向和纵向对比各公司产品方案，找到最合适客户的保险理财方法。客户从保险经纪手里买的产品质量保真，与保险代理人价格一样，大家不用担心。
保险代理人与独立理财顾问的区别
区别一：培训不同，对于客户和产品的把控不同
无论是保险代理还是独立理财顾问（保险经纪）都需要很专业的培训和行业的资格考试，千万不要觉得保险行业就没有考试门槛，不信考个分红、投连考试试试，专业知识收益颇多。
独立理财顾问IFA（保险经纪公司）因为代理多家保险公司，相对来说基础培训比较薄弱，更多的是对各家保险公司产品的讲解和探讨。然而现在独立理财公司也针对这一薄弱环节进行了加强，增加更多的培训机制，安排保险公司培训部同事到公司面授，或者直接参加保险公司的培训计划。顾问对于本行业要已经有一定的理解，对于客户和产品的把控程度更高，这样，才能真正找到合适客户的方案。从另一个角度说，不再有保险公司的制度化培训，各理财顾问的自学能力，专业知识能力也会相差很大。
总结：各家保险公司的培训主要集中在本公司内部的产品分享和案例研究，纵向对比／比较较多。保险经纪公司主要集中在各公司产品的研究，横向对比较多。
区别二：选择不同，立场不同
个人认为，独立理财顾问和保险代理最大的不同就在于，保险代理只能代表本公司的立场，但独立理财顾问却能更多的代表客户，立场更中立。
在保险经纪公司，无论内地还是香港的保险公司都很多，产品线非常丰富，客户的可选择度比较大。例如，除了寿险，财产险（车险）、意外险、高端/中端医疗、储蓄分红险等都可以横向对比，内地和香港的保险产品对比，在我看来，这一定是未来保险行业发展的趋势。
总结：在保险经纪公司，可以最大程度的从保险销售过渡到保险咨询，客户的选择权利更多，一方面帮客户科普各种保险知识，另一方面为客户设计保险方案。正因为不属于任何一家保险公司，才能更中立，更客观。
区别三：认知不同，地位不同
其实在国外，保险行业已经非常普及。无论保险销售还是保险经纪都比较常见，不会受到国内这样的不解甚至排斥。国内的保险行业处于刚起步阶段，但是很欣慰的看到虽然总的来说这个行业整体素质比较低，但是仍然有人品好，素质优的人员。海归、名校神马的也占有一定的比例。但是在保险代理公司工作时，无论我如何为客户着想，总有人认为我的目的只有一个--就是把产品推销给他们。后来我渐渐明白，在任何一家保险公司，无论再好再牛，也无法解决别人这样的看法。
总结：现实的说，我也希望保险咨询可以像法律咨询一样，如果你不懂，来找我。我们平起平坐。而不是我去找你，硬性推销给你。明明没有，却总感觉低人一等。
区别四：保险经纪PK保险代理？
无意把保险经纪公司和保险公司对立起来，正如不愿对立香港保险和内地保险。没有绝对的好与坏，完全在于个人的选择。近日和某保险代理公司的前辈交流经验，我发现，其实我做的是广度的延展，而她做的是深度的挖掘。每个客户的想法不同，我也无意左右别人的想法，更不会觉得身边所有人都可以成为我的客户。只不过觉得，如果你想要买水果，我可以提供苹果，我无法保证最好（不过谁又能保证最好呢？），但我还能提供香蕉，你愿意考虑么？
区别五：香港保险代理人VS内地保险经纪
身边很多朋友考虑香港保险，问为什么不直接去找香港的保险代理人呢？
我的答案是OK的，但是既然可以代理香港友邦、保诚、安盛等多家香港保险公司，你是否觉得多个选择呢？
同时我人基本在内地，一旦理赔起来，也可以直接服务大家，比大家全靠自己搜集各项资料寄到香港要好的多吧。
区别六：香港保险经纪VS内地保险经纪门槛
身边很多朋友考虑香港保险，问为什么现在大部分都是经纪公司为主？
因为，香港的从业资格考试，保险经纪牌照比代理人牌照难得多，一般都是有了保险代理资格的人，脱颖而出才会去考经纪人牌照。
“屁股决定脑袋”，正因为立场不同，所导致的结果也会不一样。有些代理人只熟悉自己家的产品，并没有站在客户的立场去比较产品，而经纪人却可以随着客户的需求，调动产品库的各类产品，匹配最优方案。
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