由于科技型企业具有轻资产、缺乏足值抵押物等特征，融资难问题长期困扰着企业发展，亟需破题解决。作为重庆市本土最大的金融机构，重庆农商行针对科技型企业融资“痛点”，精准施策、靶向发力，创新推出了一系列弱担保信贷产品，有效破解了科技型企业融资难题。
重庆辉腾能源股份有限公司（以下简称“辉腾能源”）是国内最早从事低日照地区太阳能光伏系统研发、生产销售及安装服务的科技型公司，其自主研发的太阳能系列照明产品不受阴雨天影响，全年365天均能正常使用，技术处于国内领先水平甚至达到国际先进水平。但就是这样一家高科技企业，也遇到了贷款“拦路虎”。
重庆农商行支持重庆辉腾能源股份有限公司发展，图为该公司留学生创业园光伏电站一角
据悉，辉腾能源太阳能系列照明产品几年前就在重庆、贵州、四川、陕西和广西等地得到广泛应用，随着业务的快速发展，流动资金压力也逐渐增大，向银行贷款迫在眉睫。但因为不能提供有效足值抵押物，公司贷款接连被拒。就在该公司董事长沈正华愁眉不展之际，重庆农商行推出的“科技型企业知识价值信用贷款”犹如“及时雨”，解决了他的“燃眉之急”。短短几天，辉腾能源仅仅凭借知识价值信用，就拿到了120万元贷款。
据悉，2017年5月，重庆农商行与重庆市科委、重庆高新区管委会合作开展“科技型企业知识价值信用贷款”试点，通过政府风险补偿金增信，建立风险分担机制，运用“知识产权”“研发投入”“科技人才”“创新产品”“创新企业”等五大指标，建立以知识信用价值为基础、叠加商业信用价值的“X+1”授信体系——不用任何抵押物，只靠知识价值信用，科技型企业就可获得最高300万元贷款授信。截至目前，该行科技型企业知识价值信用贷款320余户、余额近4亿元，占全市该项贷款总额的2/3。
“为了更好地服务科技型民营及小微企业，我行除了推出科技型企业知识价值信用贷款之外，还先后创新推出了小企业订单贷、国内发票融资、税易贷、科技型企业助保贷、增信贷和医保贷等多款弱担保产品，有力地破解了其融资难题。下一步，我行将持续加强信贷产品创新，不断提升服务能力，倾力支持科技型民营及小微企业成长壮大。”重庆农商行相关负责人表示。
一、重庆农商行“美丽乡村”住房贷款荣获 “服务三农五十佳金融产品”称号
近日，由中国银行业协会主办的“2015年服务小微及三农百佳金融产品”评选活动结果揭晓，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）“美丽乡村”住房贷款荣获“服务三农五十佳金融产品”。据悉，这是重庆地区银行业唯一获奖的三农金融产品。
据了解，中国银行业协会已连续8年开展服务小微及三农优秀金融产品评选工作。本次经过严格的初审、二审、实地抽查和终审审议，重庆农商行“美丽乡村”住房贷款以高度契合新型农村城镇化发展，广泛惠农利农提升农村人居环境，从全国379家金融机构申报的562个产品中脱颖而出，最终荣获“服务三农五十佳金融产品”称号。
据介绍，重庆农商行“美丽乡村”住房贷款于2009年推出，主要针对22至65周岁农村居民，帮助其修建、购买或装修农村住房，具有贷款额度高、贷款期限长、贷款方式多、还款方式灵活等特点。2014年，该行结合重庆 “美丽乡村”建设和高山生态扶贫搬迁工作，对产品的贷款对象、发放方式等进一步优化。截至目前，该行累计发放“美丽乡村”住房贷款超过14亿元，支持了1.6万农民在“美丽乡村”集中点和高山生态搬迁点购建房，极大地提升了农民居住环境、生活品质，切实助推了重庆小城镇和农村新居建设。
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作为重庆本土最大的金融机构，目前，重庆农商行自改制、成立以来，坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，以支持城乡统筹发展为目标，结合重庆“大城市、大农村、大山区、大库区”的现实情况，积极加强支农体制机制创新、涉农信贷产品创新，开展利农便民金融对接服务，助力农民增收、农业增效、农村繁荣，取得了较好成效。截至2016年5月末，该行涉农贷款余额超过1250亿元，较年初增加23亿元，贷款余额居全市同业第一。
二、重庆农商行首家财富管理中心正式开业
2019年12月31日，重庆农商行首家财富管理中心——江北支行财富管理中心正式开业，这标志着重庆农商行在A股上市后成立的首家财富管理机构正式投入运营。据介绍，此次财富管理中心开业是重庆农商行站在“资产规模过万亿”和“A+H”股上市新起点，持续加快个人零售业务转型、着力打造高净值客户财富管理星级服务的重要举措，为该行实施“客户集中化、业务专营化、账务属地化、人员专业化、资源统筹化、业绩共享化”的财富管理机制开启了一个良好开端，有力推动了该行全面提升财富管理水平。
据悉，该财富管理中心位于重庆市江北区洋河东路10号，营业面积约400平方米，服务功能一应俱全，设有理财室、洽谈区、沙龙区、休闲等候区、电子体验区等功能区域，可以为该行高净值个人客户提供专属财富管理、投资资讯、资产配置及家族财富传承等高效优质的“一站式”服务。该财富管理中心团队人员由该行高级投资顾问、专家团队和财富顾问组成，具备非常突出的财富管理专业能力。
开业仪式现场，重庆农商行还举行了“首单家族信托签约仪式”和“私人银行卡发卡仪式”。此次家族信托签约，不仅是重庆农商行首单家族信托签约，还是重庆地方法人金融机构首单家族信托签约。据了解，该单家族信托的受托人为兴业国际信托有限公司，后续双方将在家族信托业务领域开展更加深层次的合作。
据了解，近年来，作为重庆地区银行同业零售业务的龙头，重庆农商行深耕本源服务实体经济，坚持“零售立行”发展战略，按照零售客户分级、分层、分类管理的发展思路，持续完善零售业务产品及服务，深挖零售业务发展潜力，持续提升零售业务全行营业收入占比、贡献度。同时，该行坚持经营特色化思路，不断巩固零售业务优势，全面对标先进同业，通过提升零售业务的精度、深度，形成“叠加效应”，致力打造特色鲜明、优势突出、市场领先的“大零售”业务生态，不断增强个人客户金融服务体验。
“下一步，我行将持续加快财富管理中心建设布局，在已建成的总行私人银行中心和江北支行财富管理中心的基础上，两年内还将建成14家财富管理中心，着力打造全行‘品质服务体验区、零售转型示范区、同业竞争展示区’，为全行高净值客户提供全方位、立体化的星级体验服务，持续推动全行零售业务实现高质量发展。”重庆农商行有关负责人表示。
三、重庆农商行： 践行党的群众路线 为老年客户推出“三个专属”服务
夕阳无限好，人间重晚晴。尊老敬老是中华民族的传统美德，爱老助老是全社会的共同责任。作为重庆本土资产规模最大、存款余额第一、服务网点最多的地方金融机构，重庆农商行积极发扬尊老爱老传统，针对老年客户推出“三个专属”金融服务，认真践行国企社会责任担当。
配置专属设施，于细微处显真情
在重庆农商行开州支行营业部，记者看到每一个柜台前都有一副老花眼镜和一个红色印台，客户等候区设置有爱心座椅，进入到网点的老年客户，大堂经理会上前搀扶、耐心询问引导，为其提供帮助。“重庆农商行的每个营业网点，这些都是标准配置，部分网点还配有放大镜、拐杖、轮椅等专为老年客户量身定做的设施。”重庆农商行相关负责人介绍说。
重庆农商行开州支行营业部为老年客户提供的便民箱，其中包括血压测量仪、老花镜、橡皮筋、卡套等常用物品。
“因为农商行网点多、离家近、服务好，每个月我们都可以第一时间取到这笔政府给的社保款。”一位正在取居民社保款的李姓老人说。据了解，重庆农商行作为地方性银行，由重庆农村信用社发展而来，具有点多面广、贴近群众的渠道优势，全市1775个营业网点中的80%分布在县域，并承接了全市所有的居民社保业务，这部分业务的服务对象大多是中老年人群。很多来办业务的老年客户因为文化水平不高、视力不好，在填写票据、查看存折、银行产品选择上都有困难，这就需要银行尽可能为他们提供帮助，耐心地帮他们做好沟通解释工作，为他们提供耐心、细心、贴心的金融服务。据介绍，重庆农商行还在营业网点开通了“快速窗口”用于办理简单存取业务，每逢农村乡镇赶场天、银行业务繁忙的时候，老年客户就可以优先到“快速窗口”办理城乡养老保险存取业务，以减少排队等候时间，将关爱服务落到了实处。
推出专属产品，注重人性化关怀
针对老年客户群体风险偏好普遍偏低，但又希望自身储蓄存款保值升值的特点，重庆农商行为老年客户群体打造了一款专属金融产品——“江渝芳华卡”，提供免年费、免每月前2笔ATM跨行取款手续费、专享“康家存”定期存款业务，相比重庆农商行其他借记卡，收费更少、存款利息更高。“我是专程来办理芳华卡的，这张卡的卡面风格我很喜欢，很适合我们老年人用，同时又有很多优惠，重庆农商行这个网点又在我家楼下，十几年了，所以我今天顺便把到期的普通定期存款换成专享的‘康家存’3号，也享受一下更高的利息。”一位正在重庆农商行长寿支行营业部办理“芳华卡”的退休老人王德凤饶有兴致地说。
重庆农商行长寿支行营业部理财客户经理程朦葶耐心帮助老年客户填写办理“江渝芳华卡”相关资料。
据了解，一直以来，重庆农商行十分关注老年客户群体，注重对老年客户提供贴心的金融服务和附加服务——针对老年客户的金融理财和健康养生需求，一方面，自成立以来持续开展“金融知识宣讲”活动，惠及群众超过300万人次，其中40%以上是老年客户；另一方面，以营业网点为阵地，联合地方医院、邀约名医，在厅堂开展专家义诊、健康体检等活动，为老年客户量血压、讲解健康常识等，为他们的身体健康送去了一份特殊的关爱。
开设专属通道，上门服务温暖又贴心
“同志，可以让我插个队么？老伴还在医院里等着我取钱回去交手术费呢？”一个白发苍苍的老婆婆在重庆农商行九龙坡支行大坪分理处厅堂里焦急万分。
正轮值大堂经理的分理处主任陈向立马上前询问情况，得知这是“救命钱”后，立马起用绿色通道，直接带婆婆到“快速窗口”办理取款业务。恰巧婆婆取的是老伴的定期存单，但忘记了取款密码，根据规定非本人在场不得强行办理修改密码业务，但事情紧急，刻不容缓。陈向一方面安排客户经理吴婷先将老人送到医院，另一方面立马到支行申领移动展业设备，启动上门服务方案。当日中午1时许，陈向一行人在大坪医院的病房里，为躺在病床上的龙大爷办理好了修改密码业务，帮婆婆顺利取到了钱。“将服务送上门，让老年客户享受到便捷贴心的银行服务，对于我们来说不是第一次，也不是最后一次。”重庆农商行的工作人员介绍说。
据悉，在做好营业网点厅堂服务的基础上，重庆农商行一直秉持“客户至上”的服务理念，坚持为出门不便的老人、行动不便的残疾人等特殊人群提供专属上门服务，为他们送上一份特殊的关爱，把践行党的群众路线工作落到了实处。
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