理财产品的收益是看挂钩的产品是什么，有些理财产品背后其实挂钩的是股市，波动性和风险极高，需要额外留意。迦南在这里推荐几款我自己就在买，并且收益高风险低的产品：
银行理财产品
平安银行的天天成长系列，收益大概3.3x% - 3.4x% 之间
浦发银行的天添盈增利系列，收益大概3.2x% 3.5x% 之间
民生银行的天天增利灵动款，收益大概3.3x%
这三款理财产品有个特点，风险极低（银行内部评级最低风险，跟国债一个级别），门槛较低（1万起购），工作日的交易时间购买，当日起息；到账快：交易时间赎回，即时到账。超过这个时间，下个工作日到账。
我列个表：
这就相当的方便了，平时不怎么用的钱统统可以用来买这几个产品。比银行的定期三年五年强多了。工作日随用随取。这几款产品的风险，你可以看成是货币基金的风险（余额宝），接近存款，也就是说几乎没风险。
尤其是浦发银行的天添盈1号，买得晚了都是没额度的，节假日也能实时赎回5万哈。不得不提的是，平安银行的天天成长C款，是可以直接取现、交易、还信用卡的。也就是直接交易，不需要多一个赎回动作，卡里余额不足自动赎回来支持你的刷卡，取现，转账，买理财，还贷款等等，你可以把他看成是卡的余额，非常方便，胜在灵活。收益也有3.x%，虽然不是最高，但很方便。
第三方平台购买存款产品或理财
如果上面的理财收益还嫌低的，但是可以损失点流动性的（就是说可以定期），还可以选择一些小银行的定期存款（7天-6个月以上不等），比如：
自贡银行周周盈存款，7天一个周期，4.1%
沿海银行270天定期存款，4.75%
新网银行180天存款，4.5%
这些存款产品，都可以在比较大的第三方平台买到，比如支付宝，京东金融，苏宁金融，微信理财通等。我贴两张图：
能看出来吗？示图是支付宝和京东金融。这类产品都是直接通过平台在银行开立电子账户来操作的。存款产品享受国家50万存款本息保障，真正无风险。当然，如果没存够派息的周期，就只算活期利息的哈。也可以选购这些平台上的理财产品。
总结一下，如果你本身对流动性要求不高的，完全可以选择支付宝、京东金融上面的这些定期银行存款（京东金融也有当日系列，可以看作是活期产品）。如果你不喜欢小银行，钟情于商业银行，也有以上三家可以选择，注意交易时间要在工作日下午3点半之前，平安银行有款是16点之前可当日起息。超过这个时间，就只能选小银行的存款啦。
最后，银行存款产品享受不超过50万元的本息保障（国家保障），理财产品是没有的哈。
一、最近怎么理财产品还亏钱？
最近很多银行的理财产品都出现了亏损，下面从理财认知、估值方式、市场环境3方面分析原因：
理财认知资管新规提出：
资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。
金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。
自资管新规提出后，银行理财产品加速净值化转型，部分银行理财产品发行了对标公募债基的净值型产品。这是为了打破“刚兑”，走出银行理财产品一定有保本收益的怪圈。
投资者要打破以往“能赚不能赔”的理财产品购买认知，现在的理财产品，收益都是浮动的，要自己承担净值波动风险，很可能会出现亏损的情况。
因此，投资者在购买理财产品前，需要仔细查看产品介绍，选择适合自己投资收益、风险承受能力的产品，已经没有“保本”的说法了！
估值方式银行理财产品净值化转型，大多都是投资债券。债券有2种估值流派：成本法、市价法。
简单的说，就是成本法净值波动小，在投资者的角度上看，就是一直缓慢的往上涨，缺点是不能真实反映债券市场价格波动，导致客户的收益受损；
市价法与其相反，反映债券真实价格，但债券市场波动较大时，净值收益曲线就会波动很剧烈，让客户内心很焦虑。
按照资管新规要求，绝大部分产品必须采用市价法来估值，除了部分封闭式产品、现金理财类产品。
图片源于法询资管研究 周毅钦
市场环境债券理财产品的收益主要有2部分：利息收入、买卖债券的价差。
利息收入是发行债券的公司承诺给的利息；买卖债券价差是指由于市场的宏观环境和买卖供需情况等因素导致债券价格波动。
债券基金风险低，为什么近期大幅下跌呢？
1、利好债券市场的因素在减弱。
前期疫情期间，大家为了躲避风险，纷纷投资债券（利息稳定），债券价格因此上涨。
而现在海外疫情好转，经济快速修复，大家对债券的态度也会改变，关注购买的用户变少，债券价格因此下跌。
特别是央行宣布支持创设小微企业的货币政策的新工具，扩宽信用支持实体经济预期升温，债券市场情绪更是受到恐慌影响。
2、市场无风险利率降低。
无风险利率，一般参考十年期国债利率。如果国债利率上行，其他公司债的吸引力下降，大家就会卖出其他债券去买国债，导致其他债券价格下跌。而从十年期国债收益率曲线可以看到，5月以来，国债利率一直在上涨。
3、债券市场供给过多。
今年两会明确新增专项债3.75万亿，相比去年高达75%。国债和政府债券的供给上来后，买的人没有那么多，导致价格下跌，最终带动整个债券市场的下跌。
写在最后债券型理财产品最近下跌的比较多，但其实债券是风险很低的投资产品，可以不必过于恐慌。
其他类型的理财产品，要看该理财产品的投资标的是哪一些类型，除了货币基金没有任何风险（收益也很低），一般在产品详情页都会告知风险等级投资标的等信息，任何理财产品由于投资标的的价格波动，都会有收益的波动。
今年股市一般，经济形式也不好，大家投资要有亏损的心理预期，当然，短期的理财收益是浮动盈亏，长期持有，产品价格会向内在价值回归。
二、目前相对稳定的理财产品哪个好一点？
最稳定的理财产品主要是指一些无风险资产。无风险资产是指具有确定的收益率，并且不存在违约风险的资产。无风险资产的标准差一般为零，而实际收益率永远等于期望收益率。
市场中对于普通居民可操作的无风险资产主要指银行存款、国债、货币基金以及一些评级高、风险极低的固定收益产品等。无风险资产主要是安全性比较可靠，同时收益率相对比较稳定，譬如银行的大额存单有三年、五年等期限，都是固定利率，这些资产的收益比较稳定，不会像风险资产收益率波动那么大，也没有风险资产那样的高风险。
无风险资产安全性比较高，而且是一个国家的金融体系安全的基座，为了避免违约风险，为了保障金融体系的安全，所以它们的收益率会比一些银行理财产品、信托产品、企债、基金与股票等收益率要低，一般无风险理财产品适合于家庭资产的安全配置部分，也是主要配置部分。
所谓的最稳定主要指安全性与收益确定，并不等于无风险资产的收益率就不会变，银行存款利率与国债收益率等也会随着国家货币政策的调整以及市场流动性的高低而有所浮动，只是这个浮动空间会比风险资产的波动小的多。
相比较来看，在国内当前稳定、安全与收益率比较好的理财产品是银行五年期大额存单，一般年利率在5%上下浮动，中小银行的利率会偏高一点，大银行会略低一些。不过大额存单一般都有门槛限制，有一定的额度要求。
当前银行的大额存单提前支取可以靠档计息，比普通定期存款灵活很多，如果出现特殊情况提前支取时可以减少提前支取的损失，这是大额存单的优点。
大额存单未到期提前支取，可以按照靠档计息。大额存单的期限一般有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个档次，提前支取则按最接近的一档存期计息。
譬如：居民在银行存一笔五年期的大额存单，由于急于用钱，不到两年时就要取款，银行就按照18个月的定期计息，因为离18个月最近。这就叫做靠档计息。
如果资金额度允许的情况下，银行大额存单是目前比较好的可选择的理财产品，尤其是在目前国际金融市场比较动荡且市场风险放大的前提下，减持风险投资而适当转入无风险资产避险是需要的，所以大额存单是可推荐的理财产品。
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